徵信不良，貸款被拒?如何一招，輕鬆減少買房壓力

徵信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估、信用信息諮詢等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。

它跟我們的生活有著怎樣的聯繫呢?徵信的用途在申請貸款時是明顯的。只要是申請貸款，無論是房貸 、車貸，還是無抵押貸款，銀行和其他貸款機構都會要求借款人提供一份個人徵信報告。如果你的徵信報告顯示你的信用不良的話，那麼就有可能申請貸款被拒。

那麼銀行在進行徵信審核的時候，主要是哪些信息決定貸款能否通過審批成功放款呢?中億行金融總結了五點一一為大家詳細介紹。

1.個人信用記錄，是否有逾期

個人信用記錄是否良好。根據銀行規定，若借貸人的信用記錄在兩年內連續出現三次或累計出現六次信用逾期的情況，那麼申請銀行是很可能遭拒的。

造成逾期的行為有很多，比如個人不了解銀行還款日的規定、銀行工作人員沒有明確告知還款日等原因造成個人沒有及時還款;又或者是大學期間申請助學貸款，畢業後沒有按時還貸等等。如果是持卡人主觀上以非法佔有為目的，故意在超過期限、額度內透支並且經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為，就屬於惡意逾期了。

2、負債比率是否過高。

雖然已有負債也是能申請貸款的，但若借貸人負債率過高，銀行就會擔心你的還款能力，也就不會輕易放款給你，一般來說，借貸人的總負債率最高不能多於總收入的50%，否則就很難申請貸款了。

提醒朋友們，在替他人擔保時，務必謹慎，要根據自己的能力而定，千萬不能超過自己的能力，更不能以自己的房產等生活必備品作抵押!!最好在合同中寫明為「一般保證擔保」，否則，可能會為自己帶來巨額債務。

3、配偶信用記錄是否良好。

個人申請購房貸款時，銀行除了對貸款申請者的資料以及信用進行審核外，其配偶的信用也被銀行作為一項重要考察因素，若借貸人已經結婚的話，那麼在申請貸款時，銀行還需視察借貸人配偶的信用情況，若配偶有出現信用不良的情況，那麼也是會直接影響貸款的。

4徵信多次被查詢記錄

如果在一段時間內，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行、機構查詢(查詢3、4次及以上)，但您的信用報告又表明您沒有獲得新貸款或申請到信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產生不利影響。

因此，不管通過哪種方式申請貸款，借款人的信用記錄情況都是比較關鍵的。更多時候，良好的信用記錄不僅能增加成功獲貸的機率，也可以提高貸款的額度。

徵信的作用各位是不是都了解了呢?大家千萬記住，一定要讓自己保持一個良好的徵信。否則，將來受苦的還是自己。

那在了解了徵信後，我們想買房，帶多少壓力最小、最合適呢?

貸款買房是大多數家庭最大的一項支出了，如果壓力過大的話，對我們的生活質量會造成很大的影響。所以，這個問題一定要做出最好的分析才不會讓自己淪為一個真正的房奴。

從銀行方面，銀行為了控制風險，會根據借款人的收入限定最高貸款額度，要求借款人房貸月供不超過月收入的50%。

從借款人方面考慮，貸款越多，月供壓力越大。為了保證借款人的生活舒適度，當然是房貸月供占收入的比例越低越好。

對有工作的單身購房者來說，家庭壓力小，年紀輕升職潛力大，可以考慮將房貸月供製定的高一點，也是給自身適當加壓，壓力變動力，收入越來越高，房貸月供佔比也越來越小。

對於有家庭有孩子的購房者來說，家庭壓力大，家庭日常生活及孩子的教育等方面消費較高，應適當減少月供在收入中的佔比，保證生活舒適度。

在買房這件事兒上，一定要量力而行。現在的利率是降至較低水平了，但有誰保證不會升呢?所以，要給自己留出一點喘氣的空間，別把自己逼的無路可走。

千萬記住，越簡單的小事越有可能成為最大的禍的源頭。

簡單與複雜，只有一步之隔。

貸款買房解決其實很簡單，就看你如何選擇。

今天中億行金融就分享這些，如果還有什麼貸款、金融方面的問題，可以回復留言，我們一起探討和交流。