負利率時代，存銀行都虧，我們要如何應對

03-02

今年1月，我國居民消費價格指數(CPI)超過國有大行上浮後的一年期存款利率，緊接著2月又超過股份制銀行，這標誌著我國現階段已進入真實的負利率時代。對此，業內人士算了一筆賬，10萬元存銀行一年凈虧537元。

近期，隨著豬肉、蔬菜價格的大幅上漲，進而推高了CPI。於是市民對負利率的關注度突然提升。

居民消費價格指數(CPI)是用來直觀衡量一個國家通貨膨脹水平的指數之一，當這一指數一段時期內高於一年期存款利率的時候，該時期內居民存款的實際利率為負，尤其是對於我國這種高儲蓄率的國家來說，在這一時期內存銀行一年定期是賠錢的。

中億行擔保據數據統計，2015年10月降息之後，五大國有商業銀行的一年期存款利率統一上浮16.67%，為1.75%;10家上市的股份制銀行，除了招商銀行同五大國有商業銀行保持一致為1.75%外，其他9家統一上浮33.33%，一年期定期利率達2.00%。

而據國家統計局數據，2015年四季度CPI基本保持在1.5%左右，2016年1月CPI達到1.8%，比國有大行一年期存款利率高出0.05個百分點;2月達到2.3%，比國有大行一年期存款利率高出0.55個百分點，比股份制銀行一年期存款利率高出0.3個百分點;3月和4月的CPI同2月持平。

那麼，到底計存一筆一年期定期會虧多少錢?假設存款10萬元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以2.3%為通脹率，如此計算國有大行和招商銀行：一年期存款利率1.75%，10萬元存款到期本息合計為101750元，根據現金價值，以2.3%的通脹率對到期本息進行折現，101750÷1.023等於99462.37，即一年後的101750元僅相當於現在的99462.37元，也就是說，在這幾家銀行存10萬元一年期定期，到期實際上是凈虧537.63元。

同理，其他9家上市的股份制銀行：一年期存款利率2.00%，10萬元存款到期本息合計為102000元，用同樣的方法計算，折現後僅有99706.74元，到期實際上是凈虧293.26元。

在這樣的形式下其實也蘊藏著機會，既然利率這樣低，為什麼我們不貸款來創業和理財呢?

對於在創業初期，需要資金周轉的小中型公司也許是很大的轉機。抵押貸款，創業發家並不再是夢想。

不過想要做貸款的朋友一定要注意，一般大額貸款是需要擔保公司做擔保的。所以在選擇擔保公司時尤為重要。

在這個眾人創業，機會與威脅並存的年代你準備好挑戰了嗎?負利率時代我來了!