財富管理在國內是一個朝陽行業 ---讀《中國式財富管理》有感，與讀者分享。

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中國千千萬萬個家庭，得益於中國經濟過去幾十年突發猛進的發展，積累了數量可觀的財富。處在早期發展階段的中國財富管理行業，尚且不能為快速崛起的財富人群提供完全滿足其需求的財富管理服務。這使得無數的中國財富家庭，上至身家過億的企業家和資深市場人士，下至正在為收支平衡發愁的職場新丁，都須花費大量時間思考自己的財富管理問題。財富的快速積累反而帶來了巨大的壓力，成為當今中等收入階層焦慮的重要來源之一。今天的財富人群，大多數是第一代的財富人群。這些也充分說明「我們創造財富的能力，遠遠超過管理財富的能力」。

如何管好用好手中的財富，讓它更加穩健地增長，最終為自己和所愛的人帶來切切實實的生活品質的改善，提升幸福感，成為無數家庭關注的重要問題。主要有三個層面：一、初入職場的年輕人以及其他由於各種原因尚未形成可觀財富積累的人群，往往無力進行任何的財富規劃，任由自己和家庭處在有一頓飽一頓的狀態，深受所謂的流動性陷阱之困，無法進行長期有效的投資和財富管理。二、中等收入階層的奮鬥之家，是繼續創造財富的之力軍。他們中的很多人面臨著子女的教育升學問題、老人的贍養問題，以及改善生活品質所需要的其他投資，同時也面臨著工作壓力大、職場穩定性有限、部分地區房價快速上漲、各種理財產品良莠不齊等各種問題。服務於這些中等收入階層的財富管理機構和專業人員，往往自身在專業上有限，無法指導他們形成系統有效的財富管理體系。三、高凈值和超高凈值家庭，有不少已經從過去成功的投資或者企業的經營中獲得了大量的財富。他們面臨的首要問題可能是現有財富的保值增值和傳承，還有後代的培養。其次，他們中的很多人開始思考個人財富與社會財富間的權衡取捨，開始考慮通過公益慈善的手段回饋社會，希望最終實現家庭、企業和社會的平衡。雖然面臨的具體問題不同，但是最根本的問題都是如何充分利用自己有限的金融和非金融資源，最大限度地滿足各自不同的人生需求。

正因如此，財富管理需要像成熟市場的歐美國家一樣，有數以十萬計的財富管理工作者，以各種形式的財富管理機構為載體，服務於成百上千萬的財富家庭，幫助這些家庭系統地梳理規劃自己的財富需求，並且把這些需求分解為對於各種不同的資產管理機構的不同產品的需求，幫助引導和協調金融資源從千千萬萬的財富家庭流向資金的需求者。

目前國內主流的財富管理機構的從業人員的體驗，與這樣一種工作和生活狀態還有一定的差距。中國擁有一個非常有潛力的財富管理市場，但是同時它也是一個非常年輕的市場。大部分從業人員的業內服務經歷不超過10年。很多人都是半路出家，在系統完整的財富管理理念訓練上還存在很大的改進空間。作為一個快速發展的市場，面對行業內日漸激烈的競爭、各機構越來越嚴格的考核指標、快速提升的客戶需求以及不斷變換的監管環境，很多從業人員會感到無力，感到資源不足、激烈不足，他們中的很多人也會失落、灰心喪氣，甚至不斷地質疑自己；作為早期市場的一個重要特徵，財富管理專業人士所服務的對象，那些財富家庭，特別是高凈值家庭，往往並沒有認識到專業理財師的真正價值。部分高端和超高端客戶，往往認為自己懂的更多，或在業務開展中對專業理財師提出不盡合理的要求。在很多大型機構中工作的專業理財師也往往陷於自己所在機構設定的績效指標與自己心目中客戶的實際需求之間的矛盾，無法調和。對於很多大型機構來說，財富管理業務的非獨立，是導致專業理財師在「客戶想要的」和「機構想要的」之間感到困惑的重要原因之一。至於那些脫離了大型機構，以獨立財富管理工作室方式存在的專業理財師，雖然可以更加清晰地把自己的目標函數和客戶目標函數統一起來，但是在產品開發、後台支持和整體資源的調配上往往受到嚴重的制約。另外，在尚處於財富管理髮展早期階段的中國，財富家庭和理財師之間的信任感還沒有完全建立起來。大量的財富管理家庭很難看到辛勤工作的專業理財師如何為自己創造價值。所有的一切都有可能使得部分理財師在提供現有服務的同時，感受不到足夠的尊重。本身應該如醫生一樣被尊重。甚至有些人不斷被質疑：「你不就是個賣理財產品的嗎」市場競爭的慘烈，使得不少的財富管理人員和機構必須要產品的銷售傭金維持生存。而這使得部分專業理財師在客戶利益和機構傭金收入之間苦苦掙扎，加重了部分專業人士內心的苦悶。

如何在整個行業仍然處在發展的早期階段時，既兼顧機構的生存和發展，又盡量考慮財富客戶的滿意度和長期利益？如何把財富管理從一個簡單的產品銷售工作變成一個真正滿足財富客戶全面財富管理需求的系統？如何在仍然非常浮躁的中國資本市場中培養與客戶之間的持久信任關係？這些都是優秀的財富管理從業人員不斷思考的問題。堅信一點，隨著中國財富管理行業的繼續快速發展，行業會逐漸自我凈化，那些從長期上來說真正為客戶考慮的做法，會逐漸得到客戶的認同，最終產生可持續的價值。那些只顧短期利益，從長期來說罔顧客戶需求，甚至損害客戶利益的做法，最終只會是作繭自縛。

對於有志於進入財富管理行業的年輕人，這是一個偉大的事業，不管目前存在多麼大的問題，最終必將發展成為一個高尚的事業。這是為了無數財富家庭的金融健康，為了金融市場的活躍和健康發展而提供基礎性服務的行業。這一行業的從業者，他們的堅守最終將換來客戶和市場的認可。一名優秀的金融理財師，幫助家庭做財富規劃，就如同一名受人尊重的優秀老中醫治病行醫。