2018年，你應該讀懂的財富收入指南——
好哥們找我：
哥們兒三年攢了17W，交給你投資，一年之內給我搞個首付出來。
（我：。。。）
思忖之後，答覆道：
你還是先買房吧，小一點也可以。
01
從一套房子說起
二十幾年前，我還在小學時，父親做了公務員，舉家搬遷到政府大院。
當時的房子——
160平，三室兩廳還有一個超大的陽台。
12W，政府出一半，另一半由個人負擔。
那個年代，還不流行銀行貸款。
父母都是公務員，借了點錢，三年之內全部還完。
而現在——
自我畢業之後來青島已經8年，工資翻了6倍。
（主要是當時薪金低……）
看好的地段房價也是翻了六倍。
不賺不賠？
錯了，大虧特虧！
房屋總價-個人年薪=剩餘首付+銀行貸款
總價的基數不同，直接導致償還時間愈加久遠。
這裡面還未加上物價攀升會削減償還金額等等因素。
不要相信高曉松之流——
跟你說著「詩與遠方」的人，早就擁有了財富自由。
而你——
或是買了房，銀行貸款三十年；
或是因為房價的增長，依然在買房面前躊躇不決。
為何這般努力，到頭來在房價面前卻是一言難盡？
02
時代不同了
現在的這個時代，從經濟學角度講——
是資本增速遠高於薪金增速的時代。
房價如此，諸多事情也如此：
公司面臨破產，靠賣掉北京一套房產救活；
孫正義自己經營的公司遇到危機，拋售部分阿里巴巴的股票安然度過……
種種案例，比比皆是。
有人說，時代變了，大學畢業憑藉一份安定的工作和不錯的薪水，還能享受舒適生活的芳華去了。
我深以為然。
03
賺錢的方式
之前，看過一篇文章，分析了三種賺錢方式：
第一種，以錢生錢。
像是孫正義投資了阿里巴巴，待到上市，資金翻了200倍有餘！直接一躍成為日本首富；
像是投資了滴滴的騰訊和阿里，滴滴上市，資金翻了70倍！
這些人，是VC，是天使投資人；
這些機構，是諸如紅杉資本、海銀資本，在IPO之前融資；
這些人，用手頭的閑置資產投資可靠的人，然後等待如滴滴程維這般創業者，為他們打下天下，同時獲得豐厚回報。
第二種，是依靠信息及資源的不對稱來賺錢。
比如，我知道山西的煤最便宜，我運送到南方去。去掉運輸費用，中間的差價就是我的利潤；
比如，眾人所知的奧美——比甲方爸爸更熟稔營銷和廣告，提供專業服務，從而獲得信息回報。
我們所知道的老闆、創業者、企業家都屬於此類。
所以，創業的風口就是發現了市場的機遇，然後提供人力、資源或者產品來解決信息或者資源的不對稱。
「風口」一詞的來源——
雷軍。他從金山走後，一直做天使投資人，早就實現了財富自由。
做小米，是為了夢想。
當時，手機市場中大家熟知的品牌，諸如Iphone或者三星，價位太高；
而相比這些高端機，再往下就是國產機——
大聲量，雙卡雙待……
市場對高性價比的手機呼之欲出。
所以，小米橫空出世，一度把飢餓營銷做到了極致。
第三種，就是類似我們這些人——
依靠付出時間和精力換取勞動報酬的人。
打工者。
職位可以是經理、主管、總監甚至總經理等等。但逃脫不開的，依然是「打工者」三個字。
朝九晚五，時間不自由。
大公司，看領導臉色；小公司，看老闆臉色。
而榮升高位，著實是個一將功成萬骨枯的事。
舉我的栗子：
和朋友喝酒，他問我：
你在500強工作，這輩子能做到副總裁嗎？
我一臉驚恐，彷彿天方夜譚。
於是他說：那天天加班還有什麼意思？
其實說白了，四個字：
生活所迫。
04
財富自由
看懂了三種賺錢方式，也就明白：
依靠打工希冀獲得財務自由，雷同於在大公司當上總裁——
天方夜譚。
難道打工者去創業，不也是九死一生嗎？
其實，還有別的路徑。
就是投資。
風險，是打工者與創業者（和投資者）最大的區別。
李笑來在得到的專欄里曾經說過：
人類從海洋生物進化為陸地哺乳動物時，最大的改變就是放棄了部分安全感。
因為少了這部分安全感，所以少去了360°的視野，所以敢於冒險的幾率增大，敢於嘗試的幾率增高，嘗試成功的幾率由此變大。
畢竟，做些什麼知道壞的結果，好過永遠都不做，永遠都不知道最終的結論是什麼。
風險的背後，是安全感的主動放棄。
也是這個時代，能否賺取充足資本，最終實現財務自由的前提。
05
答案
回到最開頭朋友找我的問題。
看過《時間的朋友》的人都知道——
未來，是不確定的。
朋友說要搞個首付——
未來房價漲是一定的，但具體漲多少是不確定的；
股市收益長期來講風險趨於零是確定的，但具體收益多少，什麼時候能達到峰值是不確定的；
所以，用股市收益換取首付這件事情也是不確定的。
但財富的增長，在合理的方法和平常心的態度下，又是確定的。
比如，股神巴菲特。
投資或是理財，除去銀行存款和支付寶，很大程度都是不確定的。
即便是銀行，也有倒閉的時候；
即便是馬雲，也有終有一日被其他互聯網公司打敗的時候；
只是，目前這個階段，大家把錢存在裡面，安全是相對確定的。
而，安全又一定程度上損害掉了更大的收益。
薛兆豐的北大經濟學，講過機會成本。
就是選擇一種投資理財品種的同時，失去了其他選擇的機會。
失之交臂。
我特別喜歡知乎上的一句：
從來都沒有標準答案，只有參考答案。
選擇怎樣的人生，和選擇怎樣的投資一樣，都是在選擇之後放棄了另外極有可能的最大機會。
十年前，很多人放棄了多買一套房子；
五年前，很多人放棄了買幾個比特幣；
很多人都與財富自由失之交臂，失去了最大的機會成本。
而現在呢？
應該懂得投資。
把眼光放在未來，才能把握現在的機遇。
關於財務自由，你有什麼想說的嗎？
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