貸款買房這些你都知道嗎?小心成待宰肥羊

買房是生活中的一件大事，貸款買房更加要慎重選擇。如果基本知識都不了解。小心變成別人待宰的羔羊。

因此，貸款買房千萬不能盲目，在申請貸款前需要把首付、利率、貸款額度期限等這些問題弄明白在做決定。記住，亡羊補牢在這可不適用;不要等到吃了虧再追悔莫及。下面跟中億行金融一起來看看都有哪些是我們必須知道的。

1. 房貸首付怎麼算

首付就是買房時按國家比例第一次支付的最低比例款項，當然支付也可以高於這個額度，但是不能低於它，餘下的從銀行貸款。從2006年6月1日起，個人住房按揭貸款首付款比例不得低於30%。考慮到中低收入群眾的住房需求，對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的仍執行首付款比例20%的規定。

如今的房價和從前比是一個天上一個地下，買房首付對有些家庭來說也是一筆不小的數目。所以我們在貸款買房前一定要對首付款做一個大概的估計，要明白目前的房貸政策，按照2016年貸款買房政策。首套房的首付比例最低為20%，二套房的首付比例最低是30%，各地政策執行也有所差異，所以在決定貸款買房前要對首付政策做個整體的了解，然後根據所買房產的面積、單價對首付款做大概估計。

2.貸款買房需要什麼手續

①借款人的有效身份證、戶口簿；

②婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

③已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

④借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

⑤房產的產權證；

⑥擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

這是貸款買房必備資料。所以，如果打算貸款的話一定要把這些準備齊全。

3.個人信用是否有污點

信用污點，也稱不良信用記錄。屬於個人信用記錄的時效範疇，銀行客戶申請貸款後由於某些原因，造成還款逾期記錄，即信用污點。不同銀行對個人信用記錄審批的尺度不同，隨著時間的變化，消費者的經濟狀況和還款情況也會出現變化，銀行並不會一成不變地關注消費者早期的不良信用記錄。

個人信用是銀行重要考量的依據，因為它能反映此前貸款的信用和還款意願，如果發現在貸款或信用卡使用過程中近兩年內有連續三次或累計六次逾期記錄，銀行是不予貸款的。所以在貸款買房前，借款人一定要了解自己的個人信用問題。

4.每月還款額的計算

貸款合同中都會有這個公式,也就是等額還款的公式：

每月還款額=本金×月利率×(1+月利率)還款月數次冪/[(1+月利率)還款月數次冪-1]

月利率 = 年利率÷12

有一種特殊情況， 就是當一月份的時候，如果上一年度基準利率發生了調整，一月份的還款額如何計算。由於存在跨月的情況，一部分利率是上一年度的貸款利率，一部分利率是本年度的貸款利率。

這個時候需要首先根據剩餘本金，核定一個月度還款額，按照天分別計算利息，估計這個時候12月份一定是按照31天計算了，所以，調整利息，就被銀行狠狠的宰上一刀。

5.本月還款該怎麼計算

本月還款利息的計算公式：

本月利息 = 剩餘本金 × 月利率

本月歸還本金 = 每月還款額 - 本月利息

6.貸款額度最高可以達到多少

一般情況下，銀行對於商業貸款買房的比例最高可達房產的70%，但不一定都能貸到這麼高，銀行會根據貸款人提供的資料、財產證明、還款能力和還款意願做判定，所以申請貸款買房前要結合自己的經濟情況申請適合自己的額度，一是避免資金過多造成浪費，二是避免資金不足滿足不了購房需求。

7.貸款能貸多少年

貸款期限也是貸款買房前要了解的，銀行會根據貸款的年齡等各方面做判定，商業貸款期限最高可貸30年，一般銀行的要求的是「貸款期限+年齡」男士不超過65，女士不超過60，但有些銀行也會放寬至70歲。

8.個人負債比例

在申請貸款前要明確了解自己的經濟情況和負債比例，一般銀行規定借款人的負債率不能超過50%，所以借款人在貸款前要明確了解自己的負債情況，負債率過高銀行將認為你沒有足夠的還款能力，為避免信貸風險，將會決絕你的貸款申請。

因此，中億行金融提醒想買房的朋友如果選擇商業貸款一定要對貸款利率有一定的了解，要多諮詢幾家銀行或者金融機構。