貸款買房技巧：「三看」原則一個不能少

很多朋友在買房貸款時總出現兩個極端，一種是能貸多少貸多少，另一種是盡量少貸。其實，這兩種做法其實都是不可取的，是一種缺乏理性的行為。中億行金融提醒大家：貸多少錢我們應該從自身的資產情況家庭情況來考慮，在貸款前先對自己的資產情況和信用情況做一個大概的評估。

一、貸款買房「看存款」

如果說我們的資產情況良好，銀行有大筆的存款，但又沒有其他投資和更高收入的渠道，那麼我們就選擇少貸，那樣我們的利息也會少一些。還有一種情況就是如果我們手上的資金都投入到理財產品中，而且獲得的回報率要高於我們所付出的利息，那麼我們就選擇多貸一點。

選購新房，最重要的還是房子本身。購房時，一定要看這個樓盤是否「五證」齊全(國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程開工證、商品房預售許可證)，開發商資質如何等，盡量選擇品牌開發商開發的大樓盤項目，這樣才更有保障。

與一手房相比，二手房的選擇空間往往更大，包括戶型的種類、價格的層次、樓盤的地段等，都更為豐富。因此，在看房過程中，待婚族可將同一地段的一二手房都作為候選對象，經過多項指標的逐一對比，再做出決策，而不必糾結於是否是新房。二手房房產年齡的問題，這是貸款買房時一定要注意的方面。因為房產是有產權時限的，換言之也就是有年齡的。房子年齡越大，其變現價值也就越低。而且房齡時間長的房子，其結構和配套設施相對比較落後一些，這樣的房子去銀行申請房貸時，往往也不能獲得相應的優惠，甚至存在拒貸的風險。

二、按揭月供「看收入」

對於大多數年輕人來說，因為進入社會時間比較短，資金積累往往有限，購房後裝修、籌備婚禮等支出又比較大，這時候買房往往需要家庭長輩的幫助。因此購房時，要特別做好購房預算，在經濟承受範圍購買房產。現在很多開發商對於一次性付款通常優惠額度很大，如果在經濟條件允許的情況下，一次性付款肯定是選擇。如果沒有那麼大的經濟承受能力，就要選擇按揭貸款購房了。

貸款購房首先要考慮自己可承受的總房價。一般來說，房屋的首付不會低於總價的三成，因此新人們選房時要考慮自己可以承受的房屋總價、首付額度以及每月還貸的額度。一般情況下，新人們每月還貸額度控制在家庭總收入的50%以內，這樣才可以基本保證日常的生活基本不受影響。

如果手頭相對比較寬裕，可以考慮選擇等額本金的還貸方式。雖然這種還貸方式初期月供比較高、還款壓力較大，但與等額本息相比，可以節省大量利息支出，並且後期月供逐漸減少，利於安排其他投資理財規劃。

如果每月收入較高且穩定，可以考慮用雙周供的還貸方式。雙周供利息和比等額本息少，而且還貸額穩定，不會帶來初期月供壓力大的問題。從雙周供與等額本息的利息和之差來看，以相同貸款額為例，貸款期限越長，利息和之差越大，選擇雙周供越合適。但每年會有個別月份還款3次的情況，會在一定程度上增加了某個階段的還款壓力。

三、提前還貸「看資金」

千萬不要超出自身能力購房，如果每月還貸額過高，在遇到突發事件時很難周轉應對。待婚族們應根據自身情況盡量選擇貸款年限較長的類型，一方面緩解自身的還貸壓力，保證婚後的生活質量;另一方面，如果事業發展順利，還可以提前還貸。

提前還貸問題，這一問題也是經常會遇到的。其原因無外乎銀行利率波動和收入變化，很多年輕人在事業的初期開始買房，由於經濟實力薄弱，還款能力低的原因，申請的房貸年限一般都比較長。其後隨著收入的增加，加之銀行利率的上浮，很多人都會有提前還貸的打算。但需要仔細考慮是否合算的問題。所以對於這部分朋友來說，在貸款購買婚房的時候，就應當將提前還貸的因素考慮進去。

現在大多數銀行，都有提前還貸業務。房貸一般採用「個人住房組合貸款」方式，即由住房公積金貸款和住房商業性貸款兩部分組成，如果購房者選擇的是該種貸款方式，先還商貸會「優惠」很多。由於公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少，所以購房者提前歸還貸款利率較高的商貸，相對划算些。

每家銀行提前還貸大致分為全部提前還款、部分提前還款兩大類。全部提前還款法是最節省利息的方法，辦理手續也最簡單。但中億行金融錢小億提醒借款人，選擇這種方法也要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務而打亂其他資金計劃。