中億行：大存單轉換成大保單，開闢另類貸款新途徑

03-01

近日全國政協委員、中國(海南)改革發展研究院院長遲福林撰文建議「儘快組建國家金融監管總局」，整合銀監會、保監會和證監會。

中億行據媒體稱，這是為實現遺產稅徵收做好第一步準備。未來，人壽保險的客戶信息系統將自動進入大的平台，稅務征繳將自動識別「人壽保險為非課稅資產」，實現多重信息管理的方便統一。在未來征繳遺產稅時，將人壽保險自動列為非凍結資產。

實際上，中國社會對遺產稅的討論一直非常熱烈。對富人而言，及早做好人生財富規劃，對自己和家人都是一種明智的選擇。

對於高凈值人群而言，保險除了其最基本的保障功能以外，更有其法律及金融功能滿足一系列私人財富管理的需求。

1首先，資產保全

一個不容忽視的事實是，企業家的財富集聚到一定程度，遭受政策法規、災情災禍等方面風險的可能性也就大增。一旦企業被申請破產，除了保單，任何資產都要被凍結，進入破產程序。如果這時企業家手中有一份保單，就可以通過向保險公司或銀行質押換取現金，保留部分資產。因為法律規定，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權，不作為追償對象。

2其次，安全傳承

富人們一輩子打拚積累下來的財富，雖然註定會傳承給子女，但卻沒有誰願意子女成為貪圖享樂的寄生蟲。通過購買保險，富人們的資產可以按年金的方式分年給付下一代，一直從幼年持續到老年，這樣做既不必擔心財產在短時間內被揮霍一空，又能培養富二代們獨立生活的能力，還保證了他們有一定質量的生活。

PS：保單也可辦理抵押貸款

在沒有抵押物的情況下，借款人也是可以使用保單辦理抵押貸款的。那麼，辦理抵押貸款的保單需要滿足哪些條件呢?今天中億行擔保就來給大家介紹一下。

具有儲蓄性質的保單，可以用來貸款，比如人壽保險、分紅型保險、養老保險、年金保險等保單。此外，部分萬能型的兩全保險、萬能型的養老年金保險的保單，也具有儲蓄功能，可以用來貸款。這需要而意外險、健康險、投資連結保險等險種，不具備儲蓄功能，是不能用來貸款的。

當然，也不是說具有儲蓄性質的保單，就一定能用來貸款。沒有產生保單價值準備金的保單，未滿一年保費費保單，賬戶內現金價值較小的保單，已辦理減額繳清的保單，已停效保單等，都是不能用貸款的，需要看具體規定。

將保單用來貸款，還需符合其他貸款條件，比如保單的投保人的年齡不得小於18周歲，也不能高於60周歲。