中億行談金融：你知道貸款的種類都有哪些嗎?

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。那麼對於個人的貸款種類的你了解嗎?哪種類別適合最符合你的需求呢?中億行擔保帶大家一起來好好學習一下吧。

個人貸款產品的種類

一、按擔保方式分類

根據擔保方式的不同，個人貸款產品可以分為個人質押貸款、個人抵押貸款、個人信用貸款和個人保證貸款。

1、個人質押貸款

個人質押貸款，是指個人以合法有效的、符合銀行規定條件的質物出質，想銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，並按期歸還貸款本息的個人貸款業務。

2、個人抵押貸款

個人抵押貸款，是指貸款銀行以自然人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。

3、個人信用貸款

個人行用貸款，是指銀行向個人發放的、無須提供任何擔保的貸款。銀行主要憑藉借款申請人個人信用等級的高低和信用記錄的好壞確定貸款額度。

4、個人保證貸款

個人保證貸款，是指銀行以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人、其他自然人或經濟組織作為保證人而向個人發放的貸款。

二、按產品用途分類

根據產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費貸款、個人住房貸款和個人經營類貸款等。

1、個人消費貸款

個人消費貸款是指銀行向個人發放的用於消費的貸款。個人消費貸款是藉助商業銀行的信貸支持，以消費者的信用和未來的購買力為貸款基礎，並按照銀行的經營管理規定，對個人發放的用於家庭和個人購買消費品，或者支付其他個人消費相關費用的貸款。

個人消費貸款包括：

(1)個人教育貸款;

(2)個人汽車貸款;

(3)個人耐用消費品貸款;

(4)個人消費額度貸款;

(5)個人醫療貸款;

(6)個人旅遊消費貸款。

2、個人住房貸款

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。目前，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、個人住房組合貸款和公積金住房貸款(委託性住房公積金貸款)。

3、個人經營類貸款

個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用於定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營流動資金貸款和個人經營專項貸款。

當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以變賣、拍賣財產的價款優先受償。根據《中華人民共和國擔保法》規定，可以作為抵押的財產有：

(1)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產;

(2)抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

(3)抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;

(4)抵押人依法承包並經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;

(5)抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;

(6)依法可以抵押的其他財產。