銀行：隱秘的經濟寄生蟲

1月19日，銀監會罰了浦發銀行4.62億。2017年全年，銀監會一共罰了26.98億，其中還包括廣發銀行的7.22億元「史上最大罰單」。

銀行怎麼了？在大多數人印象中，證券、保險還有各類資管公司，才是妖精、害人精，濃眉大眼的銀行，怎麼也叛變革命了呢。

《財富》世界500強企業排行榜中，全球共有36家銀行上榜，其中中國的銀行9家，美國只有3家。宇宙第一大行-中國工商銀行排名22位，在所有銀行中拔得頭籌。

看上去很美。可是在偽磚家看來，靠前的國際排名，不是桂冠而是恥辱。作為寄生在中國經濟體的寄生蟲，銀行業比不上互聯網行業的創新，比不上房地產業的膽魄，在畸形的制度環境下，銀行們不僅把自己喂的酒足飯飽，還擾亂機體運行。

反噬實體經濟

關於實體與虛擬、經濟與金融關係的爭論一直存在。

金融業為實體企業提供資金支持，並收取利息。這些年，實體經濟處境確實艱難。金融附著在實體經濟上，使企業融資成本大幅增加。

果然是撐的撐死，餓的餓死，國有企業、房地產業像是激素催肥的胖子，面目可憎，行動遲緩；真正需要扶持的產業和普通民眾，卻營養不良，骨瘦嶙峋。

在美國，關於金融業在經濟中位置的爭論也一直存在，佔領華爾街運動並不遙遠，特朗普正在搞「製造業回歸」，總體上美國還是把握到了經濟運行的本質。反觀我們，GDP膨脹式發展後，經濟機體是畸形的。

2017年，中國銀行業資產規模244.4億元，佔中國金融資產總量的80%，而GDP餘額也就才82.7億元，代表虛擬經濟的銀行資產是代表實體產出的GDP的近3倍！寄生蟲竟然比宿主還要龐大。

A股中，25家銀行的利潤佔到所有上市公司利潤近一半！凈利潤最高的前十家公司中，除了中國平安之外，其餘9家均來自銀行板塊，工商銀行以1500多億的絕對優勢，居上市公司盈利第一位。

憑什麼銀行如此強大，還有人口口聲聲地說是「弱勢群體」。不管怎麼說，寄生蟲需要宿主的營養供給，金融資本的收益也來自實體經濟。銀行一時風頭無量，實體經濟可就慘了。

按5%利息率粗略地計算，銀行業給實體經濟施加了將近12.5萬億的利息成本。企業尚未開張，債務已經躺在賬本上了。

遏制階層躍遷

窮人存錢，越存越窮；富人借錢，越借越富。

銀行嫌貧愛富，在其間左右逢源，長袖善舞，隱秘地搜刮民脂民膏，不斷地膨脹資產泡沫，然後在既有階層之間抹上厚厚的水泥，收入與財富的通路被堵死。

對付窮人，銀行用廉價成本吸收大量存款。社會底層，投資渠道狹窄，投資理念落後，把錢放在銀行才放心。使銀行可以用廉價成本，獲得海量資金。窮人只能拿著可憐巴巴的利率，哪裡跑得過通脹？更不用說逆襲了。銀行卻用窮人的儲蓄存款，加上所謂的「金融創新」，為膨脹泡沫製造原料。

接濟富人，銀行吹大了資產泡沫。第一是通過隱秘渠道向房地產供血，與其沆瀣一氣。地產是重資產行業，層出不窮的地王可不是虛的，是用銀行的真金白銀砸出來的。房價上漲，有產者坐享其成，以地產為槓桿，撬動更多資源；無產者望房興嘆，或是買房變成房奴，或是租房為房東打工。第二，通過投資業務膨脹資產。金融業機構之間含情脈脈，你來我往，同業業務、委貸業務說整就整，在喂肥自己的同時，也加大了融資企業的成本，盤剝企業辛苦賺來的利潤。

熟不知，巨大的財富泡沫里，寄居著食利者階層，侵蝕著社會經濟資源。所謂食利者，即被動收入大於主動收入實現所謂財富自由的人。本來，追逐財富自由，維護獨立人格，在正常的社會裡，本是光明正大。可現在的情況是，食利者的財富積累帶著原罪，不是個人能力在收入上的反饋，只不過是近水樓台先得月，恰巧趕上了泡沫的風口罷了。

而且，勞動收入和財產收入應該保持均衡，才能鬆動板結的階層，讓創造財富有價值，對積累財富正向激勵。但是，泡沫的存在扭曲了這種機制，讓窮人無望翻身。為什麼存在佛系90後？這些年輕人不是心無雜念，簡直是生無可戀，在銀行業造就的食利者面前，對「努力—回報」的函數關係產生了深深地懷疑。

在寄生者最狂虐的時代生存，他們是資產泡沫下犧牲的一代人。

寄生蟲不殺不行

上世紀50、60年代，毛主席發出過「全黨動員，全民動員，消滅血吸蟲病」的戰鬥號召，舉全國之力，「千軍萬馬送瘟神」，開展了轟轟烈烈的消滅血吸蟲運動。

如今，超高規格的全國金融工作會議在2017年7月召開，標誌著高層已充分認識到中國銀行業的寄生性，及其帶來的金融風險和社會風險。金融回歸服務實體經濟的本源，消滅銀行寄生性，不只是經濟舉措，還有著社會訴求。

之後，監管新規紙片一樣飛向銀行業。前陣子，銀監會主席郭樹清接受人民日報專訪，稱「少數不法分子」通過複雜架構，虛假出資、循環注資，違規構建龐大的金融集團，已經成為深化金融改革的嚴重障礙。

看來銀行業還會出來大案件、大老虎。大型銀行根正苗紅，郭主席不敢動；城商行、農商行體量太小，動了也不痛不癢，看來股份制銀行要背鍋了。

不僅僅是銀監會瘋狂開處罰，官方公號俠客島極力稱讚證監會一年成效。這些都是鮮明信號，殺蟲行動已經開始。但羅馬不是一天建成的，風險的累積也有監管部門的責任。之前放任自由，不好好引導，現在出事兒了，就翻臉不認人。就像養育兒女，小時候就寵慣他、溺愛他，等到熊孩子變成人渣，才說他不爭氣，當初你幹什麼去了？

最後，偽磚家從來沒有否認過銀行業在經濟運行中的應有作用，如若這般，那是不懂基本的金融學原理。只是希望風暴過後，經濟運行回歸常態，實體企業和金融部門各得其所，給普通人以希望與機會。