網貸的前世今生

02-28

得益於網路的飛速發展，線上借款形式也越來越豐富，主要有4種：

1、信用卡

信用卡不僅可以進行適當的消費透支，很多銀行在信用卡對應的賬戶還設有一定額度的現金貸款額度！這個額度一般為個人信用卡額的的3--6倍，最高可以達到30萬，利息也比較合適，大多在7厘左右，也有個別相對高一點，大家在借款時注意。

2、銀行

很多人對銀行的第一印象可能就是要求高、辦事還很慢，沒錯這些都是銀行的毛病，不過隨著網貸的發展，很多銀行也推出了線上貸款，這類貸款雖然保持了銀行額度不錯、利息給力的特點，但對於客戶的要求同樣也很高，而且對於和對應的銀行沒有或者很少有業務往來的客戶，不管資質再好，都很難在這家銀行申請到線上的信用貸款。這類貸款適合去自己合作比較多的銀行申請。

3、網貸

這是最近幾年比較火爆的形式，網貸很方便，但同時也是他它的問題所在，他是和我國目前普遍國情很對應的一個產品，網貸有三個特點：

A.申請方便

很多隻要實名認證、授權一下芝麻分、授權查徵信就可以了，快的10分鐘就可以出額度！這是線下貸款無法比擬的。

B.額度低

網貸雖然申請方便，但是額度不可能太高，一般在30000以內，這是這個產品本身的性質決定的，我們都知道，正常的銀行申請貸款，需要提交個人資產證明（房、車一下芝麻分、保險、股權等），而網貸完全不需要這些東西，僅僅就網查一下個人徵信、授權、或者提供一下信用卡額度（有的甚至這些都不要），根據這些東西就給一個額度出來。這種情況下，大額度是不可能放出來的，因為放貸方肯定要考慮放出去的款能不能收回來！而且對這一行了解比較多的都知道，網貸的逾期率是不低的！網貸要求不高，決定了吸引來的客戶資質往往是不好的（大多數年輕人，他們還款能力更根本沒有保證、也有一部分實在缺資金的人，但這類人往往已經負債纍纍了！）、而且網貸對應的是全國各地的人，不像銀行貸款，要求本地戶口或者工作在本地的。當兩者出現逾期時，催收的難度是完全不可同日而語的！所以，為了預防客戶逾期不還，放款額度低其實也是放貸方故意這樣做的——額度低有利於催回（幾千萬把塊錢，還上徵信，除非走投無路和無知無畏的人，是不可能不還的）！所以同樣資質的客戶，在銀行可能可以放5W，申請網貸放5K也有可能~

C.利息高

利息高是絕大多數網貸的共同點，出現這種狀況，其實也是選擇的過程，一般資質好的人，肯定不會來選擇網貸（除了少數不知情被忽悠的，和要的資金不多，走銀行申請怕麻煩的可能會申請），選擇了網貸的，大多數已經是沒得選的了！所以這是網貸重要的特點。還有一個重要原因就是上面說的網貸逾期率比正常貸款要高，羊毛出在羊身上，為了保證投資人的收益，只有提高利息啦！

4、O2O

O2O可以說是網貸的一個新鮮話題，但也是換湯不換藥的玩法，只是把原來線下申請的流程搬到線上來而已。得益於現在網路的飛速發展，使得原來必須要求客戶來到門店填寫申請、提交資料的方式完全可以走線上APP操作，省掉了來回跑的時間和精力，從而有更好的體驗。而且對於公司也是有利的——不再需要繁瑣的流程、連簽合同都可以視頻面簽，而且可以更加真實了解客戶的情況，大大提高運行效率、精簡人力成本。以往的客戶到公司簽合同是完全做不到這些的。