為什麼銀行不喜歡信用卡用於網上支付？

02-26

前幾天有條新聞，某工商銀行用戶信用卡多用於網上支付，被銀行要求銷卡。
在日常中，信用卡網上支付也沒有積分，銀行為什麼不喜歡客戶將信用卡用於網上支付？

一般快捷支付是有手續費這個還好，但是如果是直接網銀支付是沒手續費的換句話說是0手續費套現。。。長期都是0手續費直接支付這個後果是啥你懂的。。我就是被工行幹掉的小白鼠之一。。血淚史啊。。虧我還是六星客戶呢殺起來毫不手軟。

答案：成本。換句話說，就是你刷卡，銀行在虧錢。

1、銀行信用卡免息給你用，是有資金和業務運營成本的。

那麼它是如何盈利的呢？

最重要的一塊收入來源：就是刷卡手續費費率分成。

參見：刷卡手續費_百度百科

2、而對於網路支付，尤其網銀直接支付，費率是非常低的，很多都是0.*%，銀行借錢讓你刷卡就是賠錢。

（當然低費率網上消費，這也是常見的套現渠道。銀行為什麼風控套現，很大程度上還是因為你低成本使用它們的資金，讓它們虧錢）

當然，對於高費率的visa/master渠道的網上消費（無卡支付），銀行是非常鼓勵的。參見各大銀行的各種返現活動。這種網上支付，銀行會大大鼓勵。

3、不僅是網上支付，對於線下的封頂機、低費率、零費率低的pos刷卡消費，銀行也是虧本的。也會停卡。

（不僅僅是套現，即使你正常消費，在這類商戶過多銀行也會風控的，降低你的額度甚至是停卡等等。）

關於銀行喜不喜歡網付，首先得說一下銀行發行信用卡的目的。信用卡本質上是銀行給持卡人的一筆循環授信的消費貸款，只要持卡人按時交納欠款，理論上可以無限使用下去。銀行不是慈善家，不會平白無故的發行信用卡，做這個產品，是因為此產品可以盈利，獲取利潤。

信用卡的利潤來源主要有年費、刷卡手續費、利息、滯納金等等。對於一般的信用卡，金卡以及部分白金卡，都可以通過刷卡或者積分兌換年費，所以，年費收入不是信用卡利潤的主要貢獻端。那麼，一般持卡人都會按時交納信用卡賬單欠款，也不會產生利息以及滯納金等，所以，對於不分期，不拖繳欠款的，這一塊也不會給銀行帶來利潤。那麼就剩下一個刷卡手續費了。

刷卡手續費，就是通過刷卡，發卡行會收取一定比例的金額作為手續費。通過實體POS（銀聯或具有pos收單資質第三方支付機構發行的pos機）刷卡是按照中國銀聯公布的收費標準來收取的（具體表現就是MCC代碼，即商戶代碼），發卡行、收單行以及收單機構共同分成這筆刷卡手續費。

再談一下目前網付的刷卡手續費：拿我們都很熟悉的淘寶來說，一般通過網銀支付，即跳轉發卡行的網銀頁面支付，由於是直接跳轉發卡行，所以，由發卡行完成支付並結算，發卡行實際收不到手續費，因為自己收自己的，無意義；然而，若通過支付寶快捷支付，則需要支付刷卡金額的1%的刷卡手續費，這個手續費則是由支付寶和銀行分成，可以賺到手續費，如果多數通過支付寶快捷支付，銀行不會不喜歡。還有一種支付方式通過第三方支付，但由於第三方支付為了競爭，將手續費壓至很低，銀行幾乎也拿不到什麼利潤，這樣搞多了，銀行自然不會做事不理。包括目前很多通過網路套現的，基本都是低費率的，銀行為了風險控制，也會採取一些諸如降額、封卡等措施。

銀行僅僅因為覺得網上支付賺錢少就要求銷卡，那是不合理的，當然也是不可能的。一般是因為懷疑套現。

我感覺還是風控發起的，懷疑套現。成本上的考慮不會單獨針對某個用戶

套現了吧？

不過pos機

費率低，容易套現

避免套現、洗錢的風險。

某工商銀行......@.@

成本。換句話說，就是你刷卡，銀行在虧錢。

首先，從消費回佣上來說，銀行確實不是很喜歡網上支付，因為回佣率確實太低，直接的結果就是網上消費一般沒有積分；不過，目前由於國內信用卡的收益結構中回佣收入佔比很小，重要的還是資產類收益（如分期手續費、循環利息收入等），而網路支付客群一般偏年輕，分期和循環傾向都很高，所以銀行其實是喜歡網路支付客群的。所以，對於你的結論說銀行不喜歡網上支付，不知道是根據什麼得出的，按理說不應該的。