中國史上最大龐氏騙局——錢寶網的覆滅

原創於 2017-12-27 遠望君

首先，錢寶網的爆雷是實錘！這沒啥好說的。

張小雷的過去

張小雷出生於1969年，可能是想湊科技大佬都是70後的名頭，搞出了錢寶網。但在此之前也算是個「人才」。

早在2003年，張小雷就由於「泛美亞事件」鋃鐺入獄。當時，張小雷出任泛美亞公司CEO，該公司以「向海外輸送足球學員的名義」，先後將50多名小球員送到南美留學。這本是好事，但張小雷卻空手套白狼，詐騙了1000萬元。

對外宣稱的版本是，中國少年球員是與智利西班牙聯盟俱樂部簽定訓練合同。實際情況則是，這些小球員與智利西班牙聯盟俱樂部毫無關係。泛美亞公司與早年在智利西班牙聯盟俱樂部踢球的一位綽號叫做潘喬的球員合作，由潘喬註冊了一家足球學校，再租了西班牙聯盟隊主球場邊角上的一小塊地方，作為中國小球員的訓練場地。

泛美亞通過向小球員收取費用和向外界融資兩條途徑，總計募集資金超過1000萬。而整件事的運作費用僅僅百萬元左右，且小球員在烏拉圭的生活條件非常艱苦。

該事件曝光後，張小雷因詐騙罪被判入獄。出獄後，隨即創立錢寶網，繼續行騙。

張小雷的團隊

遠望（公眾號：互金遠望號）比較喜歡研究心理學，時常關注一門衍生學科——詐騙學。個人認為，要想做好詐騙，首先需要的是一個團隊。單單一個自然人無法做出一場驚天騙局。張小雷的團隊里又是哪些人呢？先回到張小雷的第一場騙局，看一下海南泛美亞體育管理有限公司的股權結構。注意箭頭處的張小雷和黃希妍。二人分別擔任該公司的CEO和董事長。

再來看看張小雷和黃希妍在錢寶網騙局中的地位。兩人的關聯企業高達45家，一張截圖壓根放不下。

一個人在犯錯後，是有可能洗心革面，重頭來過。一個詐騙團隊呢？改頭換面，重新行騙~

成也NJ，敗也NJ

錢寶網是在南京起家的，一直到2015年年底，錢寶網的總部都設在南京。在南京地圖中可以找到多處錢寶的房地產項目，如將軍大道的錢寶大廈。

2015年底，錢寶網被傳出負面輿論。具體時間大概是在2015年的第一場雪，比以往時候來的更晚一些。停靠在E租寶的二路汽車，帶走了最後一群玩龐氏的騙子。且慢，這絕對不是最後一群。

2015年末，網上傳聞稱，南京媒體接到相關部門發來的「封殺令」，要求從即日起取消與錢寶網及錢旺公司的任何合作項目。隨後，南京市政府採取了相關行動。因為當時錢寶網的體量已經不小，再加上之前的E租寶被經偵後對政府部門極大的負面效果。有關部門想到了一個更好的辦法：送你離開，百里之外。

2016年初，錢寶網的總部搬遷至上海。錢寶網官方宣稱，是南京政府對創新的容忍度低。南京政府沒有表態，而是等待兩年後的打臉。

時光飛逝，2017年8月27日，在網貸圈的一片雷潮中，有自媒體爆料稱錢寶網實控人張小雷捲款跑路，投資人無法提現，上海總部辦公室人去樓空。

次日，錢寶網官網發布聲明闢謠，並稱已向警方報案。同時，張小雷也用視頻直播的方式應對跑路之說，並要懸賞10萬捉拿該自媒體，霸氣十足。直播中，張小雷稱視頻中的辦公室就是錢寶網的辦公地點。但在諸多投資人向錢寶網客服聞訊具體地址時，客服的表態均是「辦公地點不便透露」。也有媒體前往錢寶網分公司探訪，發現均無人辦公。

今天，平安南京發布消息稱，張小雷已於2017年12月26日自首。這條消息一經發布就登上熱搜。南京政府順利把耳光抽了回去，順便還吐了一口唾沫。

但詭異的是，12月26日錢寶網官方微信公眾號仍在照常推送，向投資者祝賀新春。張小雷親自現身，為「錢旺2018新春禮盒」打call，並獻了一副對聯：司晨官歲月無期豈欠一鳴，嘯天郎四海有崖可承終托，橫批「忠信相隨」。遠望只能說，全都是套路！

一場龐氏騙局為何能撐這麼久

錢寶網的年化收益率到底是多少？如果根據長線投資的4年10倍來算，大概在180%左右。如果按照目前的短線投資來計算，約為80%。

有什麼樣的生意可以撐起如此高的回報率？絕不是錢寶所宣稱的什麼廣告、微商等任何模式，只有可能是龐氏騙局。關鍵是如此高回報率的龐氏為何能撐這麼久？

1、龐氏+傳銷+互聯網金融模式。龐氏的死穴是沒有新的人群發展，傳銷的死穴是沒有有效的掩護，互聯金融的死穴是沒有足夠的收益。錢寶網將傳銷的發展模式、龐氏的超高收益和互聯網金融的合法地位進行了有機結合，創造出的模式幾乎沒有「短板」。但是任何龐氏騙局都有敵人，這個敵人就是時間。

2、國內的投機人群或潛在投機人群的數量遠比各位想像的要多得多。不要說比特幣這種以年輕投資人群為主的投機性資產，單單=說房產，一幫中老年人都炒的不亦樂乎。此外，更為多見的就是資金盤了。資金盤其實就是龐氏騙局，換個說法而已。中國有大量的資金盤，所有玩資金盤的人群幾乎都是同一波人。一個盤爆雷了，他們還要跪求盤主開下一個盤，這樣才有翻盤的機會。錢寶網如此高收益和多年不倒的神話下，上車的投機者多如過江之鯽，部分人還長期投資。越是能騙取投資人長期投資的龐氏，爆雷的速度越慢。

網貸圈不怕錢寶倒，因為網貸做的不過就是借貸的那點事，和錢寶壓根就不一樣。怕就怕的是有平台或是借款人將資金歸集後去投資錢寶。最終一定是需要有人為錢寶買單的，希望不是你和我。

由於信息不透明，遠望君（公眾號：互金遠望號）估計錢寶網的非法集資金額高達700億，很有可能會超過E租寶，成為中國史上最大的旁氏騙局。

作者：遠望君，本文2017-12-27首發自公眾號：互金遠望號（ID: Fintechywh）