如何買對一款養老年金險？

02-25

如何買對一款養老年金險？

首先我們來解讀一下年金險的定義，通俗的講年金險就是每年給保險公司交錢，保險公司再以每年/每月返錢，用途可以是養老、孩子的教育金等，總之就是按合同約定的未來有一筆確定的、穩定的、長期的、安全的現金流。

當然也不乏好多年金險附加萬能賬戶，萬能賬戶：保險公司給予一個賬戶，以一個保證利率為底和每月實際的結算利率來兌付投保人進來的錢，就像一個銀行存摺，目前大多數萬能賬戶的保底利率最高為3%，結算利率各家不盡相同，但都能維持在5.5%-6%的結算利率。

但是自保監會134#文件後，規定萬能賬戶里的錢提取將受到限制（提取不超過總體利益的20%），就是不能在某個時間一次性取走這萬能賬戶里的錢。所以，想買萬能賬戶的年金險的朋友們要注意了。

那當我們接觸年金險的時候一定要想清楚幾個問題再入手，看年金險能不能解決我們的問題，畢竟保險不是唯一能解決的金融工具，還有其他的金融工具一樣可以解決養老、教育金的問題，只是保險在某些方面是其他金融產品所不能替代的。

1，我們買年金險想解決什麼樣的問題，為什麼要買養老年金險？

比如我們想解決未來的養老問題，那麼年金險解決的就是小概率事件的大損失，小概率事件指的是我們人長壽的風險，當我們越來越長壽，養老金咋辦？當然社保能解決一部分，但是有商業的養老金更完美一點。

這時我們該想清楚：未來什麼時候退休？退休後想每年/每月領多少錢？這筆錢領到多久？現在想投入多少錢？

2，看一款年金險的最基本要素--值不值？

看一款產品值不值，其實很簡單，能解決上述問題的就是值得的。基礎的看，我們把一共所交的保費和最後一共確定能拿回來的錢一比較就可以知道值不值得了。請注意這裡是確定能拿回來的錢，不考慮不確定的分紅或者不確定的中、高檔收益

3，年金險能解決其他金融工具的不可替代性.

時常我們買年金險的人會陷入收益誤區：「哇，3%，一年才3%!!!」好坑啊，我的某某理財7%/8%呢，年金的收益確實不能和理財相提並論，但是我們時常聽說某某理財卷錢跑路了，確很少，奧，不！是從來沒有聽說某某保險公司跑路了！這是安全性！再者說，年金險基本都可以做到活多久領多久，這叫長期性、現金流；年金險的確定收益都寫在合同條款上，這叫確定與穩定，也是剛性兌付，妥妥的；年金險的長期性、安全性、穩定性、確定性的現金流是任何其他金融工具所不能具備的。

買年金，想好上述問題：未來什麼時候退休（什麼時候用這筆錢）？退休後想每年/每月領多少錢（什麼時候拿回錢）？這筆錢領到多久（這筆錢拿多久）？現在想投入多少錢？

打造一條屬於自己的長期的、穩定的、安全的、穩定的活多久領多久的現金流！這就是我們買年金險的意義之所在。