當前應該如何理財，或者說資產配置以保值增值？

02-24

本人27，父母60+，以前家裡做生意，現在碰到拆遷賠了1300萬，這部分錢在當下這種情況該如何理財。
父母準備不做生意，就靠這個理財。
我在政府金融機構上班，工作算比較穩定，已婚，老婆已孕，和父母住在鄉村別墅里，3年內不準備買房。
這種情況，如何讓這筆資金不貶值？

謝邀！關於資產配置能說的比較多，先說說大環境，在大方向上，我們根據各種市場信息來做個預判。第一點，第四季度環境複雜，必須慎重。這點大家應該都知道。美國12月大概率加息，這個事影響大，牽扯到全球大部分的資本市場。

第二，全球貨幣寬鬆拐點或來臨。美聯儲12月大概率加息，而在過去的9月日本央行既未降息，也未擴大日元基礎貨幣年增幅和ETF規模。目前，越來越多的國家意識到，長期的貨幣寬鬆和低利率環境對經濟有害無益，且寬鬆的貨幣政策也在逐漸失去效用。未來貨幣持續放水不太可能，寬鬆的貨幣政策將改變。

在這種情況下，我們應該怎麼辦？簡單來說，如果是普通人，觸手可及的投資渠道也就那麼幾個。

首先是樓市，這個國內所有人都關注，至於是漲是跌，各有各的看法，目前看不出對錯，讓歷史來驗證吧。至少在我們這一代，買房就是個保值增值的低風險手段。或許未來會跌，但是絕對不會暴跌，更不會崩盤。所以是剛需，什麼時候買都沒錯，是投資，那麼就買一線，核心二線。原因就是教育資源，就業資源，醫療資源全在這些地，中國地域發展的不均衡導致的，我們別無選擇。

關於匯市，建議配置美元。對於美元，德意志銀行研究團隊以及國內的券商機構都有論證，自布雷頓森林體系於上世紀70年代解體，匯率自由浮動機制形成之後，美元在經歷9到10年下跌周期後，往往進入6到7年的走強周期。儘管各周期時間不同，但根據宏觀經濟背景判斷，目前強勢美元，至少還會再延續兩年時間。

對於股市，各國情況不一樣，即使再差的環境也有牛股出現，重點還是看各人選股。說個大家都知道的，比如港股的騰訊，從140到210，漲幅50%；美股的網易從4月的140到現在的250，漲幅60%；還有更多的，就不再說了，如果不會選股，那麼就買基金吧，QDII，EFT，指數基金等等這些都是值得認真挑選配置的。

其他的，比如黃金，白銀，原油都可以，不過這些魚目混珠，如果投資也最好選擇正規的平台，最好是銀行的，目前各大銀行的手機APP，網站都提供了金屬，外匯各種投資，大家可以關注。

如果是高凈值人群，那麼可投資的更多，比如VCPE這些創投，私募基金，海外房產等等，目前這些高端項目慢慢變得觸手可及，比如間接投資海外房產項目，間接參與創投項目等等，這些不再細說。

最後需要指出的是宏觀分析難度比較大，任何意見只可參考，具體配置還需根據自己家庭收入支出的現金流情況，家庭抗風險情況，以及個人性格等綜合考慮。

我個人認為是家庭資產配置是沒有一個所謂固定方案的，因為這和你的家庭現狀，工作現狀，未來的需求，你個人的風險偏好，還有你目前的時間精力息息相關，從你的問題來看，其實你不需要做什麼資產配置，只要購買銀行的理財產品就足夠滿足你「希望資金不貶值「的需求了，如果你追求的是保證資金不貶值情況下利益最大化的辦法，你可以看看我下面寫的這些。

資產配置的定義你可以百度，我對資產配置的理解，其實就是在滿足我們風險承受範圍的前提下，如何將收益最大化。

首先我要告訴你一件事，假如你對目前金融行業個人業務方面缺乏了解的話，做資產配置是一件很耗費精力的事情，為什麼這麼說，比如你向一家三方理財機構或者銀行理財的的業務人員諮詢資產配置，他們會告訴你，你該把資產配置多樣化多元化，配什麼什麼什麼基金，股票，股權，保險，信託還有海外資產等等等等，這樣能實現每年大概多少多少的穩定收益，然後開始向你推薦各種自家的產品。因為銀行和理財公司，他們的根本利益不是你賺不賺錢，而是他們自己賺不賺錢，這是立場的問題，任何一家理財公司和銀行都無法站在絕對中立客觀的立場上給你投資建議的。

但問題是，你有那個時間和精力去挑選分辨那些種類繁多，品種更加繁多的投資產品么？如果你說你對市場上的金融投資類產品了如指掌我估計你也不會問這個問題了，如果你說不在乎產品好壞，人家說什麼我就信什麼，那我覺得你也不需要問這個問題，看哪家順眼直接掏錢買就是了。

其實我和你的情況類似，但我不像你是金融從業人員，多少要比我這個當初的金融小白強一些，我為了做資產配置，花費了大量的時間和精力去學習金融知識，調查包括行業整體信息，理財公司和銀行的個體信息，產品投資項目的信息，因為我需要對我的錢負責，在這個過程中我見過很多和我類似情況的人，這些人大概分為三種：

第一種，我絕對不接受虧損。只信任銀行，我的錢做理財只信任銀行，只有放在銀行才是最保險的。這種屬於超穩妥型投資者，假如你的預期目標只是跑贏CPI（不買房的前提下），其實做銀行固定收益類理財就可以滿足你的需求了，以產品種類最豐富的招商銀行為例，哪怕是R3（風險等級）級別以上的理財產品，銀行一般也有保底策略，也就是說基本可以保證你不會虧本金。

第二種，我只追求利益最大化，甚至是我只看誰家產品的收益高就買誰的。這種人在我看來有兩種可能，一是冤大頭，新聞上那些把錢投出去就拿不回來的比比皆是。二是超激進型投資者（當然一般這種人都去玩股票，VC/PE，期貨）。我個人認為任何時候，收益和風險都是對等的，年收益12~15%的p2p產品，10%以上的非基建類信託產品，年收益80%的定增產品，諸如此類，我可以告訴你，銀行肯定是木有的，那些有口碑，有歷史業績依託的大牌金融機構也是木有的，剩下的那些，你敢買么？反正我是不敢

第三種，我希望從資產的安全性，收益性，流動性中找到一個平衡點，設計一套保證資金一定流動性的情況下最適合自己風險偏好，同時滿足收益需求的資產配置方案，並經過多家對比調查之後，嚴格執行此方案。聽上去很理性很美好是不是？但別忘了你要為此付出的大量時間和精力。

第一種，省時省力，收益低風險低

第二種，收益高風險也高，如果你只選「貴的」，其實時間成本也不算高

第三種，收益相對高，風險相對低，時間成本高

看你如何選擇了

來源：怎麼理財最保值錢更值錢？下面三大對策你知道嗎？ - 萬貝貸 - p2p投資理財網站-中小企業網路借貸和個人投資理財平台

公眾號：萬貝金融

ID：wanbeidai

導讀：有人說理財早已過了高收益又無風險的時代，也許未來中國的投資者，要學會高風險中才能獲得高收益的道理，懂得資產配置的重要性，理財保值才是硬道理。

「負利率的時代」，現在的一塊也就只能買一個饅頭，想當年一塊錢可以買N多東西也可以當3天的煙火食呢！怎樣理財最保值？對於國內一線城市而言，投資房地產仍是限購，且價格不菲，但保值並不成問題。怎樣理財最保值？通過理財產品，進行資產配置，才是普通投資者戰勝通脹，使資產保值增值的關鍵途徑。

不過提醒投資者，所謂避險資產、保值方法，都是相對而言的。在投資理財領域，沒有絕對保值的理財產品。各位投資者需密切關注國內和國際的行情變化，根據自身情況，對各類理財產品進行深入了解後謹慎投資，對自己的財產負責。但如果理財有方式有規劃，不讓資產貶值的情況下還有收益那就是保值。

那麼怎樣理財最保值？萬貝貸小編特意從錢的海洋里扒到一些有用的投資理財方式。

對策：三類理財讓錢怎樣理財最保值

保守型：多守少攻

保守型的理財者，可以選擇傳統的銀行儲蓄、國債、債券、銀行理財投資產品、銀行類的QDII等投資渠道。這些投資渠道每年的收益率多在3％－4％，風險極低。

目前銀行三年期整存整取利率為2.75％，和上半年的CPI基本持平。銀行儲蓄利率相對其他投資渠道收益率不高，但它是近乎無風險的投資。比較適合對投資風險預期偏低或年紀較大的理財人群。

債券方面，國債中的記賬式債券也是相對靈活、穩妥的投資渠道。記賬式債券隨時可以交易，面值隨市場供求等影響而波動，收益率也受市場影響，可能高過儲蓄投資，但需要承擔的投資風險不高。企業債的投資回報率相對較高，但風險也相應提高。

銀行推出的一些穩妥的理財投資產品，也適合保守型的投資者。收益也比較穩定，在3％－5％左右，風險可控性較強。

中庸型：既守也攻

P2P理財是現在互聯網投資方式中相對安全的一種模式，收益一般8%到13%，雖然收益中等偏上，但是安全性確實比較高的。P2P理財可以積極關注萬貝貸網貸平台上的優質標的，平台上的新標一般當天就能被搶完，年化收益率集中在8%~13%,在優秀的風控基礎下為投資者獲得較大的理財收益。

能夠承擔一定風險的理財者，可以選擇基金產品和保險產品。基金產品和保險產品都是長期投資類型的產品，相對保守型的投資渠道，它的收益率較高，風險也相應較大。

有理財者建議，可以將基金作累積長線投資，每月固定投資一定數額的基金，長時間、不同時段的投資就能充分享受股市成長周期的收益，並降低投資風險。不過現在也有部分投資者拿基金當股票，短炒基金，這偏離了基金投資的本意。

業內人士建議，剛成家的年輕理財人士，可以考慮投資股票型基金，此種基金的特點是長期回報率較高，但與此同時波動也會較大，比較適合作教育基金投資。要照顧父母，又要供下一代讀書的「夾心一族」人士，可以更多關注平衡型基金，此種基金的特點是平衡有餘，激進不足，比較適合夾心族的中庸投資之道，在追求穩健增長的回報率的同時，儘可能降低風險。退休一族購買債券型基金或貨幣市場基金比較適合，此類基金最大的特點就是收益穩定，低風險。

保險類的投資產品，承擔的風險要比儲蓄等理財產品略高，而且每年要支付一定的賬戶管理費用。

保險類的投資產品也有偏重保障型的，在保障健康的同時，盡量抵禦物價上漲的風險。不過保險類產品投資風險的高低，要看產品品種和保險公司採取的投資渠道。

冒險型：攻多守少

股票、股票型基金、黃金、外匯、權證、期貨等投資渠道，收益率高的同時，風險也非常高。這種投資適合冒險型的投資者，這類投資者希望在短期內得到較高的獲利。

黃金、外匯投資受國際市場的影響十分明顯。黃金屬於國際貨幣，若從較長一段時間的行情看，其波動幅度也比較大，投資風險也比較高。外匯投資則存在匯率的風險。據了解，目前投資外匯的人比較多，而投資黃金的則比較少。

權證是一種權利憑證，權證持有人享有在未來的某個時間以某種價格買入或賣出標的股票的權利，這種權利要在特定時間內執行，否則將作廢撤消。權證投資具有高風險、高槓桿的特點。

期貨交易同樣具有「以小搏大」的高槓桿特點，短期可能獲得高回報，也有「連褲子也輸掉」的高風險。

對於冒險型的投資者，在追求高回報的同時，也需要做一些穩妥型的投資做基礎保障，以備投資遭遇高風險之需。

怎樣理財最保值？不少人忽略了理財的本義，不是採取多種投資渠道組合，而是把投資渠道緊盯在股票、基金上，忘記了自己對風險的承擔能力。

先為家人配置大病醫療險，父母的年齡可以以醫療險為主，丈夫妻子可以購買重疾險，趁現在有能力，要把保障做足，今後即使生病也無需動用大部分資產。這是最合理的保值方法。

之後再看增值，這筆人民幣資產恰好趕上了貶值的大趨勢，持有單一貨幣絕對是風險最高的。現在海外資產配置有很多很多渠道，題主可以往這方面去考察一下。

縱觀10月份宏觀經濟形勢

國際部分：美國口頭加息干擾市場，德銀危機預示低利率疲軟

美國市場:2%通脹數據未兌現,美聯儲依舊「口頭加息」;

歐洲市場:經濟滯緩但未出現較大波動,德銀危機預示低利率已「傷筋動骨」;

日本市場:日央行推出QQE新政,「鎖長放短」式寬鬆措施待定;

香港市場:美元近期加息概率下降,投資港股關注「深港通」及匯兌收益;

新興經濟:經濟參差不齊,持續關注印、俄等基本面相對確定國家。

國內部分：短期平穩,長期仍有下行壓力

8月經濟數據穩中有升,生產端改善,工業增加值小幅回升,發電量走高;

需求端回暖,投資增速平穩,消費短期回升,汽車銷量激增,進出口數據好轉,短期基本面平穩,長期仍有下行壓力;

通脹超預期回落,信貸社融數據回升,預計貨幣政策延續穩健偏中性;

外匯儲備平穩,人民幣匯率波動維持在穩定範圍內。

通過您的描述，我初步判斷您是一個低風險承受能力的投資者。綜合考慮對10月份各大金融市場展望以及對各大類資產的判斷,我建議低風險承受能力的投資者在2016年10月資產配置比例為:

國內私募基金:20%~30%

國內PE/VC:15%~30%

公募股票型基金:5%~15%

固定收益:30%~40%

商品型基金:10%~15%

現金資產:15%-20%

注:橙色代表風險收益比較高,藍色代表風險收益比持平,綠色代表風險收益比較低

獲取更多資產配置或投資諮詢服務請添加筆者微信： dorisfighting233

其實靠這筆資金理財所得收益完全夠用，綜合年化收益10%的話也有130萬的收益。

做一下資產配置，保險產品，固定收益產品，權益類產品，具體如何配置還得根據具體情況定。

中國中產階級——未來的投資主題