寫給未婚的妳：女性婚前財務準備

結婚前，你準備了什麼？

是否還是隨大流購車，準備裝修？

思貝微信群里的小仙女們已經開始了其他思考，因為當今的婚姻已與往日不同，我們每個人都會處於複雜經濟關係法律關係中，你所考慮的事情跟父母結婚那時截然不同。

比如：父母那時候結婚福利分房，兩萬一套。

我們：一線買房子，隨便就三五百萬貸款，結婚後共同還貸，人人身背巨額債務。

新婚伊始，人生最強勢時期一切都很樂觀，但細想下來，工薪一族，是不是不敢辭職也不敢生病？任性來場說走就走的旅行，想都不要想。

又說了，結婚了，這些壓力讓老公抗，好好好，我們讓老公抗。但是婚前仍然應該做好充足準備，如果你的婚姻合伙人扛不住，或者其他變故導致婚姻解體，我們應該提前做預案保證穩步過渡。

第一步

要為自己父母做好健康保障，結婚後家庭財務要從原生家庭獨立出來，以前隨便給父母錢，結婚後則要思考思考另一半的感受。尤其是獨生女，雖然是女性，但也是家族的繼承人，父母會越來越依賴你，贍養責任非常重，謹慎選擇男權思想嚴重的家庭。另一方面是父母的年齡問題，50歲、55歲基本是個分水嶺，很多保險在這個年齡段以後會要求必須體檢，並且如果你的父母已經有高血壓、心臟病、糖尿病、類風濕等情況買保險就很難很難很難，趁父母年輕身體好，趕快給他們買上全額報銷自費藥品的健康險，不僅是為他們，也是為自己降低贍養壓力。

做好健康保障，我們再考慮其他財務需求。

第二步

資金充裕考慮婚前購房。婚姻法保護有產者，並不分性別，只是我們的婚俗令女性處於不利地位，比如買車弄裝修，錢全部消費掉了並沒有轉化為個人資產。

而買房，能讓你成為一個城市的股東，成為有產者，中國劇烈的城市化進程還有很久，去一個上升的城市買房子不會錯。如果你在小城市，房價不貴，有一個小房子也是安心的，婚後也可以租出去貼補家用。其實買房和租房就是一個首付的差距，能拿得起首付務必購房，務必婚前。

婚前福利：婚前購買不管買在高點還是低點，都是屬於自己的房子，不會因為婚姻關係產生產權紛爭，離婚最多分割共同還貸部分，相對整體房產損失較小。另外，買房最好寫父母和自己的名字，父母份額可以佔5%，自己95%，防止婚後配偶以事業發展為由要求抵押房產獲得資金支持而敗光家產，這個已有先例。

第三步

婚前買年金型保險或增額終身壽險。這是很多富豪婚姻的選擇，因為富豪的經濟關係比較複雜么，大家結婚相對謹慎，相信這種選擇也會逐漸走入大眾視野。

最最穩妥的方式是婚前以父母做投保人躉交年金保險或者增額終身壽險。躉交意思就是一次交清保費，若分期分年交，以後結婚了還在交保費就涉及到共同財產的投入，保單性質並不純粹。婚前躉交才能穩妥得讓保險利益屬於個人財產。

年金險，購買後一般5年後開始領取生存年金，以人身為標的，你活多長就領多久，活的越長領的越多，所以對於保險公司，年金險的風險是客戶太長壽，因而不像重疾險那樣要求客戶的身體條件，可以比較輕鬆得購買到。年金險考慮其法律屬性，可以構建婚前財產隔離，婚姻存續期間的年金屬於夫妻共同財產，用於構建自己的小家，如果婚姻解體，婚前躉交的年金保險也是屬於婚前財產，且保單控制權屬於投保人，跟配偶沒有關係，不會因為離婚被分割，個人遭受的財產損失小，並且將在離婚後繼續為你提供經濟保障。

由於保監會最新規定，年金最早5年開始領取，那如果按嫁妝來使用的話，新婚前5年不能用對婆家可能有點說不過去，這樣的話可以選擇增額終身壽險，購買後既可以減保領取現金價值。

簡單介紹下增額終身壽險，這種保險保額在增長，現金價值也在增長，現金價值的意思是你退掉這款保險能領取的現金，這種保險可以每年通過退掉一部分來領取現金，因為保額在增長，小部分領取後，整體保額也會保持相當的水平。

下面是1990年女性躉交50萬的利益演示表，此表中利益均為保證利益（一定可以兌現的利益）：

我們可以看到保單的現金價值在以每年16000+不斷的增長，且增長幅度越來越快，如果家庭需要，可以隨時減保領取，如果不需要，現價也在不段的增長，還提供身故保障，且非常重要的是，我們買此類保險很少看收益還是注重其法律屬性，保險的現價完全屬於投保人，離婚沒有分割的風險，保全了自己的個人財產。

以上是給各位未婚的姐妹們介紹了一些婚前保全財產的知識，對於個人需要具體情況具體分析，有想法可以私聊我，不過可以明確的是，雖然中國大環境是恨嫁風，但實際單身是非常重要的資本，提前好好規劃，自我奮鬥，積极參与社會競爭，才能使女性無論婚還是不婚靈魂都更自由，願你我都擁有更好的人生。

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