明明可以取現的，親，你為啥還要套刷信用卡？

02-21

今天這篇沒有【一個朋友系列】，水一篇之前的老文章，年底了，石榴君給大家提個醒，刷卡要謹慎，避免大額集中套刷，當心節前降額封卡。

信用卡有取現功能，可以通過銀行櫃檯、ATM機、手機銀行等渠道將信用卡的透支額度取出來，當現金來使用。為什麼還有很多人用信用卡進行「套現」呢？

我們先來說說信用卡取現交易。

其實，銀行核發信用卡，主要是鼓勵持卡人刷卡消費的，這樣的話，銀行就可以有一筆刷卡手續費收入了，通常是由商戶來承擔的。信用卡不適合取現交易，這是因為銀行為了風險控制，對於取現交易會有一些限制，比如限制每日每筆的取現限額，同時還要收一筆取現手續費。另外，信用卡取現不享有免息期，自取現當日起開始徵收利息，日息萬分之五。

最近一段時間，工行、農行、華夏等幾家銀行信用卡中心先後發了公告，內容是信用卡透支取現金額到期須全部還款，不能按照10%的比例只還「最低還款額」了。在此之前，銀行默認的規則是，信用卡取現交易與普通透支消費交易一樣，每期按照10%的比例計算最低還款額，持卡人將最低還款額還上，就不被收違約金了，也不影響徵信，但需要承擔利息。

也就是說，信用卡取現交易被進一步限制了。

說到信用卡取現手續費，石榴君此前專門寫過一篇有關信用卡取現以及溢繳款領回費用盤點的文章。事實上，大部分信用卡取現要收手續費，費用在1%-3%不等，只有少數的卡種可以免手續費。

石榴君列舉一些免手續費的信用卡，供大家參考：

特殊取現渠道免手續費

1、工行本地本行取現免手續費。

2、中行長城環球通系列本地本行櫃檯orATM機取現免手續費。

特殊卡種免手續費

1、招商銀行YOUNG卡片，GQ，微博達人卡片，城市聯名卡片每個月第一筆取現金手續費減免。

2、中信銀行藍卡在本行取現每賬單月累計金額50萬（含）以內免收手續費，超過50萬部分按照3%收取手續費；在他行取現每賬單月前2筆免收手續費，超過部分按照2元/筆收取手續費；中信銀行留學生信用卡每月1次免取現手續費優惠。

3、廣發銀行高端白金卡（臻尚/臻享/尊越白金卡除外）境內取現免收手續費；廣發攜程信用卡每月一筆異地取現免手續費；廣發聰明卡發卡後3個月首3筆透支取現免手續費。

4、興業銀行星座卡、QQvip卡、淘寶聯名卡、吉祥航空聯名卡每個賬單月首筆透支取現免手續費，興業通信用卡每個賬單月前3筆透支取現免手續費。

5、浦發銀行財星信用卡每個月首次取現免手續費。

6、華夏銀行SMART信用卡取現免手續費。

還有哪些信用卡取現免手續費，歡迎大家給石榴君留言分享~

再說到信用卡「套現」。

首先要說的一點就是信用卡套現行為屬於違法行為。

根據《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》：「違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。」

信用卡套現分為經營者一方和持卡人一方。

經營者一方涉嫌非法經營罪，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產。

持卡人一方涉嫌信用卡詐騙罪，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

瞧，法律有明文規定，持卡人不得從事信用卡套現行為。然而，現實中仍然有不少持卡人為了資金周轉進行信用卡套刷。

一般來說，以下幾類人傾向於使用信用卡進行套刷：

（1）玩卡薅羊毛的，為了擼積分或者活動達標，這個大家都懂；

（2）經濟緊張的年輕人，收入不高，消費需求旺，主要是套刷消費的，也就是俗稱的「卡奴」群體；

（3）套刷買房買車湊首付的；

（4）套刷用來投資投機、做生意的。

不要以為銀行查不出來，你納入徵信系統的所有貸款額度、還款情況、信用卡數量及每張信用卡額度、每張信用卡你用了多少錢，銀行隨時可以查。而且長期在一台POS機或者一兩家固定商戶大額刷卡也是可以被識別出來的。一旦銀行認真追究起來，可能面臨的後果是很嚴重的。

除了上述的法律風險之外，從事信用卡套現行為的持卡人往往還面臨詐騙風險。

要知道，有些持卡人使用市面上的二清機等不正規機具進行套現，有些持卡人甚至找所謂的「代刷」中介從事套現行為。以上情況下，一旦第三方支付平台或中介違約跑路，有可能導致持卡人血本無歸。類似的事件時有發生，然而被詐騙的持卡人卻不可能得到法律的支持，因為其自身行為就是違法的。

此外，信用卡套現成本也非常高，市面上的機具一般手續費為0.6%-0.65%，甚至更高。套現出來的錢最多可無息使用50天-56天，到期就要還款了。很多持卡人是不能按時還款的，又需要從其他張信用卡中套現出來補窟窿，則又要承擔0.6%-0.65%的手續費，以此類推，每一個免息周期就要承擔第一次手續費。

石榴君還是建議大家，合法合理使用信用卡，且用且珍惜。

石榴君精選文章：

《呵呵，「網紅」信用卡竟然是這些！沒想到吧？》

《20張信用卡湊首付被禁了！想融資？你還有這些渠道！》

《粗大！政府不再壟斷住房供地，利空樓市，未來投資點在哪兒？》

《你的年終獎扣多少稅？發了年終獎，要提前還房貸嗎？》

《還在「盲申」信用卡？當心搞花你的徵信，讓你融不到資！》

《不用的信用卡想註銷？5種卡片優先銷卡，4個細節千萬注意！》

信用卡、買房、貸款、理財、P2P......說說生活理財那些事兒。