有哪些比較好的的美元理財產品？

02-18

現在市場上美元類型的產品大致分這幾類：①海外保險（主要是香港保險）；②美元量化對沖基金；③美元股權基金；④美元固收等。

首先要看您手裡是美元還是人民幣。

一、如果是人民幣，想換成美元再理財，可以買香港保險海外保險（分紅儲蓄險）。香港保險比較方便，近期人民幣貶值壓力大，賣得比較火。香港保險就不必多說了，該買的就買，比國內是有蠻高性價比，後面限制到哪個程度不好講，且買且珍惜。美國、歐洲保險也有優勢。另外補充題外話：除香港保險之外，人民幣換美金合法途徑就是每人每年5萬美金換匯額度了，至於其他的比如錢莊形式的不太建議，風險大，非要走這個方式我可以給建議...

二、如果手裡是美元，那麼可選直投項目類別還是比較多的。生活在國外直接可以在國外買的投資項目，但畢竟國外處於低增長水平，不像中國有經濟高增長下金融理財端的紅利，所以無論收益還有周期都不如國內公司發的海外配置產品（參見國內外銀行利息的對比）。這類產品找第三方財富管理公司，起投點相應也比較高。要找靠譜的三方。國內能做美元類的產品，財富公司其實不多。一般要有香港有分公司，有受到香港監管部門的認可和活動金融牌照，然後才能發行美元標的的產品，一般來說，會是香港募集，註冊的基金標的會是在開曼這種方式居多。（具體關於比較知名的第三方理財公司比如諾亞、鉅派、恆天等，可參見我其他的一個回答，主要面對高凈值人群）。

國內第三方財富管理公司主要的美元理財產品：

①美元量化對沖基金。對沖基金穩定性在國外是算很穩健的類型，屬於無風險套利（具體要看標的，看基金管理人，有沒有風險和收益率還是看歷史數據），這種算短期的美元品種，基本是1~2年左右，有不少還可以季度贖回之類的，所以相對比較靈活。根據一些對沖基金的歷史數據基本上收益率在5%~13%（具體好看具體項目和經濟大環境）

②美元股權類產品。國內有這個實力的機構去對接的不多，股權類的產品期限比較長，3~7年的樣子。跟國內PE（私募股權）項目一樣，投未上市公司上市的，也有是FOF（母基金），屬於高收益高風險的。

③美元固收。期限較短，一年兩年期居多，地產類基金居多比如澳洲房地產基金，一年期年化7~8%左右。

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安利一發自己：我在三方公司工作，第三方理財機構起源於美國、加拿大等西方國家，在中國香港90年代起步，中國大陸2005左右起步，現在處於快速發展期。在歐美等發達國家，第三方理財公司佔據財富管理市場份額的60%以上，在台灣、香港等地也佔30%左右，而在大陸，這個數據還不到5%。中國這塊剛剛起步。第三方財富管理比較大的有諾亞、鉅派、恆天、宜信等，前兩個是紐交所上市三方。我目前在業內前三的公司就職，面對高凈值客戶，產品涵蓋的比較全，固收、定增、PE私募股權、美元產品、海外保險等。幾年下來對資產配置比較了解熟悉，需要的話私聊也歡迎大家交流~

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2016.11.26更新（關於匯率、關於香港保險）

一、關於匯率：

近期諮詢如何換美元、美元理財的很多啊，不管是幾十萬還是幾千萬上億資產的。看來人民幣貶值壓力壓得每個人人心惶惶，而且後面形勢也不樂觀，國內系統性風險不是沒有。以上所說的幾類美元理財收益率不會太高（畢竟國外更低，歐美有些銀行負利率，理財收益有個2%就不錯了），但是考慮到人民幣貶值預期，每年應該還有8%左右的匯率貶值方面的利差。這樣算下來這部分理財收益應該可以超過10%以上。高凈值客戶又不是傻子，最近十個客戶有八個都在問美金相關...

算一筆可怕的賬：2015.11.26匯率6.3896，2016.11.26匯率6.9168，一年的時間貶值了8.25%，就是說一年前你換成美金的話，美元放在賬戶上即使不做理財無理財收益情況下，也相當於有8.2%的受益。意味著你如果一年前1000萬人民幣資產，損失、縮水了82.5萬人民幣。

更可怕的是後面更嚴重...（隨著特朗普上上台美元加息預期，還有一點中國房價太高，要對衝掉就需要自我貶值，所以人民幣貶值壓力一直很大，年內不知道會不會破7，有投行機構預測2018年年底可能會破8）。2003年人民幣對美元匯率為8.28:1, 2015年為6.23:1，這意味著人民幣在這12年中對美元升值了25%。既然人民幣升值過程持續了九年時間，那麼，貶值過程所持續的時間恐怕也不會太短。

二、關於香港保險：

最近帶去客戶去香港簽單的很頻繁，有錢人之所以有錢是有道理的。所以，著重介紹下香港保險（分紅儲蓄險）的理財方式：

一句話走出誤會：香港分紅儲蓄險相當於把人民幣換成美元、然後做美元的理財。

這樣做的目的：

①是美元堅挺、用來對沖人民幣貶值；

②是香港保險有很多買到就偷著樂的好處，比如:1、境外資產配置；2、教育金規劃；3、養老規劃；4、規避遺產稅；5、資產隱藏；6、債務轉移與隔離...（劃重點，劃線的我不多說...）

③是理財的功能，香港分紅儲蓄險有年化5%-6.5%複利的收益。比如每年年化收益是5.9%的話，加上人民幣不短貶值的預期，按照之前講的一年期8%人民幣對美元的貶值幅度，實際收益會在14%左右。但是香港理財險是時間換收益的，比如5萬美金五年期交（總共25w美金），一般7-8年回本，第15年左右翻番，第20年左右翻三番。具體要看險種和項目，基本上是世界第一的保誠的雋升和世界第二的友邦的充裕未來險種。香港保險的重疾險也比內地的好很多，同樣的性價比高20%~30%，還多了很多內地保險不保障的疾病。另外，香港保險理財分紅險銀聯卡禁刷了，主要是限制大額出境外流，比如一刷刷個一天的那種客戶，一般客戶基本沒什麼影響。不講家國情懷、務實點講：在中國，被限制的東西都是好東西。

總之，香港保險一言兩語講不清楚，可以私信私下諮詢~~

附上人民幣兌美元匯率近幾年走勢圖：

註：之前點贊最多的「已重置」是我本人原來賬號，由於被惡意報復已經停封。再次回歸，歡迎點贊和關注~

現在市場上美元類型的產品大致分這幾類：①海外保險（主要是香港保險）；②美元量化對沖基金；③美元股權基金；④美元固收等；⑤國內銀行美元理財產品等

首先要看您手裡是美元還是人民幣。

一、如果是人民幣，想換成美元再理財，可以買香港保險海外保險（分紅儲蓄險）。香港保險比較方便，近期人民幣貶值壓力大，賣得比較火。香港保險就不必多說了，該買的就買，比國內是有蠻高性價比，銀聯卡已經禁刷了，堵住了大的資金出境，後面限制到哪個程度不好講，且買且珍惜。美國、歐洲保險也有優勢。另外補充題外話：除香港保險之外，人民幣換美金合法途徑就是每人每年5萬美金換匯額度了，而且也在窗口指導收緊。至於其他的比如錢莊形式的不太建議，風險大，非要走這個方式我可以給建議...（如果想走合法陽光通道人民幣出境換美元可以私我）

二、如果手裡是美元，那麼可選直投項目類別還是比較多的。
分兩種情況：
第一、如果只是換了匯，沒有開設境外賬戶（一般是香港賬戶比如招行一卡通），那隻能買買國內銀行的美元理財，收益較低、起投點也比較低，銀行美元理財產品的最低門檻為8000美元，也有1.8萬美元及3萬美元不等；美元理財產品一般為定期產品，期限相對人民幣理財不那麼靈活，多為半年期和一年期;平均預期收益率為1.66%。從未來走勢看，美元理財產品收益水平受到美元利率水平變動影響較大。但短期內，美國利率水平還在低位，同期人民幣理財產品和美元理財產品有3個百分點左右的收益差，在人民幣年初已經出現較大幅度貶值的基礎上，美元理財產品並不是最推薦的美元投資方式。但也比放在賬戶里無收益好。（建議金額大的有需要的去開境外賬戶、畢竟後面開境外賬戶限制越來越多）
第二、如果有境外賬戶，美金在自己的境外賬戶里。那麼可以選擇：
1、炒美股（風險大、專業性強、起點低）目前來講，一般主流產品屬於被動管理，會掛鉤標普500，納斯達克100等指數，還有相應的ETF產品。2016年迄今，標普500指數漲約10%，而道瓊斯指數上漲了約13.7%。花旗集團首席美國股市策略師預計，2017年美股將進一步走高，標普500指數料漲至2425點。目前看來，美國經濟向好，股票波動相對較小。而且普遍成熟的企業每個季度有股息發放。另外，美股相比A股，還可以做T+0交易，流動性非常好，資金可以快速的周轉。其更可使用槓桿，多倍做空或做多。是美元投資的不錯選擇。但專業要求高，炒股的人都知道費心；

2、生活在國外直接可以在國外買的投資項目，但國外處於低增長水平，不像中國有經濟高增長下金融理財端的紅利，所以無論收益還有周期都比較差、不如國內公司發的海外配置產品（參見國內外銀行利息的對比）；
3、就是下面重點講的：國內財富管理機構發的海外配置產品。這類產品找第三方財富管理公司，起投點相應也比較高，一般是10w-40w美金起投，畢竟屬於私募基金範疇。認購這類產品要找靠譜的三方。國內能做美元類的產品，財富公司其實不多。一般要有香港有分公司，有受到香港監管部門的認可和活動金融牌照，然後才能發行美元標的的產品，一般來說，會是香港募集，註冊的基金標的會是在開曼這種方式居多。（具體關於比較知名的第三方理財公司比如諾亞、鉅派、恆天等，可參見我其他的一個回答，主要面對高凈值人群）。
國內第三方財富管理公司主要的美元理財產品：
①美元量化對沖基金。對沖基金穩定性在國外是算很穩健的類型，屬於無風險套利（具體要看標的，看基金管理人，有沒有風險和收益率還是看歷史數據），這種算短期的美元品種，基本是1~2年左右，有不少還可以季度贖回之類的，所以相對比較靈活。根據一些對沖基金的歷史數據基本上收益率在5%~13%（具體要看具體項目和經濟大環境）
②美元股權類產品。國內有這個實力的機構去對接的不多，股權類的產品期限比較長，3~7年的樣子。跟國內PE（私募股權）項目一樣，投未上市公司上市的，也有是FOF（母基金），屬於高收益高風險的。
③美元固收。期限較短，一年兩年期居多，地產類基金居多比如澳洲房地產基金，一年期年化7~8%左右。
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安利一發自己：我在三方公司工作，第三方理財機構起源於美國、加拿大等西方國家，在中國香港90年代起步，中國大陸2005左右起步，現在處於快速發展期。在歐美等發達國家，第三方理財公司佔據財富管理市場份額的60%以上，在台灣、香港等地也佔30%左右，而在大陸，這個數據還不到5%。中國這塊剛剛起步。第三方財富管理比較大的有諾亞、鉅派、恆天等，前兩個是紐交所上市三方。我目前在業內前三的公司就職，面對高凈值客戶，產品涵蓋的比較全，固收、定增、PE私募股權、美元產品、海外保險等。幾年下來對資產配置比較了解熟悉，需要的私聊也歡迎大家多交流~

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2016 年中國已全面進入海外資產配置時代，包括不動產在內的另類投資成為有經驗的投資人非常喜好的資產。傳統另類資產具有流動性低，進入門檻高，但收益穩健、長期投資價值大等特點。大型另類資產管理人傳統上不願意接收小額投資。「美信金融」利用其強大的行業資源及豐富的證券化經驗，為客戶及他們所服務的個人提供進入另類資產的通道及工具，讓個人享有高凈值客戶甚至是機構客戶才能擁有的另類資產投資機會。我們提供的資產包括超大型私募基金、對沖基金、房地產基金等各種另類資產。

美元理財，目前來看，收益率比較穩定比較安全的就是銀行儲蓄，美元理產品，固定票息率的海外債券，以及美元儲蓄型保險。

如果美元在銀行賬戶里，中國銀行給出的活期利率是0.05%，二年定期存款利率是0.75%，外商行利率稍高一點，以花旗銀行為例，美元活期利率也是0.05%，但是定期存款利率最高可以達到1.15%

在銀行存美元定期，最大的好處就是沒有任何「門檻」，一美元也能存。

再稍微提高一點收益率的方式是買銀行的美元理財產品。

美元理財產品起購門檻是8000美元，在當年人民幣還沒有貶值，匯率還很美好的時候就差不多是50,000人民幣，但是現在已經要到55,000人民幣以上了。

保證固定收益的針對個人的美元理財產品，給出收益率承諾的有下面這幾款產品（隨機拿張網圖做個參考）：

當然還有非常多的，未承諾出收益率的理財產品。它們更像是「基金」，會根據投資標的的價格波動計算分紅或者進行價值累計。無論是國有銀行還是外資銀行都有「代客境外理財」的產品，相比這些承諾了收益率的理財產品，它們可能產生更高的收益率但是波動性，風險性也都更大。

再提高一點收益率可以買以美元計價的債券。

比如說花旗銀行就有固定票息率的公司債券產品，目前的債券列表中，收益率最低為2.625%，最高為6%。認購起始金額從2萬美元到20萬美元不等。存在的一點點問題是，這些債券所要求的的持有期都比較長（2年及以上）。

*以上為不完全統計列表

還要提高收益率的話，可以看一下香港的美元儲蓄型保險。

以保誠公司的「雋升」儲蓄保險計劃為例，這是一款號稱「預期8年回本、16年翻番、21年番三倍、26年四倍、30年6倍」的長期儲蓄理財。

最低投保額為20,000美元，繳納保費有一次性付清、連續繳五年和連續繳十年三種方式所對應的最低保費為9,720美元，1,880美元/每年和1,304美元/每年。收益率的預期是6%的年複利，但是根據每年的投資經營情況，實際收益率基本上都會高於這個6%的預期。

根據官方提供的案例和收益率：

投資周期越長，年化收益率就越好看。

保險公司收了保費，其實就是用這筆保費幫客戶做投資，「雋升」這款產品在2016年，60%投放於股票市場，40%投放於債券及其他固定資產，客戶每年獲得的紅利就是與投資收益掛鉤的。

需要注意的是，作為一款終身的保險產品，可以從保單生效日開始隨時申請提取一筆錢，但是如果提取了所有保單內的資金，就相當於中途退保，只能獲得當前的保證金的現金價值以及當前紅利，而這筆投資的前幾年是無法獲利的：

總結一下香港的美元儲蓄保險，周期長，收益率較高，流動性不強。但是香港的保險公司都是實力雄厚的跨國企業，資本運營能力與資金盈利能力都是很強的，投資香港保險的風險較小。

身懷美元除了投資固收類，還可以投資QDII基金，美國股票，美國房地產等等方向，但是其中的風險除了資產價格的波動還要考慮到匯率波動的風險。

以上案例僅做參考，不構成任何推薦建議。

看了五六個回答，都只談收益率，啥七年回本，十五年翻倍，風險一字未提，做銷售不是這麼做的啊！

另外建議各位香港保險銷售人員多了解下複利的定義。

首先，在排除我們挑一件產品把它單純當藝術品來欣賞的前提下，產品是為客戶來服務的對不？是為了給客戶帶來風險風散甚至保值增值的對不？如果達成這點共識，那我們繼續往下看。

投資任何產品主要根據您目前的需求、偏好和你的風險承受能力，美金產品也一樣。

1、你對資金的流動性要求，有些產品投進去就需要鎖定3年、5年甚至更久，有些產品則可以隨時贖回；

2、偏好這塊，有的客戶他就是喜歡鑽研股票這個市場，接受不了其他領域的產品；

3、風險評估是重中之重，正規的金融機構在推薦你產品之前都會要求做一份風險評估測試來確定你的風險承受能力，而不是在不清楚的前提下循循善誘讓你購買一些高風險產品，這是很不負責任的！

如果你的風險評級比較低，那就購買一些低風險產品，債券、結構性票據是比較好的選擇，再不行可以選擇美元貨幣基金或者乾脆定存（部分銀行美金定存會有優惠利率，點位更好）嘛，風險承受能力如果比較大，除了前面幾種產品，可以嘗試基金（一定要與你的基金經理或理財經理做充分溝通）。

比如現在能源市場比較好，可以適當考慮能源類基金。

另外，由於每人每年5w美金的外匯額度限制，可以考慮QDII產品。

再多說一句，不同機構的手續費、管理費還都不大一樣，謹慎選擇產品，不要到時候產品的盈利還沒有管理費高。

不知道，每個人覺得不同吧，就好比巨匯ggfx，我做這個，朋友做另外的，各有優勢，自己覺得好就ok了

美元理財可以分為兩類：第一，高收益，高風險的美股；第二，相對低收益但穩健的美元保單。可以考慮組合搭配來配置你的資產，雞蛋不放在一個籃子的歷年在這裡仍然適用。

美元基金，可以購買摩根、景順、信安、富國、法巴等大型基金管理公司發布的產品。如果在境外可以直接開通賬戶購買，或者和國內一樣，通過下載牛交所APP，類似國內的基金銷售機構，直接就可以一站式購買全球知名基金公司的產品了。

永柏資本發行的美元固收產品，10萬起年化收益率7%，PGA提供全責擔保，需要私聊

可以考慮一下外匯資管產品，類似基金，5000美元一份，半份半份追加，保守估計每月的凈收益在8%左右。

風險可控，預警線為虧20%，止損線為虧30%，可以作為資產配置方案的重要組成部分。

歡迎進一步溝通，微信bujingyunxj.

隨著去年「811」匯改政策實施以來，人民幣貶值速度加快。加上人民幣加入SDR後，讓人民幣持續貶值。而美元兌人民幣匯率也在大家爭論中不知不覺到了6.96，距離「破7」僅一步之遙。

國內相當一部分中高資產階級對人民幣匯率產生了強烈的貶值預期，繼而迫切想轉移部分資產到海外以規避匯率風險。這就引發了一個思考：錢出去投向哪兒？

相對於海外置業、投資移民和海外金融市場，美元保險特別是分紅型保險由於門欄低、回報率較高，免遺產稅等等優勢似乎是最好的一個投資渠道，反正就一句話：東西好，收益穩、大家還都能看的懂！

認清自己的理財目標。

美元理財分紅險通常都沒有保障成份，它的作用是存錢！給自己或小孩將來的生活一個收入的保障。

保障型保險，例如：重疾險、醫療險、意外險和人壽險最主要的作用是風險轉移，萬一發生大病小病甚至死亡，把風險轉移給風險公司。

理財分紅險屬於長期資產

不適宜把它當作是短期投資，以一份5年繳費的高分紅險為例，最快都要第八年才見到效果，第八年開始每年增長8-10%。如果短期內退保對客戶來說是有一定的風險的。

就是因為理財分紅險屬於長期的資產，保險公司可以用時間把投資風險減低，有較長的時間去管理資產，也可以把資金投資在長期回報相對穩定的方法，確保把分紅穩定派發給投保人。

長期投資目標

投保理財分紅險的目的是保障資產，確保將來的現金流。

如果你投資的目的是為了保障自己將來的生活費、退休金、小孩的教育基金、小孩的生活水平，理財分紅險是不錯的選擇。

如果你想把資產短期內倍大，那就不建議你買了。

所以你要認清你的投資目標！

合法避稅

保單裡面的分紅回報是不用交稅的，此外，在遺產稅法之下，保單的價值是不會計算在個人資產。

能合法地避開個人所得稅之餘，亦能避開遺產稅

首先你要看您對好的定義：投資什麼美元資產，投多久，我可以承擔多大的風險。想好這三個問題再選擇具體的產品。

我先說說換美元理財的這個事兒。我覺得分兩個概念來說。

1.第一個是美金。

1979年到2013年，人民幣的CPI值從100%到600%，同期美國數據是100%到200%.也就是說，對內保值的話，美金做的好太多。

目前，人民幣貶值，這裡說的貶值不會是崩盤式的，但是從官方信息來看，小幅度還是大概率事件。有兩個支撐點，經濟下行壓力跟貨幣的發發發。。

2.第二個是理財

國內人民幣理財產品，多數利率在4到5.參考發達國家例，負利率時代也是大可能時間。國內美金理財，數額有限，且利率在2到3左右。

可以關注香港保險作為美金理財標的。美金，長期年化收益在6到7，複利。非常簡單易懂低門檻。

當前經濟環境是不錯的全球化配置選擇，解釋的不清楚的地方可以小窗哈。

海外保險如保誠友邦，股票型基金如巴菲特基金qdii，海外房地產基金，被動基金如貝萊德基金等為主

一個個說的眼花繚亂的 word天

我們公司有以美金投資的債券產品

可以考慮下英國保誠出的雋升產品或者理想人生產品，都有很好的保障