p2p網貸與民間借貸的本質有什麼區別？

02-17

P2P更像是個中介所，一頭對接有錢的，一頭對接要借錢的，有單比金額小，單數多的特點，當然紅嶺創投的大單算是比較少見的。

現在P2P的風險性比較高是因為出了四條規定，網站本身不具備擔保性，所以只能委託第三方擔保，中間問題也比較多、跑路的很多。

P2P有很多模式，拍拍貸就是純線上的，宜信是債券轉讓，買回來債權拆分成產品再買。

P2P的形式也比較多樣，還有現在有些平颱風控做的不太好，如果純線上的審核就全部在線上，線上線下的是合作的小貸公司進行審的，我覺得這種好點。

還有就是今年據說要出P2P的監管政策，估計很多網站要受到衝擊。

謝邀：

民間借貸事實依據：民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。

民間借貸電子化運營，將傳統的民間借貸業務搬到網路平台上來進行。實質上P2P中借投雙方主體並沒有發生本質變化，還是原來的配方，還是原來的味道，平台充當了一道引子，因此P2P是將線下行為互聯網化。

區別：P2P相比傳統民間借貸，更為規範，專業，使借貸更為普遍。

1. 平台提供風控，優選借貸項目，降低投資風險。

2. 具有項目跟蹤，貸後管理充分，資金風險再降一個等級。

3. 平台提供項目催收，本息回收更有效率。

4. 一般具有本息保障計劃、風險準備金、融資性擔保公司擔保等，提升投資盈利概率。

4. 投資收益明確且穩定。

5.多數以抵押貸模式，降低本息無法回收風險。

6.借貸項目清晰明了

　　當P2P披著一層神秘的面紗剛剛進入中國的時候，許多人都對它不甚

了解，於是有人給了它一個通俗易懂的解釋「P2P就是在互聯網端的民間

借貸」，這樣理解，確實生動了很多，但殊不知民間借貸與P2P網路借貸

本質相去甚遠。

　　民間借貸，泛指在國家依法批准設立的金融機構以外的自然人、法人

及其他組織等經濟主體之間進行的資金借貸活動。P2P網貸則是指通過具

有資質的第三方網站作為中介平台，借款人在平台發放借款標，投資者進

行競標向借款人放貸的行為。那麼P2P網貸和民間借貸有哪些明顯的區別

呢?P2P平台楚金所風控經理張繼濤認為，二者的區別主要體現在以下方面

。

　　一、投資者收益更高

　　P2P可以直接對接有資金需求的借款人和有閑置資金的投資人，少去

了民間借貸的中間環節，不存在多次的借貸關係，資金鏈條較短，從而縮

小了借款人的貸款成本的同時又能提高投資人的投資回報。

　　二、降低資金池可能

　　民間借貸中投資人的資金需要經過信用中介或中間人進入借款人賬戶

，中間就可能存在信用中介挪用資金的現象，而這種隱患在大部分如名車

貸一樣使用了第三方資金託管系統的平台上面就可以很好避免，投資人資

金會通過第三方賬戶直接進入借款人賬戶，不存在平台資金和投資人資金

交叉的可能，投資過程更加安全可靠。

　　三、信息更加透明

　　P2P網貸以具有資質的第三方網站作為中介平台，而互聯網的一大特

點就是可以突破信息傳遞時間和空間的限制，所展示借款人信息必須詳盡

、透明。以採用車輛抵押貸款模式的名車貸為例，其平台展示了借款人的

個人信息、借款用途、還款能力以及抵押車輛的情況，投資人可以根據平

台展示的資料判斷是否投資。

　　而民間借款往往需要通過信用中介或中間人，投資人對借款人信息以

及借款用途等情況並不十分了解，一旦發生經濟糾紛後，容易出現暴力催

債的現象，給社會的安定帶來了負面作用。

　　楚金所張繼濤表示，P2P網貸的產生，對傳統的民間借貸而言，收益

高且更具安全性，是一個劃時代的產品。民間借貸向P2P網貸的轉變，也

說明了國內借貸市場正在朝著更加統一與規範的目標前進，在未來，網貸

模式將會在借貸市場發揮出更大的作用。

區別可以分為三個方面：

一，私下民間借貸多為自發行為，大多發生在熟人親友之間，選擇面小，有一定的局限性，限制了資本的流動。p2p借貸雙方的匹配，選擇面廣，因而擴大了資本的流動範圍，減少了資本的閑置時間。

二，私下民間借貸約定，多以口頭形式，書面形式也只是內容簡單的「收條或借條」，契約完備性差，一旦引起糾紛，難以舉證和認定，無法保障債權人的利益。p2p簽訂嚴密的法律文書，辦理抵押登記、銀行資金交接、利息歸還、違約責任都有明確的法律約定，契約完備、手續合法，即使出現糾紛，可以保證舉證容易，證據充分，打贏官司，保障債權的合法實現。

三，私下民間借貸，限於當事人的自身素質、社會經驗、法律意識、專業能力，以及操作過程的不規範性，常常出現違約風險，資金有去無回。p2p通過盡職調查，風險評級，組合配對，手續協辦，律師監督，五項規範操作，從根本上降低了違約風險，保障了民間借貸的安全運行。

但是平台會跑路也沒有那麼安全吧

就是運用互聯網的民間借貸？

p2p網貸要正規點要安全些，是有保障的，民間借貸冠絕不安全。