從王寶強離婚看家族辦公室在富人階層存在的必要性

02-16

近日，著名影星「傻根」王寶強在微博發表婚變聲明，因妻子馬蓉發生婚外情，要求解除夫妻關係。

網友們一邊倒地站在了王寶強一邊，在對出軌者紛紛譴責之餘，又關心起他的財產問題。據傳，寶強擁有近2個億的財產，如果王寶強名下近2個億的財產都是婚後創造的，那麼假如他與馬蓉離婚，這2個億的財產將要分給馬蓉1個億。是不是覺得很鬱悶？很不平？

其實金融領域早就有一款產品，它幫富豪們管理財富，以減少因為婚變等等原因對財富的致命影響，這就是家族辦公室。

假如王寶強通過其設立了家族信託，把自己辛苦取得的財產通過家族信託進行了隔離保護，那麼在遇到妻子出軌時，就可以輕鬆讓對方凈身出戶，絕對不會有人財兩空的擔憂。

家族辦公室近兩年得到了迅速發展。數據統計，目前國內至少有近200家家族辦公室，以應對富豪們的需求。家族辦公室到底是怎樣的模式？富豪們如用他們來管理自己龐大資產？小編接下來會為你詳細闡述！

那麼問題來了，什麼是家族辦公室？

家族辦公室是一個由相關領域專家組成，專註於一個財富家族的投資及私人需求等事務的私人公司。超高凈值家族的財富管理不僅局限於財務問題，還有很多軟性問題，比如是家族和睦、家族教育、慈善、禮儀、管家服務等財富管理功能。除了投資，家族辦公室還可以提供任何讓富豪家族心動的服務。只服務一個家族的家族辦公室叫單一家族辦公室，服務兩個以上或多個家族的家族辦公室叫聯合家族辦公室。

在中國，富豪們什麼時候需要家族辦公室呢？

中國很多家族財富目前仍然掌握在第一代財富創造者手裡，關注財富增值，傳承壓力小，對於家族事務，如家族治理，興趣不大。能實現財富保值和增值的投資型家族辦公室在未來一段時間將會是中國富豪家族的選擇。

最普遍的是兩種情況。一種情況是家族面臨突然發生的資金流動性。這些情況包括出售家族企業，資產證券化，IPO或其他重大財富轉移事件會創造出來的流動性。這些突然變現大量財富，可能會需要專業的投資機構來管理。（虎嗅補充）例如，馬雲的好夥伴蔡崇信在阿里上市後，就成立了家族理財室，打理其阿里巴巴IPO(首次公開招股)所帶來的數十億美元的財富。

另外一種情況是家族將財富視為一個全新的商機，而並非僅僅是家族的資產。設立家族辦公室純粹是一種商業追求，遵循「財富增值」投資指令。剛才提到的浙江富二代和美的何氏家族的金融投資都符合這樣的情況。因為投資的重點在於增值，這種家族辦公室往往專註在證券二級市場或私募股權等風險投資行業。大連萬達集團王健林的兒子王思聰也成立一家專註股權投資的公司，叫普思投資。這也是其中一個例子。王本人也認可普思作為王氏家族的家族辦公室。

家族辦公室有什麼「技能」，能幫富人們做些什麼？

家族辦公室都有哪些工具呢？小編博覽群書後發現，其中最為重要的一個工具是家族信託。

作為歐美舶來的財富工具，家庭信託得到國內越來越多的家族企業及高凈值人士青睞，它能在避稅保值的基礎之上，實現財產的安全隔離和靈活傳承。在家族辦公室裡面，家族信託是第一個重要的工具。

資料顯示，家族信託曾在鄧文迪與默多克婚姻中一戰成名。這個強大的武器，曾讓鄧文迪在這場婚姻中利益皆失，僅獲得位於紐約曼哈頓第五大道的一套豪宅，以及中國北京的一套四合院。

其中家族信託的最大優勢是，信託公司成為家族財產在法律上的持有人，家庭成員擁有受益權和監督權，但沒有管理權。默多克把自己的資產置於家族信託下面，默多克對信託資產只有控制權沒有所有權。不具有所有權就不具有分配和繼承權。據了解，這種工具除了避免了惡意繼承，還可以避免遺產稅，還可以設置信託契約條件，保證信託資產的傳承和受益。

例如，在信託契約里還可以明確若干不同的條件，比如可以約定孩子必須要大學畢業才能獲得信託資產的受益權20%；你成家立業，必須要有孩子，再給你20%;等到你工作十年以後，確實有一定的成績，再增加20%....你可以通過這種方式制約你的孩子。

其次，保險安排也是一種重要工具。保險之下的資產是不被法律所追溯的，保險有避債、避險、避稅的三大功能。

保險可以買成保障型保險，比如重大疾病險等，也可以買成投資性保險。保險是屬於個人的，假如一個用戶花了1000萬買成保險，這1000萬即使是證監法機構和各個稅務機關追溯你，即使你承擔無線連帶責任，這個險種拿不走，它受法律保護的。

第三，離岸公司。中國人在海外設立離岸結構的企業，通過離岸結構的企業實現避稅和避險的功能，如開曼群島、威爾遜群島、沙漠亞群島等等這類被稱為避稅天堂。比如你在北京一個公司做貿易的，你可以用北京公司在那設一個公司，你怎麼樣把利潤留到那個地方，因為那個地方沒稅，合併會計報表到國內的公司，法律也是允許的。

還有其他的非金融服務，比如「管家」作用。如家族文化的總結，包括家訓、家規怎麼樣制定，還有慈善的安排等。

第四，家族辦公室還能設置通過投資移民基金實現財富全球的配置。目前澳大利亞、美國、倫敦、西班牙、塞普勒斯都有著類似的投資移民基金，通過這種配置和安排可以實現資產的配置和安全保障。

家族辦公室目前的需求狀況

家族辦公室在海外已有上百年歷史，眾多海外頂級富豪家族都採取這種模式管理財富，如洛克菲勒、默多克、比爾蓋茨、希爾頓、李嘉誠等。有關數據統計，目前國內至少有近200家"家族辦公室"。目前，為了爭奪中國的高端財富人群，包括銀行和第三方財富管理機構，紛紛爭奪家族辦公室這塊業務。家族辦公室處理的事務包括投資、風險管理、法律、稅務、家族治理、家族教育、傳承規劃、慈善管理、藝術品收藏、安保管理、娛樂旅行、全球物業管理、管家服務等。

根據招商銀行中國財富年度報告，中國目前高凈值人群——手中自由支配現金超過800萬以上是150萬人，這150萬人中8-10萬人是超高凈值人群，超高凈值人群中接近半數是獨生子女家庭。而高凈值人群里，差不多有60%是45—65歲這個區間的人。這部分人群是擁有中國私人財富的主體，大部分是獨生子女家庭。這些獨生子女或者家族都面臨著資產的保護。而目前在這方面出現的問題太多。

舉例說，深圳有一家企業在香港上市，這家企業老闆他只有一個獨生女兒。他把自己的資產給了他的女兒，在他女兒的名下建立了一個家族信託，通過信託的方式去保護這個資產安全，避免女兒離婚了被別人分走了一半。

另外一個網上的例子更證明家族信託的重要性！這位先生在北京中關村做卡拉OK音響設備在國內排名前列，2014年下半年計劃要上創業板，因為他入籍了加拿大，在國內不能再持有公司的股權，他讓他弟弟代持。但是他弟弟和他弟媳婦去年3月份離婚，一離婚的時候說對不起，你名下的股權也要給我分一半。因為這個事影響了這個公司的上市。如果我們在家族股權設計方面，設計更加合理，比如用信託的方式代持，解決這個問題就很簡單了。

有妹子說「Ok，我知道了，家族辦公室對富人很好，但是上文也說了全國目前存在近200家家族辦公室，我如何進行選擇」。好，接下來我要說了。

如何挑選家族辦公室？

目前有4個角度可以挑選家族辦公室管理人：

第一是看具體管理人。你在跟什麼人打交道，首先你要了解這個人是不是曾經有過劣跡，網站公司各方面怎麼樣。

第二是看業績表現。看管理人業績如何，管理了多少資金，曾有過多少收益戰績。

第三是看風險控制過程。我們不能光是能投資，更要看能不能控制風險。

第四是投資理念。你要了解委託人的投資理念是什麼。可以用這幾個角度去判斷資產管理機構的好壞。

另外大家肯定會關注家族辦公室如何收費的問題？目前家族辦公室10個億以內的一年收費一般是100萬服務費。除此以外，資產管理費有1%-2%。比如說客戶10個億委託給機構3億，3個億管理機構提取2%管理費，這主要針對管理資產總額的比例來確定的。業內還有一種收入收益分成模式，如說管理10億，第二年賺了5億，收取5億裡面的15%到20%。

好啦，假如寶寶早就選好了家族信託來代替理財，想必也就不會發生目前的尷尬問題，所以富人們趕緊去尋找自己需要的家族信託來理財吧。關注德融投資公眾號drtz111，了解更多專業、有趣的財經理財新聞，小編相信你一定需要我們的哦！