如何快速的過濾P2P高風險平台？

02-16

如今，有幾類平台在今天新形式下開始變得很危險，未來可能會集中暴雷，

多多今天特意寫篇文章，提醒大家務必遠離，提前規避風險，希望大家永遠好好的。

一、務必遠離偽背景的平台

2015年開始乾爹標籤漸漸盛行，沒有背景的平台急了，沒人撐門面那就買個爹。於是「乾爹」標籤就變成了一個商品，百萬現金明碼標價，逐漸成了一條產業鏈。一時國資平台劇增，魚龍混雜，難辨真假。

然額這些國企， 實際上都是空殼，對平台沒有任何實際作用，平台買這個名頭反而要花上百萬。平台真要是雷了，乾爹還會發個公告反咬平台一口。比如，年初倒閉的君享金融，對外宣稱背靠光大系，國資控股51%以上，雷了之後光大拿出一張抽屜協議，聲稱自己是受害者。

這類偽背景的平台實際實力非常單薄，花上百萬買爹的動機也不純，風險隱患非常大，這批偽背景平台，依然非常活躍，經常廣告營銷不斷，但隨著風險積聚，已經逐漸進入高危期，我們投資人務必要遠離。

說實話，多多現在看到國資系，心裡就怕怕的。

二、務必遠離被創始團隊賣掉的平台

除了少部分平台被大集團收購外，大多數被創始團隊賣掉的平台都比較危險。

去年網貸監管意見出台後，很多平台發展困難考慮轉賣，於是去年下半年到今天上半年，賣平台成了一個火爆的生意，有一大批平台按待收的2-4折被賣了。

無法合規的平台，本身就發展不下去了，誰會買呢？往往是更不怕死的賭徒。想著收購一個平台然後用平台的錢去周轉盤活自己的項目，成了就繼續經營，沒成的話，左右也是死。可想而知被賣的平台有多危險。

典型案例就是最近跑路的「樂投天下」。樂投天下剛開始的成色還是很不錯的，創始人是清華高材生，又有復星集團、中國平安、工商銀行下屬投資機構的加持，業務做的車貸，拿到了一些風投的投資。後來，創始人將平台賣掉了，至於實際控制人是誰，現在都不得而知，之後新股東就開始瘋狂融資，沒過多久，平台就雷了。

去年被賣的平台，大多情況都和樂投天下類似，今年這些平颱風險很大，最好躲的遠遠的。

三、務必遠離地方性小平台

最近多多測評過的一個平台獅子座金融雷了，說實話多多還是蠻震撼的。僅僅是CEO出了個意外，整個平台馬上就跨了，竟然如此弱不禁風。

獅子座金融在地方小平台里質量還不算特別差的，可想而知其他地方小平台的風險隱患有多大，可能CEO生個重病，公司就跨了，或者出現一個技術失誤，引起恐慌也掛了，再或者出現一筆意外壞賬，公司也完蛋了。

再加上未來競爭越來越激烈，小平台的生存壞境越來越惡化，地方性的小平台未來的風險將越來越大。有更好的選擇時，盡量不要碰這類平台，風險越小傷害越少

四、務必遠離不合規且整改無望的平台

現在不合規主要是指大額標平台，大額標轉型小額標相當於重活一次，少數準備充足，實力雄厚的平台可能成功，大多數平台轉型其實希望都比較渺茫，連龍頭平台紅嶺創投都覺得萬分困難，無奈清倉，可想而知其他實力不濟的小平台。

部分業務違規，整改難度不大的平台，或者業務違規，但積極合規的平台，問題還不大。

業務大多數違規，毫無轉型意願，拒不合規的平台，隨著合規的期限越來越近，風險會越來越大，咱們投資人最好及早遠離。

P2P的風險一直在快速變化，想要活的久，就要提前預判風險。

希望多多的這些預警，能幫大家躲避一些雷。

寫在後面：

1、P2P投資有什麼問題可以掃碼關注我的公號（米多多P2P投資筆記）留言，我會盡量幫忙解答。

2、拒絕伸手黨，上來就問某某平台安全嗎？或者我該怎麼投資P2P。這類問題真心沒法回答，請先調查學習基礎的資料，了解基本的信息再提問。你怕麻煩，我的時間更寶貴。

3、大家普遍關心，而且性價比特別高的平台我會每周在公號深度分析幾個，本身也是我自己投資分析的需要，大家可以參考.

作者簡介：米多多，2012年開始鑽研P2P，近6年P2P投資經驗，踩過行業第一個跑路平台「淘金貸」，折戟過e速貸，目前P2P平均收益15%左右，收益數十萬，微信公號：米多多P2P投資筆記。

P2P投資理財

P2P雖然是固收類理財產品，不像股市那樣收益跌宕起伏，但任何投資都是有風險的。

正因為風險的存在我們才有獲利的空間，而與此同時我們應該懂得如何避開雷區，才能永保平安！

怎樣才能避雷？

扒姐從主觀和客觀兩方面來和大家分析分析。

一、主觀上要端正自己的投資態度

1.有基本的風險意識

任何投資都是有風險的，股市亦然，基金亦然，P2P亦然...

有了基本風險意識，便知道沒有一個絕對安全的平台，我們將本金投進去之前一定要對平台進行了解。不熟不投，能排除掉絕大多數問題平台了。

2.合理的收益區間

首先需要明白現在網貸發展進入後期，高息的時代已經過去，平均年化收益在10%左右。如果某個平台還打著年化20%以上來吸引投資者，直接可以PASS掉了。

另一方面，也可以用複利效應的72法則來預估自己的收益率情況。

什麼是72法則？
指不拿回利息利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。
如果想在10年後本金翻倍，那麼預期利率為72/10=7.2，意思是年化收益率能達到7.2%，就能完成10年本金翻倍的目標。
如果想在5年後本金翻倍，那麼預期利率為72/5=14.4，意思是年化收益率能達到14.4%，就能完成5年本金翻倍的目標。

通過72法則，我們能根據自身的目前來選定相應的理財收益率。

二、客觀上跑路平台都有哪些特徵呢？

1.發標異常

平時都是一天百萬的標量突然增加的到幾千萬。在資產慌的大環境下，正常經營的平台，資產端不可能突然劇增，很有可能是平台想最後撈一筆就走。

2.股東變更頻繁

如果一個平台有巨大的發展空間，創始人或者股東怎麼會捨棄賺錢的「香餑餑」呢。所謂春江水暖鴨先知，平台有什麼內幕，我們投資人不知，但是能從高管、股東的行為中可以略知一二。

3.核心人物離場

平台的風格多與高管等核心人物掛鉤，核心人物離場，勢必會影響到平台接下來的發展方向。如果平台運營非常好，核心人物為什麼要走？核心人物走了，新的領導團隊能否延續將以前的模式順利延續下去？

4.負面輿論

常在河邊走哪有不濕鞋。一個平台在千千萬萬投資人的眼睛下，有一點風吹草動都會暴露無疑。各大三方社區及媒體都會有小道消息，出現負面時我們也要抱著寧可信其有不可信其無的心態。

5.利率突然提高

P2P行業利率總體是下滑的。行業發展到後期，二八效應已基本形成；加上監管的不斷加碼，平台的運營成本不斷攀升。降息已是不可逆轉的趨勢。

突然性的以活動獎勵、提高發標利息等各種手段變相提高回報，則需要留心了。要麼是平台遇到兌付危機急需資金流入，要麼是平台想賺這最後一票離場。

6.長期羊毛

平台成立之初有羊毛無可厚非，平台正常的新手羊毛也無可厚非，然而一個平台長期羊毛高返就需要謹慎了。

沒有一個團隊可以保持常年高返卻安全運作的，一是平台運營成本高，二是平台也需要盈利以保證持續發展。而長期羊毛的平台很可能是靠用戶薅羊毛的資金來保證現金流，那麼這就成了一個擊鼓傳花的遊戲。

P2P作為一種近兩年大熱的投資品，對投資人來說不管是資金上還是知識上，門檻是比較低的。了解一個平台並沒有那麼高精專，多花點心思、多留個心眼便能避開異常腥風血雨的踩雷風暴。這也是扒姐在公眾號中經常提醒投資人的一點。

寫在最後：

1.P2P投資中遇到問題可以掃碼關注我的公號（扒皮挖互金）留言，扒姐會儘快解答。

2.公號整理了近500家平台的測評，投資前可以查看詳細測評，以作參考。

3.把這紛繁的P2P讀得更簡單，為大家帶來更多投資有用的信息。

作者介紹：扒皮，6年P2P理財社會姐。

犀利、勇敢的女漢子。出道於網貸之家，罵過不少平台，熬過不少通宵。正宗川妹子，頭髮短見識長。關注扒姐，微信公號：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

自己審核信息比較重要，多聽，多看。可以選擇使用一些互聯網金融導購平台，網貸天眼，之家，礦工、生菜網。我最近使用最多的就是生菜網，投資流程有待提高，但是收益不錯的。生菜網，國內領先互聯網金融返利導購平台，一站式互聯網金融返利導購平台。

一、過濾掉利率較高的平台

P2P行業的高利率是在投資理財界出了名的，正是因為它的高利息才使得眾多投資人把目光轉向了P2P這個新生兒，但，高利率總意味著高風險，當前P2P行業的綜合利率水平大概是在8%—20%之間，不過，隨著監管政策的落地，業內預測，P2P的綜合收益率將在2016年有大幅下降。因此，如若是利率過高的P2P平台，建議謹慎投資，因為極有可能存在資金池和非法集資的風險。

二、過濾短標較多的平台

短標具有時間短收益快的特點，一般來說較為吸引投資者的關注，尤其是投資新手，雖然如此，但如果是一個相對成熟的平台，則是不會過多發短標的，因為成熟平台會從其實際運營和盈利的角度來考慮發標，過多的短標是不利於平台穩健發展的，所以，如果一個P2P平台大部分的項目都是短標，如月標、天標，甚至秒標，那麼，投資者要引起高度注意，不要因平台一時的哄搶氛圍而被蒙蔽雙眼，因為這正是那些居心叵測的P2P平台專門為投資者設計的陷阱。

三、過濾無第三方資金存管的平台

近日出台的監管細則(徵求意見稿)明確指出了客戶資金存管制度，也就是說，P2P平台、借款人、出借人、資金存管機構等都應該需要簽訂資金存管協議，以明確各自的權利義務和違約責任，既然明確的細則已經落地，那麼，若是進入2016年，在選擇P2P平台時還遇到那些沒有資金存管的平台的話，那就果斷放棄吧!

以下平台的特徵是有較高風險的：

1、沒有進行第三方資金託管的平台。在中國目前P2P形勢下，遠離資金池，靠攏第三方託管。資金池運作形式是中國銀監會定義為P2P平台不能觸碰的紅線之一。一些平台虛假營銷，有意混淆第三方支付通道與第三方支付託管，把第三方支付通道說成是第三方資金託管；一些平台還有線下充值。這樣資金風險是明顯的。

2、項目信息對遊客不可見，必須登錄後方可見的平台。對這類不讓遊客查看項目信息的平台，有貓膩的概率較高。如果項目信息披露得好，沒有什麼怕見不註冊的遊客的。

3、借款項目介紹不詳盡的平台。借款項目信息、文件披露不全，要麼證明平台運營及風控水平不足，要麼證明平台有意隱瞞借款項目的細節，兩種情況都在暗示安全隱患猛增。

4、天標、秒標多的平台。一些平台喜歡發布「天標、秒標」，所謂「天標、秒標」是P2P平台為招攬人氣發放的高收益、超短期限的借款標的。通常是平台虛構一筆借款，由投資者競標並打款，平台在滿標後很快就連本帶息還款。天標、秒標多是這些平台虛構的借款，沒有真正的借款人，通過小利吸引投資者資金進入，並加設提現限制，利用這些錢向老投資者支付利息和短期回報。

5、短標過多的平台。如果一個平台90%以上的項目都是30天以內的標，這要引起注意。短標往往是非正規平台為吸引投資者所設計的陷阱，因為短標期短收益快，往往能更吸引投資者注意。成熟平台從運營及利潤角度出發，不會過多的發短標。

6、期限長、流動性差的平台。如果平台的借款項目期限為6-12個月，且不能提供債權轉讓服務，那麼對於投資者的資金變現來說是一個極大的限制。資金流動性差本來就是一個風險點。標的期限長、流動性差從另一個側面也反映平台對用戶不夠友善，沒有從投資者角度考慮問題。

7、利率超過24%的平台。高回報意味著高風險。國家規定民間借貸機構利率不得高過同期銀行利率的4倍，按照目前5.6%的利率計算，年化利率24%已經遠遠高出法定標準，觸及法律底線。年末重點提示，年化收益高於24%的標的慎投，年化收益高於36%的項目絕對不投。

8、雷區的中小平台。今年在山東、安徽頻繁出現中雷平台，雷區的平台之間在運營模式和借貸需求多有相似之處，同質化惡性競爭，互相接盤也時有發生，這是區域性風險，可大可小。

9、三四線城市的平台。來自小城市的平台，獲取行業信息的難度相對較大，技術和運營人才獲取能力也較弱。此外，一旦項目出現問題，小城市平台在政府辦事效率、抵押物處置速度等方面，相對於經濟政治環境較為完善的大城市，會有一定的局限。

10、沒有管理團隊介紹或者沒有管理團隊照片的平

台。有問題的平台，估計心是虛的；也許根本就沒有什麼

管理團隊，只是草台班子一個，不敢示眾。

11、管理團隊外行的平台。一個成熟的平台至少要具備風控、技術、運營、客服、推廣五個關鍵部門，如果平台中「關於我們」的頁面介紹沒有100%提到這五個部門的高管或人員，團隊就可以認定屬於外行，不敢提供信息讓投資者查。

12、公司地址實景地圖查不到的平台。如果一個公司的地址在實景地圖上查不到，就要引起投資人的注意。或者查到的地址很偏僻，同樣要引起投資人的注意。

13、搜索引擎上搜不到有用信息的平台。如果連百度或者360等搜索巨頭都搜不到任何關於平台的有用信息，證明平台根本達不到互聯網運營的基本標準，投資者最好遠離。

14、搜索到負面消息過多的平台。如果線上線下搜索到的負面信息過多，則更要小心。對於集中出現的某條負面消息，寧可信其有，不可信其無。這是一條血淋淋的大紅線，寧可錯殺一千，不可放過一個。

很簡單，高風險高收益，首先過濾高風險年化20%以上的平台。然後了解其平台的模式，背景，風控。因為p2p最近幾年出事的公司很多，行業也在不斷洗牌，所以再從中篩選出一些有背景收益適合自己，風控做的好的一些平台。最好是上市公司。