醫保卡套現與大數據分析

02-15

朋友經營藥店，因幫人醫保卡套現被查處，朋友不服，醫保機構拿出幾條證據，一，二，三，朋友只能認罰。安撫了受傷的小心靈以後，朋友默默地想，這位醫保機構的工作人員是信貸調查崗轉行的么？

樓主的觀點，信用風險的調查方法適用於經濟社會的方方面面，與每個人的生活息息相關，甚至與醫保卡套現也有關。

以下是數據分析，方法可以推廣到分析信用卡套現、銀行流水、淘寶、美團、攜程、微信支付……

醫保卡使用範圍：參保職工在定點醫院、藥店就醫購葯時，可憑密碼在POS機上刷卡使用，任何單位、個人均不得違反醫保卡的使用範圍和要求，嚴禁套取現金。--摘自百度百科。

有的人醫保卡餘額大得驚人，套現市場紅火成為必然。違規套現需要持卡人和藥店配合，為了利益，咱們共同作假，騙騙醫保局還不是小Case?

套現都是金額相對較大，不可能為了幾百塊幾十塊去套現，藥店也不會為這點小錢費事，手續費要與套現金額成比例才符合經濟規律。

套現金額較大，會在後台數據上看到典型的資金異常。就象一份銀行流水一樣，平時交易金額都是幾百幾千，突然來了一筆20萬，走了一筆30萬，不讓人起疑是不可能的。醫保卡消費也存在類似的規律，單筆消費超過一千的不是很多，突然來了連續幾筆都是5000以上，再看看你買的啥葯？地高辛片90元一瓶買了40瓶，心腦舒40元一盒買了60盒，這一筆就是6000塊錢，這是用多長時間的藥量？看來是病得不輕啊。通過持卡人社會保障號碼追蹤，最近三個月沒有在其他藥店買過葯啊，也沒有住過院，看來是突發病症，嗯，有可能，那麼，往後查，後來有沒有再買葯呢？有，三天後，又買了治高血壓的葯，足夠兩年的用藥量，好傢夥，全家也吃不完呀？

你這不是套現是什麼？招了吧你！

大家好，我是米斯特湯，我文章的首發平台是知乎專欄《實戰信貸經驗分享》和微信公眾號《信用風險總監的分享》。分享是一種美德，不怕在您面前獻醜，長期堅持原創真的很不容易，多次想放棄。如果我的分享對您有一點點幫助的話，還請關注、點贊和評論，把您喜歡的文章分享到朋友圈兒，推薦給您的好朋友，您的關注是我堅持的動力，讓我們在互相陪伴、見證彼此成長的同時，跟最親近的人一同成長。

感謝您的一路陪伴！