P2P網貸如何分散風險提高收益？

02-15

網貸行業平均收益逐年遞減，從兩年前平均20%以上的年化收益暴跌至如今的10%以下，落差確實不小。老投資人因P2P收益過低抱怨連連，而新投資人光是選平台就已經暈頭轉向了，根本無暇顧及收益問題。作為一個網貸人，除了儘力保障自身資金的安全之外，努力提升收益也是很重要的一件事情，下面天地之間將根據自己3年的網貸投資經驗，為大家整理一些可以提升網貸收益的小技巧。

一、剔除收益過低的平台

大部分人入門的平台都是超低收益的平台，比如陸金所之類，這類平台相比於銀行理財和餘額寶等大眾理財來說收益方面確實有優勢。但是入行之後，大家很快就會發現還有更多收益相對更高而且安全性也不差的平台，自然很多人就會對陸金所說「拜拜」了。所謂人往高處走，當投資人了解的平台多了，水平上來了之後，可以考慮逐漸將自己投資平台中收益過低的剔除，來提高整體收益，當然也需要在確保安全前提下進行，提高收益的過程也是需要循序漸進的，幅度不宜太大，根據自身的能力和精力來具體調整。

理財師說：樓主說得有道理，但是這也得跟每個人的風險承受能力有關。對於保守型投資人，陸金所這種平台也是可以適當配置的，不能盲目追求高收益~

二、適當投資長標提升收益

目前大部分平台短期標和長期標的收益差幅還是比較大的，適當的投資一些長期標可以很好的提升收益，應對平台降息問題。長標對於投資人來說會產生較大的心理壓力，因此不是說任何平台都適合投長標，要對平台的安全周期做出足夠的判斷才可以出手，優先考慮的是符合政策規範，未來不存在政策風險的平台，其次是債權比較好轉讓出去的平台，給自己留好後路。

理財師說：投長標是應對平台降息和避免頻繁操作的良方。但是還是那句話，P2P投資宜以短期為主，保持資金流動性。部分平台可以稍微投長一些的時間，但是如果要投長標，一定要投有債權轉讓的平台，方便及時退出~

三、敢於對「耍流氓」的平台說不

所謂的平台「耍流氓」主要方式為:

1、管理費過高

2、計息時間和到期退出時間過長

3、逾期不墊付

4、提現規則大於t+1

這些細節平時容易被大部分人忽略，但是對於投標周期短，投標和提現頻率頻繁的人來說，會造成不小的損失。有時候越是高大上的平台越喜歡「耍流氓」，所謂店大欺客，要敢於對這些平台說不。

理財師說：是的，流氓平台的這些規則看起來不高，其實對收益的影響還是挺大的。投資時可以盡量規避這樣的平台~

四、成為搶標高手

當一個平台過於熱門，投標就會變成搶標，特別是一些實力口碑較好，標量控制嚴格，收益相對較高，活動力度較大的平台，很容易變成搶標平台。搶不到標就意味著要站崗損失利息，甚至為此要被迫放棄一些收益相對不錯的平台，因此提高搶標能力，也能搶回不少收益

1、提前摸透平台的發標規律

2、了解不同平台的投標界面和規則，提升投標效率

3、發標前設好鬧鐘提醒，盡量用手機投標(效率比電腦高，電腦容易卡)

4、有計算機基礎的可以適當借用一些工具和腳本的支持

理財師說：是醬的，因為好的平台都好容易搶標~~八過，這一條對於比較忙碌的上班族應該實施起來有點難度，畢竟上班時間調個搶標鬧鐘，好像有點不妥~

五、提高分倉技巧

現在大部分投資人都是分散投資，而且資金打的比較散亂，有時候同一個投資平台都會有多筆不同周期的回款，因此掌握好分倉的倉位、比例和時間錯配，提升資金利用率，也可以提高不少收益：

1、養成網貸記賬的習慣，有回款到期前就要做好安排，是續投還是提現，避免因自己遺忘而導致資金站崗。

2、利用網貸活期安置站崗資金，因平台降息、沒標或想換平台卻還沒找好目標的時候，資金都會被迫站崗，將站崗資金安置在網貸活期，也可以避免不少損失。

3、多配置一些備用平台，通過不同平台不同周期的標種搭配，調整倉位和到期時間，避免站崗。

4、避開在節假日前投標和節假日期間回款，很容易產生無法即時計息和無法即時提現的問題，特別要注意五一、十一、元旦和春節這四個長假節點。

理財師說：這個其實也是有用的，很多人都對這些條款懶得理。但是要真正做好投資，這些不起眼的小點往往還是很重要的，心細細心~~

六、適當參加平台活動

參加平台活動是提升收益的一個重要渠道，但是也要盡量選擇安全性較好的平台參加，不要看到活動收益高就亂上。現在大部分平台做活動的套路也比較固定，賬號越新越好，額度越大越好，周期越長越好，但是在參加活動前需要做好充分的準備，才能保證賺到收益：

1、通過合法渠道多準備一些新鮮賬號(親戚朋友同學同事等)，用來參加平台的新註冊投資活動。

2、通過上面講述的分倉技巧，在活動開始前調配好足夠的資金來參與。

3、參加活動要精選，要避免一些看似華麗實際上收益偏低的坑爹活動，如最近很流行的大額投資送蘋果的活動，真實收益其實並不高，還不如去普通平台投標然後自己花錢單獨買個蘋果。

理財師說：有的羊毛，不薅白不薅。我們雖不鼓勵大家專門薅羊毛，但是對於本身就在一直投的好平台，羊毛還是要抓住的。樓主提到的多賬戶薅羊毛的方式是可以的，但是有點麻煩，同時要注意不要在一個平台上資金過於集中~

七、敢於開發新平台

沒有哪個平台一開業就能火的，都需要時間發展，在同等背景同等實力的情況下選擇偏新一些的平台，利息更高，活動力度更大，可以提升不少收益，開發新平台的意義在於:

1、老平台不僅大規模降息，而且在逐步取消和減少短期標種，轉推長標，有的老平台需要投資一年周期以上的標才能和之前的短期標收益持平，這對於某些不適合投長標的投資人來說很為難，而新平台標的周期一般都不會太長，可以很好的解決這個問題。

2、某些老平台待收較大，面對即將出台的政策調整難度也大，選擇新平台可以避免一定的政策風險。

3、已經註冊並投資過的賬號，很多活動無法再參與，去新平台可以繼續參與活動。

4、新平台數量越多投標壓力越小，選擇越多，可以很好的降低站崗率。

5、很多新平台硬實力並不比老平台差，只是缺乏經驗，宣傳和運營方面略差而已。

理財師說：是的，有的小平台雖然比較小，但是做得比較規範，而且收益相對較好。在做了充分的調研後，可以做些嘗試。比如，多賺示範基金的平台里，除了大平台也有一些比較好的小平台，大家可以試試~~

八、「搶購」優質債權

有時候不少平台都會出現收益比平台標面利息高的優質債權，大部分都是投標人因特殊原因急需變現所致，多關注自己投資平台的債權轉讓信息，是有機會碰到這類福利的。還有一種情況是當平台被「黑」的時候，很多跟風投資的小白會被嚇的高價轉讓債權，很多有經驗的老投資人會在平台做出回應之後馬上去掃標，而且優先挑選利息較高周期較短的掃，雖然本人也有過多次成功掃標的經驗，但是對於不會分析平台和沒經驗的投資人，還是建議不要輕易嘗試，萬一平台真出了問題，自己就成接盤的雷鋒了。

理財師說：在選好一個平台後，可以優先考慮債權轉讓的標，因為一些投資人資金需要變現，會給接債權的人一些讓利。這樣的投資往往比直接從平台投資收益更高。對於樓主說的被「黑」的時候接盤，這個我就不太建議了，畢竟萬一平台承受能力不夠，真的掛了呢？所以，謹慎為好！

總結:

提升網貸收益的技巧還有很多，很多投資人都有自己的套路，但是有一點是可以肯定的，願意花時間研究的人，無論收益和安全性，都會比死守在一些老平台不聞不問的人高很多。

雞蛋不能放在一個籃子里！

作為家庭資產配置，銀行、股市、基金等都可以適當配置一點，

而P2P作為近幾年大火的理財種類，也受到小白和老司機的追捧。即使投資P2P，也需要在多個平台多種資產類型中進行分散投資。

存款，收益太低；

銀行理財，門檻太高，收益又低；

貨幣基金，收益太低；

股市、基金，不穩定，看「天」吃飯；

信託，門檻太高；

在眾多的投資品種中，似乎P2P還算一個較為簡單，收益頗豐的理財品種。

01 市場上常見的投資品種

「撐死膽大的，餓死膽小的」這句話幾年前還可以用來概括投資圈的規則，現在看來只能嚇住初來乍到投資領域的「小白」理財者。

在如今多種理財產品競爭的時代，一味地「膽大妄為」，想用賭一把的心態大賺一筆，這樣的做法非常不明智。認清理財產品的風險收益比，選擇安全靠譜的投資平台，理智投資才是當下最聰明的選擇。

當然在投資理財領域，風險和收益是一對永恆的話題。不同的理財渠道收益率也不一樣。

下面我們來比較一下常見理財方式的收益和風險。

1.銀行存款：無風險低收益

銀行存管風險基本為0，雖然銀監會批准銀行也可以申請破產，但是銀行破產的可能性很小，特別是大型國有制商業銀行。

2.銀行定期理財：收益率5%左右，風險小

前提是一定要認清發行方是否是銀行，不要傻傻的以為在銀行購買的理財產品就一定安全，銀行也會銷售保險公司、證券公司的理財產品，甚至有銀行人員「飛單」銷售一些風險極高的產品。今年上半年各種假的銀行理財產品詳細大家已經聽過不少案例了。

3.貨基產品：餘額寶、理財通，收益率4%左右

貨基產品，實際上購買的是一些低風險的國債、銀行定期產品等風險較低的產品，因此風險較低，靈活性較高，尤其像餘額寶這類貨基寶寶，隨存隨取，將日常開支存在裡面再好不過了。

4.保險公司理財：收益3%，風險低

保險公司的理財產品，收益率普遍較低，加上今年金融會議，明確了保險姓保的方針，未來理財的性能可能會越來越低。

5.P2P：風險較高，收益高

P2P是近幾年大熱的投資理財方式，風險和收益總是並存的，享受高收益的同時必然需要承擔一定的風險。

但總體來講，P2P還是相對簡單的投資品種，不用掌握晦澀難懂的股市K線圖，也不會被銀行嫌棄是屌絲，生活中的散碎銀子也可以投資於P2P，還能穩定獲得不錯的收益。

02 理財規劃/資產配置

偏保守的投資人可以在銀行理財中適當多投資一點，收益雖然在5%左右，但是安全性還是不錯的。

前提是一定要避免買到假的銀行產品。

如果對流動性要求較高，比如日常收支頻繁的小店，同時又是維護日常經營的資金，對安全性要求也較高。那麼可以在貨幣基金中適當多配置一點，靈活性和安全性都可兼得。

如果追求一定的高收益，則可以學習投資P2P，剛開始可以小額嘗試，積累經驗過後可以適當的加倉。

如果信奉高風險才有高收益，人生不搏不精彩，那麼可以去股市搏一搏，但前提是一定要有時間去看盤，也要有精力去學習掌握股市相關知識、了解經濟動態和國家政策。

但這裡提醒一句，股市變幻莫測，7虧2平1賺，入市之前問問自己是否有能力成為10%賺錢的那部分人。

03 P2P資產配置

不管是部分資金投資P2P還是全部資金投資P2P，在P2P內也要注意分散投資。

所有資金投資於一個平台，一旦這個平台出現逾期或者惡意跑路，本金全無；

又或者所有資金投資於一種資產類型，一旦遇到該行業風險暴露或者被監管叫停，風險就會被無限擴大。

舉個例子大家就知道了。

2017年，監管接連一刀切金交所、現金貸這兩種資產類型，如果在投平台的資產類型都是金交所，那麼在監管之下，平台新的資產端難覓，加上投資人的敏感情況，很可能引發擠兌甚至跑路的風險。

所以，在投資P2P時，要分散到多個平台，同時也要注意各個平台背後的底層資產是什麼，避免到頭來所有資金都在投向了同一個資產類型里。

另外，總體的P2P配置，可以在安全型平台和收益型平台中進行配置。

部分本金投資於穩健型的平台，雖然收益偏低，但卻可以作為安全的堡壘；

另外一部分資金則可以投資偏收益型的平台，用於拉升整個投資的收益，這類平台的選擇並不是一味追求高收益，而是挑選那些知名度不高，但是安全性很好收益也不錯檯子，這類平台往往存在一定的紅利期，趁此進入鎖定收益。

寫在最後：

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2.公號整理了近500家平台的測評，投資前可以查看詳細測評，以作參考。

3.把這紛繁的P2P讀得更簡單，為大家帶來更多投資有用的信息。

作者介紹：扒皮，6年P2P理財社會姐。

犀利、勇敢的女漢子。出道於網貸之家，罵過不少平台，熬過不少通宵。正宗川妹子，頭髮短見識長。關注扒姐，微信公號：扒皮挖互金（ID：bapiwahujin）

對於投資者來說，對於P2P網貸如何提高收益、分散風險是我們最關心的，那麼具體要如何操作呢，有什麼需要注意的嗎？愛定投（http://www.edingtou.com）金融理財詳細為大家介紹：

如何提高收益：　

　　一、是投資前看網貸平台是否有合適的充足的標的，標的更新的快慢；

　　二、是關註標的的招標進度與招標額，通常小的標的更容易滿標；

　　三、是注意網貸平台的發標時間，及時抓住新標的；

　　四、及時安排提現，將資金轉移到其他標的充足的網貸平台上；

　　五、安排好各平台的倉位，適當向標的充足的平台在風險水平差不多的情況下傾斜。

不管選擇哪種理財渠道,投資人保持一顆理智的心是非常重要的.

一、投資者要切記做投資而不是搞投機.投資贏一生,投機顯一時.巴菲特的投資回報每年不過20%,如今卻貴居世界富豪,其中的道理頗值得我們回味.對於那些追求高收益的投資者而言更像一個警示,與其掙有一錘沒一錘的買賣,不如選擇更穩健的平台做長期投資,最後獲得的回報一定更多.

二、投資者要認識到多元化的投資收益(境界、知識與朋友),投機所獲的或許只有金錢.真正的人生贏家既懂得分散自己的投資,也懂得分析每個投資盤子的得失.因此對於投資網貸的朋友,或許可以多學習P2P的相關知識,能夠在分析比較中不斷實現財富、知識的增長,最後還能通過抱團認識到不錯的貸友.

三、投資者不要去做賭徒.投資者要依靠自己的判斷與分析,而不是交付於它人、命運去選擇投資P2P平台.即不拒絕考察報告,也不偏信,更不要輕信所謂的網貸資深人士,而要看他分享給你什麼.盲目跟風者,或許你就是那個買鬱金香球莖砸在手裡的人(比喻股票爛在自己的手上).

四、投資者要關注平台的創始人、股東背景與管理團隊.投資人應該盡量全面了解創始人與相關股東背景,股東是否存在關聯企業(行業景氣度),了解創始人過往主要經歷(特別如犯罪記錄等), 分析管理團隊的背景(對金融業是否熟悉,能夠把握駕馭趨勢),管理團隊是否足夠強大(決定平台能走多長時間的關鍵,從而選擇合適的投資周期).

五、投資者要關注平台的利息率及變化.平台的利息率即應該是分散的,同時從長期看利息率有變化.對於標的間利息率差異不大,特別是高息的P2P平台投資者要加倍小心了.因為不同借款人給出的利息會因為自身風險程度的不同而有所差異,當然還要看借款人的相關融資徵信情況去分析判斷.最後就是借款人對資金緊迫程度而導致的利息率影響.

六、投資者還需要關注P2P平台的標的.當然不同P2P平台有其不同的業務發展方向,但從長期看標的金額應該是分散的.同時更重要的是投資者七、投資者要關注網貸平台披露的信息水平.披露信息越多可信度越高,特別像一些平台連創始人信息都一概沒有,那問題就可能很多了.

八、投資者要關注平颱風險準備金的多少與其隨業務的變化.風險準備金的高低也是判斷一個平台的重要方面。