保本的理財配置?
之前在X乎上針對問題「普通畢業生手握5萬塊錢應該怎麼投資?」的回答,很有參考意義,特別在公眾號與大家分享一下。
原問題描述:幫朋友問的,剛畢業一年的妹紙,老爸提議說借給她5萬元錢,讓女兒拿這筆錢去增長理財經驗,條件是一年後原數奉還。妹紙表示完全沒概念,所以錢還沒到賬,需要有成熟想法了再給老爸商討。她目前在珠海有一工作,事業單位打雜,沒有「辭職創業」的打算,所以真的只是想研究小額投資。因此請各位知友給支點招吧!
陸先生的回答如下:
假設:1年時間是從今年2月到明年2月,即農曆新年後,父親給了女兒5萬壓歲錢,到明年的農曆新年後,要原數歸還。
方案一:超安全但缺乏流動性
全部存入銀行做1年定期,省心、安全但學不到有用的理財知識,唯一操心的不過是對比一下各家銀行的利息。
方案二:多元化,安全與風險相結合
1、股票:1500元
做好全部虧損的心理準備(實際不可能虧到什麼都沒有),主要學習股票基本知識、如何操作,以及磨礪承受價格忽上忽下壓力的心態,這些對以後的長期投資有重要鍛煉作用。
2、P2P:3萬和1萬
3萬投資於陸金所(平安旗下,利息奇低,我個人不會投),利息不高但背景實力強大,1月標的利息大概年化5%,一年下來剛好1500元。
1萬投資於各種P2P平台薅羊毛,平台也不是隨便選,可參考網貸之家排名前12的,每月換一家,只投新手標。
3、活期理財:8500元
主要指微信的理財通和支付寶的餘額寶,保持流動性。
4、國債逆回購
在6月底和12底,銀行為了應付存款考核,會高息向市場借錢,雖然只有幾天時間,但年化利息高達15%~40%,所以除了股票的1500元,餘下的48500以及已賺到手的利息,在那幾天全部做國債逆回購!
做國債逆回購,要有證券賬戶以及在那幾天能調動的錢,這也是我建議你要炒股票和只投P2P短標的原因。
5、信用卡
把自己日常生活能用信用卡消費的,絕不用現金,省下的現金也可用於活期理財(這個可以開一個專題,暫不細說)。
6、基金
這個不建議,因為除非是貨幣基金或者債券基金,否則其他類型的基金,和股票差不多,每天波動,但你得到的鍛煉不會比股票多。至於定投,1年時間太短,看不出效果,虧本的可能性更大,至少3年以上,經歷一輪牛市,基金定投的效果才體現出來。
7、延期
請記住,給你錢的是你爸,你想辦法拖一個月再還又能怎麼樣?但最後還是得還,如果有本事拖到不用還,我服你。
在這裡我補充說明一下:投資的目的不是為了保本,而是為了賺,賺利潤、賺經驗、賺技能,三賺最好兼而有之,但至少也要有一賺,否則都是虧本的投資。
所以上述7種配置,陸先生極力推薦:
1、股票;
2、P2P;
3、活期理財;
5、信用卡;
7、延期;
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