九卦|突發！銀監會首次發布新規嚴管銀行從業者

文/九卦金融圈

2月11日，中國銀監會就《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》公開徵求意見。

這份「從業人員行為管理指引」，是銀監會首次對銀行業金融機構從業人員行為管理予以規範，每家銀行業金融機構、每位從業者，都要對照學習，2018年，這是你的護身符。

要點如下：

1、發布背景：

說白了，這是針對近年來銀行業案件頻發而制定，這些案件多與銀行從業人員內外勾結、違規操作相關，暴露了銀行對從業人員行為管理不足、部分從業人員行為缺乏有效約束等問題。

2、《指引》包含五章28條：

《指引》包括總則、從業人員行為管理的治理架構、從業人員行為管理的制度建設、從業人員行為管理的監管和附則共五章28條。主要包括：

銀監會制定《銀行業金融機構從業人員行為管理指引（徵求意見稿）》；《指引》包括總則、從業人員行為管理的治理架構、從業人員行為管理的制度建設、從業人員行為管理的監管和附則共五章28條。

關注重點：十大新要求

1、適用範圍：銀行、信託、金租、財務公司；

2、適用對象：簽訂勞動合同或者勞務代理協議的職員；

3、總體原則：金融監管對下屬員工負主體責任

4、管理架構：監事會的重要性提升

5、報告要求：每年提交員工行為報告！

6、員工行為：需包括「監測、識別、記錄、處理和報告」

7、公示要求：銀行應公示負責員工行為的人員信息及聯繫方式；銀行業協會要做好對人員動態監測

8、行為制度：包括行為規範、禁止性行為及其問責處罰機制，另外各業務條線要有行為細則及關鍵崗位要求

9、十大禁止：自覺抵制並嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業賄賂、內幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經批准的金融業務，不得銷售或推介未經審批的產品，不得代銷未持有金融牌照的機構發行的產品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益，未經監管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監管工作秘密信息；

10、招聘新規：要重點考察是否有不當行為，對利益相關人不得降低標準，要落實迴避制度，高級管理人聘任要重點查其被處罰信息（包括行政處罰）

11、薪資追索：同仁們，違規了薪資獎金會被追索的;

12、違法處罰：內部不得以違規處罰來替代

來源：中國銀監會官網

新規答記者問

銀監會有關部門負責人回答了記者提問。

一、《指引》制定的背景是什麼？

答：近年來，銀行業金融機構從業人員數量不斷增加，與此同時，銀行業案件頻發，多與銀行從業人員內外勾結、違規操作相關，暴露了銀行業金融機構對從業人員行為管理不足、部分從業人員行為缺乏有效約束等問題。

二、《指引》的主要內容和要求是什麼？

答：《指引》包括總則、從業人員行為管理的治理架構、從業人員行為管理的制度建設、從業人員行為管理的監管和附則共五章28條。主要包括三個方面的內容：

一是明確從業人員行為管理的治理架構。《指引》明確了從業人員行為管理的組織架構，董事會、監事會和高管層各自的職責，要求銀行業金融機構明確從業人員行為管理的牽頭部門，並指定專職人員負責從業人員行為管理工作。同時，《指引》要求銀行業金融機構建立從業人員管理信息系統，持續收集從業人員行為的相關信息。

二是規範從業人員行為管理的制度建設。《指引》要求，銀行業金融機構的從業人員行為管理應以風險為本，應制定全行遵守的行為守則和針對各業務條線的行為細則，要求從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，並針對全體員工開展教育培訓。《指引》要求，銀行業金融機構應開展從業人員行為的定期評估、建立長期監測和不定期排查機制，發現問題及時處理，在招聘中評估其與業務相關的行為，並將從業人員行為的評估結果作為薪酬和晉陞的重要依據。同時，《指引》要求銀行業金融機構建立不當行為的舉報制度，加大約束和監督。

三是加強從業人員行為管理的外部監管。《指引》要求，銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送銀行業監督管理機構，銀行業監督管理機構應加強銀行業金融機構從業人員行為管理的評估、監管和信息收集。對於不能滿足從業人員行為管理相關要求的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構可以要求其制定整改方案，責令限期改正，並視情況採取相應的監管措施。

三、與原有相關規制相比，《指引》有哪些新的要求？

答：《指引》首次從規範從業人員行為管理的角度對銀行業金融機構提出了系統性的要求，具體表現在以下四個方面：一是明確要求銀行業金融機構應對本機構從業人員行為管理承擔主體責任；二是規範銀行業金融機構從業人員行為管理的治理架構，應在黨組織的領導下，明確董事會、監事會、高級管理層和相關職能部門在從業人員行為管理中的職責分工；三是從行為守則和行為細則的制定、從業人員行為的日常教育和管理、招聘和晉陞中對行為的要求、以及對不當行為的舉報和處理等方面規範了從業人員行為管理的制度要求；四是從監管報告、日常監管、信息報送等方面完善了銀行業監督管理機構對銀行業金融機構從業人員行為管理的監管要求。

銀行業金融機構從業人員行為管理指引

（徵求意見稿）

第一章總則

第一條 （法律依據）為加強對銀行業金融機構對其從業人員行為管理的監管，促進銀行業安全、穩健運行，根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》等法律法規制定本指引。

第二條 （適用範圍）本指引所稱銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。

在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構適用本指引。

第三條（從業人員定義）本指引所稱銀行業金融機構從業人員（以下簡稱從業人員）是指按照《中華人民共和國勞動合同法》規定，與銀行業金融機構簽訂勞動合同的在崗人員；銀行業金融機構董（理）事會成員、監事會成員及高級管理人員；以及銀行業金融機構聘用或與勞務代理機構簽訂協議直接從事金融業務的其他人員。

第四條（總體要求）銀行業金融機構對本機構從業人員行為管理承擔主體責任。銀行業金融機構應加強對從業人員行為的管理，使其保持良好的職業操守、誠實守信、勤勉盡責，堅持依法經營、合規操作，遵守工作紀律和保密原則，嚴格執行廉潔從業的各項規定。

第二章從業人員行為管理的治理架構

第五條 （組織架構）銀行業金融機構應在黨組織領導下，建立全面覆蓋、授權明晰、相互制衡的從業人員行為管理體系，並明確董事會、監事會、高級管理層和相關職能部門在從業人員行為管理中的職責分工。

第六條 （董事會職責）銀行業金融機構董事會對從業人員的行為管理承擔最終責任，並履行以下職責：

（一）建立依法合規、誠實守信的從業人員行為管理文化；

（二）審批本機構制定的行為守則及其細則；

（三）監督高級管理層實施從業人員行為管理。

董事會可授權下設相關委員會履行其部分職責。

第七條 （監事會職責）監事會負責對董事會和高級管理層在從業人員行為管理中的履職情況進行監督評價。

第八條 （高管層職責）高級管理層承擔從業人員行為管理的實施責任，執行董事會決議，履行以下職責：

（一）建立覆蓋全面的從業人員行為管理體系，明確相關行為管理部門的職責範圍；

（二）制定行為守則及其細則，並確保實施；

（三）每年將從業人員行為評估結果向董事會報告；

（四）建立全機構從業人員管理信息系統。

第九條 （牽頭部門）銀行業金融機構應明確從業人員行為管理的牽頭部門，負責全機構從業人員的行為管理。除牽頭部門外的風險管理、內控合規、內部審計、人力資源和監察部門等行為管理相關部門應根據從業人員行為管理的職責分工，積極配合牽頭部門對從業人員的行為進行監測、識別、記錄、處理和報告。

第十條 （專職人員）銀行業金融機構應設立一個或多個崗位專門負責從業人員行為管理，該專職崗位的從業人員應品行端正、業務熟練，並具有與履職相匹配的經驗和適當的職級，其聯繫方式應在全機構公開並可查詢。

第十一條 （信息管理）銀行業金融機構應建立與本機構業務複雜程度相匹配的從業人員管理信息系統，持續收集從業人員的基本情況、行為評價、處罰等相關信息，支持對從業人員行為開展動態監測。

第三章從業人員行為管理的制度建設

第十二條 （風險為本）銀行業金融機構從業人員行為管理應以風險為本，重點防範從業人員不當行為引發的信用風險、流動性風險、操作風險和聲譽風險等各類風險。

第十三條 （行為守則）銀行業金融機構應制定與自身業務複雜程度相匹配的行為守則供全體從業人員遵循。行為守則應有利於銀行業金融機構的穩健經營和風險防控。行為守則應包括但不限於從業人員的行為規範、禁止性行為及其問責處罰機制等。銀行業金融機構應及時對行為守則進行更新和修訂，以適應經營環境和監管要求的變化。

第十四條 （行為細則）銀行業金融機構應制定覆蓋各業務條線的行為細則，各業務條線的行為細則應符合不同業務條線的特點，突出各業務條線中關鍵崗位的行為要求，並重點關注該業務條線中的不當行為可能帶來的潛在風險。銀行業金融機構應及時對行為細則進行更新和修訂，以適應經營環境和監管要求的變化。

第十五條 （遵紀守法）銀行業金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，包括但不限於：自覺抵制並嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業賄賂、內幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經批准的金融業務，不得銷售或推介未經審批的產品，不得代銷未持有金融牌照的機構發行的產品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益，未經監管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監管工作秘密信息等。

第十六條 （教育培訓）銀行業金融機構應通過培訓等方式向全體從業人員清楚傳達行為守則及其細則的相關要求，並視情況開展必要的警示談話和通報教育。

第十七條 （定期評估）銀行業金融機構的行為管理牽頭部門應每年制定從業人員行為的年度評估規劃，定期評估全體從業人員行為，並將評估結果向高級管理層報告。針對評估中發現的從業人員不當行為及其風險隱患，應予以記錄並及時向相關人員提出處理建議。針對評估中發現的共性問題，應提出有效的改善計劃，並持續對行為守則及其細則進行完善。

第十八條 （長期監測）銀行業金融機構的行為管理牽頭部門應完善從業人員行為的長期監測機制，並建立針對重點問題、關鍵崗位的不定期排查機制。針對監測和排查中發現的問題，應予以記錄並及時向相關人員提出處理建議。

第十九條 （招聘制度）銀行業金融機構應在從業人員招聘和任職程序中評估其與業務相關的行為，並重點考察是否有不當行為記錄。對銀行業金融機構從業人員的利益相關人員，不得降低招聘錄用標準。銀行業金融機構應落實任職迴避和業務迴避制度，應從職責安排上形成有效制衡，避免從業人員濫用職權。

銀行業金融機構在招錄董事（理事）和高級管理人員時，應向銀行業監督管理機構申請在銀行業金融機構從業人員處罰信息系統中查詢有關行政處罰信息。

第二十條 （薪酬晉陞）銀行業金融機構應將從業人員行為的評估結果作為薪酬和晉陞的重要依據。銀行業金融機構應針對高級管理人員及關鍵崗位人員制定與其行為掛鉤的績效薪酬延期追索、扣回制度。銀行業金融機構應明確晉陞的基本條件，未達到相關行為要求的從業人員不得晉陞。

第二十一條 （舉報機制）銀行業金融機構應建立舉報制度，鼓勵從業人員積極抵制、堵截和檢舉各類違法違規違紀和危害所在機構聲譽的行為。銀行業金融機構相關職能部門接到舉報後，應迅速處理，並視其嚴重程度向高級管理層彙報，高級管理層應視其嚴重程度向銀行業監督管理機構及其他相關監管機構或執法部門報告。

第二十二條 （內部處理）銀行業金融機構應及時對違反行為守則及其細則的從業人員進行處理和責任追究，並視情況對該從業人員行為管理相關責任人予以責任追究。對於涉嫌刑事犯罪的行為，銀行業金融機構應及時向司法機關移送，不得以紀律處分代替法律制裁。與本行解除或終止勞動合同的離職或退休人員，如被發現在銀行業金融機構工作期間嚴重違規的，仍應追究其責任。

第四章從業人員行為管理的監管

第二十三條 （監管報告）銀行業金融機構應當將本機構制定的從業人員行為守則及其細則報送銀行業監督管理機構，並至少每年報送本機構從業人員行為的評估報告，報告應至少包括本機構從業人員行為管理的治理架構、制度建設、從業人員不當行為等內容。

第二十四條 （行為監管）銀行業監督管理機構通過非現場監管和現場檢查等對銀行業金融機構從業人員行為管理進行評估和監督管理，並在監管評級中考慮上述評估結果。對於不能滿足本指引及其他法律法規中關於從業人員行為管理相關要求的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構可以要求其制定整改方案，責令限期改正，並視情況採取相應的監管措施。

第二十五條 （信息報送）銀行業金融機構應當根據《銀行業金融機構從業人員處罰信息管理辦法》的相關要求，將本機構從業人員受刑事處罰、行政處罰、紀律處分、職位處分和經濟處理等懲戒措施情況，根據屬地監管原則分別向銀行業監督管理機構及其派出機構報送相關信息。

第二十六條 （信息使用）銀行業監督管理機構在核准銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員等任職資格時，應在銀行業金融機構從業人員處罰信息系統中查詢從業人員處罰信息，並根據查詢結果，依照有關規定決定是否予以核准。銀行業監督管理機構及銀行業金融機構不得違反規定泄露從業人員處罰信息。

第五章附則

第二十七條 （解釋權）本指引由中國銀行業監督管理機構負責解釋和修訂。

第二十八條 （實施時間）本指引自年月日起施行。

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