一份資產配置清單，大有玄機！

本周，重點分享關於複利的一些心得，很快就收到一位小夥伴的來信。

大致內容是：男，30歲，父母年齡55歲，有做點小生意，也有社保，暫時不用他操心。手上存款20萬，沒有負債，他在老家有一套小兩房，離父母近，每天還可以回去蹭飯，基本吃住全免。

今年他辭去工作，從一線退居三線，打算用20萬作為啟動資金創業。

他問我，「換做你，會如何打理手上的20萬？」

我們聊了很多，他創業的決心很堅定。但我給出職場規劃的思路是：穩住本金--先再就業--一邊工作--一邊利用業餘時間考察項目--花時間與精力去試--做出業績-天時地利準備差不多--再全職創業。

說實話，20萬作為創業基金，並不多。即便住在三線城市也要花銷，如果沒有穩定的經濟收入，長此以往只能吃老本。

做任何事業，都需要用業績說話，堅持很長時間還是戰績一般，說明此路不通。先就業再擇業，積累更多創業本金，一邊認真工作，潛心學習，一邊等待更合適的機會，不失為良策。

也許你會愛上自己目前的工作，永遠做下去；也許你手頭的工作會變成事業；也許還會有更多意想不到的驚喜。

回到今天要討論的話題。本金20萬，如何利用複利，更好規劃手頭的資金，讓每一分錢花得更有價值，我會這麼做：

1）尋找理財項目：

關於理財風險，現階段我偏向穩健型為主，成長型為輔。先儘可能保住本金，一部份利息復投，一部分分配到中高風險的投資項目里。

投資平台：我只專註個人能力培養，順便研究一下房地產，保險，P2P。

因為先生有全面的保障計劃，所以我暫時做以下分配：

1萬給先生，健康/養老基金，期限30-50年。40年後，短期為主，隨時待用。

2萬給自己，健康/養老基金，期限30-50年。40年後，短期為主，隨時待用。

2萬給兄弟，健康/養老基金，期限30-50年。40年後，短期為主，隨時待用。

2萬給孩子，教育基金/結婚基金/創業基金，期限15-60年。15年後短期為主，從小教她理財，15歲後孩子可自行管理賬戶，隨時待用。

2萬給爸媽，健康保障基金，期限15-30年。15年後轉成短期，隨時備用。

2萬給公婆，健康保障基金，期限15-30年。15年後轉成短期，隨時備用。

這6項主要是保障賬戶，保值增值，長期持有，沒特殊情況不能亂動。（別小看一萬，年利率10%，50年後，一萬會變成117萬呢。跑贏通脹還是沒問題吧）

剩下的9萬，我會拿5萬作為應急資金，分成5份投放3月期。萬一緊急情況，還有家人可以先墊付，3個月的時間不會太長，周轉還算靈活。

這4萬用於試水中高風險產品，分布在5個平台的1-2月期，讓資金保持流動。

（注意：以上只是最基礎配置，如果有收入，還會按比例不斷追加資金）

2）尋找投資項目

理財產品五花八門，收益再好，畢竟是別人在操控，背後的水有多深，我們實在難以預料。雖然投資一年期的複利效果最好，回報最高，但是你讓我把錢放一年以上，我實在不放心。

在我的概念里，理財不如理好自己。任何資產複利的力量都比不過能力的複利，想想看，我們大部分的收入還是要靠主動賺取，被動收入只有在能力積累到一定程度，自然而然形成，是相關聯的「產物」！

那麼，在第一項里，我提到的4萬用於試水中高風險的理財產品，裡頭產生的利息，我會拿出30%復投風險較低的產品，20%用於生活開銷，另外50%投資在自己身上。

另外五萬應急基金產生的利息會不斷復投，一般不去用

那自己有啥好投資的？

個人能力包括：專業技能付費打磨；穿衣搭配變美；養生調理保持健康；形態禮儀修鍊氣質；構建高品質人脈網；線下講座鍛煉口才；提升談判能力；為愛好付費，拓寬開源的路子；讀書寫作；個人品牌；開個小工作室；投資有價值的實業，等等，所有這些都需要金錢的投入。

愛好，能力值，興趣點，能否以人為中心，形成一個良好的金錢生態圈，讓身上的閃光點助我們一臂之力，財富雪球越滾越大，這比純粹投資在理財產品上更有價值。

投資理財產品，只是暫時性，輔助性。以後在個人提升需要用到的，我會毫不猶豫把錢花在該花的地方，因為，那十萬二十萬理財收益，幾十年才翻幾番，但也許我一個月，一個決策，一個case就能創造幾百倍的收益。

所以，我期待的理財與投資，最最核心是人的能力，期限也最長，不是兩年，三年，也不是五年，而是未來的30年，50年，無所畏懼，直到老去

3）尋找創業項目

「創業」，不僅僅是開公司，哪怕再小的事都可以是一種創業。事業不分全職或者兼職，只要足夠投入，持續產出收益，都算。

關於創業這塊，目前只找到一個方向，我心裡有個雛形，但要應用出來，為自己開源，還需要一番摸索與嘗試，希望通過不斷試錯，最終能走上正軌！

即便上著班，為人母為人妻，也要有屬於自己的小事業哦。

PS：本周六我要去圖書館做志願者，你們呢？這兩天有啥安排？周末愉快~