諸葛理財運營模式是怎樣的啊，存在風險嗎？

02-12

最近的P2P很火，出現了很多理財產品，比如說，悟空理財之類，都是主打高收益，隨時提現。不過像悟空理財這種，存在極大風險，一旦資金池枯竭，便會引發巨大危機。諸葛理財說能避免P2P的固有風險，想問問各位大神，他是怎麼做到的？
加個段子嘻嘻O(∩_∩)O
銀行做P2P，門戶網站做P2P，熊貓煙花做p2p，奧拓電子做p2p，中天城投做p2p，萬好萬家做p2p，湯臣倍健做p2p，用友軟體做p2p，御銀股份做P2P…知名的不知名的，當然還有跑路的。神奇的P2P啊，讓72行最後都殊途同歸！

諸葛理財主要採用P2B模式，聚焦上市公司供應鏈金融，服務於中小企業的實體產業。

下面以齊心寶為例，來講解諸葛理財如何保障安全、高收益的。齊心集團始創於1991年，是目前國內綜合辦公行業唯一一家上市企業，股票代碼（002301）。齊心在國內建立了50多家分支機構，擁有數十萬家經銷商，並與京東，亞馬遜等知名經銷商建立戰略合作。齊心寶是以齊心集團為核心企業，針對齊心集團的上游供應商、下游經銷商提供的閉環供應鏈金融解決方案。齊心寶是基於真實的貿易和歷史交易數據，由核心企業齊心集團授信，諸葛審核訂單真實性後在平台募集資金。上游供應商的融資是齊心集團向上游賒銷形成應收賬款，上游供應商在備貨過程中憑應收賬款在平台募資（資金最終給供應商），供應商在平台還款，賬期結束後齊心集團付款給供應商。下游經銷商的融資是齊心集團為了加速資金迴流，要求經銷商採購時候全額付款，下游經銷商憑藉預付的採購款在平台募資（為了保證專款專用，借款方為經銷商，資金作為貨款直接支付給核心企業齊心集團），賬期結束後經銷商在平台還款。諸葛為了保障安全、收益也加強了風控措施：平颱風控部門既對經銷商歷史交易數據的分析，嚴格遴選優質經銷商；同時也要求齊心控股（002301）承諾100%全額本息擔保，截止目前0逾期。

他們的模式是P2F，相對於現在火熱的P2P模式來說，安全性提高了很多的等級。就現在來說，是安全性很高的一個模式了。我也諮詢了身邊投資過的人，他們對諸葛理財還是很認可的，安全性高是一方面，另外他們的活動形式和活動邏輯以及活動趣味性在理財行業都是很高的水平。以顧客為上帝的理念他們也貫徹的很好，我聽朋友講過這麼一件事:他們有一用戶家人生病，需要急用錢，但取現還未到時間，後來就跟客服講明情況，客服以緊急事件的形式給老闆打電話，最後老闆特批著把錢取了出來，還給該客戶專門打電話慰問，挺佩服它們的。

那麼多洗地的，因為這是「知乎」很專業的一個平台，我在這上面也學到不少，所以，專門註冊了這個帳號來解答你的問題。你說的這個APP很不靠譜，它已經被報出來是自融平台了。網上有資料我給你轉一下

9月被券媽媽理財推廣區的小諸葛金服吸引，投資5000最短一個月就能返160加14%的新手標收益，太划算了，看了下還是融騰集團旗下的，新手標好投，義無反顧的投了5000，有點擼毛的感覺，你別說你沒擼過，敢投P2P的大的小的你都擼過。看了下借款人，河南的某某置業公司，信息批露：營業執照，稅務登記證，組織機構代碼。本想看看借款協議，提示滿標可看，當天的新手標滿了，下載了合同也沒注意。第二天打開合，PDF格式的，標題是債權轉讓服務協議，甲乙丙，一看沒有借款方，這算什麼合同，

沒辦法往下拉出現個大大的擔保函：南陽億尚實業集團有限公司，再往下拉竟然沒有了，還是沒找到借款方。沒辦法查查這個擔保公司吧，一查不得了，融騰集團法人王蘭普自己的公司，一下頭皮就麻了，這不是自己跟自己擔保嗎，越過監管紅線杠杠的，繼續查關聯公司，一下又出來一個更讓我頭皮發麻的事情，借款方，絕對的借款方：河南利隆置業有限公司，

成立日期相同，名稱地址無限接近，因為小諸葛金服在發標的信息披露里都抹去看不清了，還是王蘭普自己的公司，雖然法人不一樣，明眼人都能看的明白吧，都是股東，傻眼了吧，當時我看不到什麼借款協議啊以及什麼擔保合同就懷疑這麼一查徹底心裡涼了，再一查什麼活動標，1月3月6月12月標都用的這個置業公司來發標的，大家可以自己去看看借款人信息，

心裡涼的透透的，其他個別的用車做抵押的標做的挺像樣的，但是金額都小的可伶幾千到幾萬的，和那些標幾百萬幾十萬就沒得比，基本百分之90以上的標都是他們自己在借款自融啊，在監管細則剛出來就敢這麼干，馬上打小諸葛金服客服說明情況並全程錄音，要求把本金還給我，客服說別激動，情況特殊得報告領導，找在線客服把查到的工商信息發給他們看說他們自融，我只求把本金拿回來，後來應該是主管客服來電話問我什麼情況，我說你們這算什麼出借合同，一查都是你們自己在自融，借款人，擔保人，中介平台都是你們自己，你們不是明顯的自融平台嗎，我只求拿回本金，你們騙別人我管不著，沒辦法，錢在人家手裡，只能這樣要求，當時是9月9號，上周五，客服說叫我放心，他們從來沒有逾期還款過，我說我不管你們怎麼說，我怕了，我要是不查我還放心，我查了沒想到全是你們王蘭普入股的公司，你們8月份就在券媽媽左推廣，這一個多月融資了大概1個多億，雖然你們短期長遠標都有，但是你們是自融的絕大多數我不放心，你們把本金給我就算了。客服說給領導說說再回我。下午兩點多給我回電話說雖然是關聯公司但是他們從來沒有逾期還有什麼解決方案什麼的，我說沒什麼方案，也沒多少錢，你把錢還我其他我什麼都不要，客服說今天處理不了了，要到周一處理，錢到帳後機把賬戶做凍結處理，我說那行，等到周一再說吧，接著就是保存各種截圖，整頁保存，不得不佩服360瀏覽器，可以整頁保存為PNG格式的。接著就是周末9號晚上到10號早上的網站升級，10號9點以後人家正常了心也安了，等著周一到來吧。

周一來了，打開網站看看，都正常，再看看合同，不看不得了，一看嚇一跳，原來的合同變了，合同編號變了，甲乙丙方都變了，擔保方找不得了，看來我說的那些破綻人家還是吸收改進了一部分，但是整個合同看起來還是跟搞笑一樣。

今天12號早上8點多就開始聯繫，沒上班，在開會，在開會……氣得開始罵娘，.終於在11點聯繫上，說了些狠話，大不了提前曝光他，終於在不懈努力下將血汗錢追回，浪費了一個多小時的電話費，現在出來給大家通報下，雖然他們短期沒什麼問題，但是自融的路不會長久，8月上旬的時候人家還慶祝交易量超過1億，這一個月時間就2億多了，自融真容易賺錢，一個月一億多，這也的感謝券媽媽，8月1號就開始推，券媽媽的推廣力度驚人啊，人家只收錢不問事，各位自重吧。

文章來源：小諸葛金服被爆料涉嫌自融

它還涉及線下放貸，也就是俗稱的「高利貸」，我看了一下這個APP，目前截至到2016年9月19日，發布新手標312期，一期新手標為兩百五十萬RMB，312*250=7800萬=7.8億

以投資一萬元計算，三十天冷凍期內，反現210，這就是百分之2.1的點，年化百分之14，這是14個點，還有邀請好友返現，一共可以有三個下級代理，三個下級代理，關於這個代理模式，可以參考傳銷直銷模式的樹狀圖。大約能有百分之一個點。這樣一共計算=2.1+14+1≈17個點

目前，銀行貸款利率，這是找到的最新圖，其餘銀行也差不太多

建設銀行抵押貸款利率

一、短期建設銀行抵押貸款利率

　　1、六個月(含)年利率為4.86%；

　　2、六個月至一年(含)年利率為5.31%。

　　二、中長期建設銀行抵押貸款利率

　　1、一至三年(含)年利率為5.40%；

　　2、三至五年(含)年利率為5.76%；

　　3、五年以上年利率為5.94%。

三、貼現建設銀行抵押貸款利率

　　以再貼現利率為下限加點確定

　　1、商業房貸5-30年利率7折年利率4.16%；

　　2、商業房貸5-30年基準利率年利率5.94%；

　　3、商業房貸1-5年(含5年)利率7折年利率4.03%；

　　4、商業房貸1-5年(含5年)基準利率年利率5.76%。

四、住房公積金貸款年利率

　　1、5年以上年利率為3.87%；

　　2、公積金貸款1-5年(含5年)年利率為3.33%。

從上面可以看到，最高的貸款利率也只是百分之5.94，跟百分之17足足差了兩倍還多，可以想像它倒地需要做什麼行業才可以把這多餘的百分之11.06賺回來？

為豐富產品線，諸葛理財與A股上市公司齊心集團聯合推出了供應鏈金融新產品齊心寶，融資企業為齊心集團認證的優質經銷商，為提高資金及貨物的周轉效率，由齊心集團確認與經銷商真實的貿易往來和交易數據後，諸葛理財確認訂單款項。項目到期後，由齊心集團跟進經銷商及時還款，齊心集團控股母公司100%承諾全額擔保，用戶賬戶資金安全由中國平安財產保險有限公司承保，確保投資人資產資金安全。

2015年，互聯網金融大潮席捲全國，P2P平台紛紛湧現。這種基於個人純信用借貸的商業模式很難解決信用風險問題，2014年以來，淘金貸、優易網、安泰卓越等許多P2P公司先後出現壞賬乃至跑路的現象。截至2015年9月底，全國P2P平台數量總計3448家，其中，問題平台就突破千家，達到1031家！問題平台佔比高達30%，這意味著每10家P2P平台就有3家出問題，問題類型包括捲款跑路、提現困難或經營難以為繼而主動停業。

其實，即使在互聯網金融發展最早、最成熟的美國和歐洲，完全依靠個人信用狀況審核（如工資收入、個人徵信記錄、教育和工作背景等）的P2P平台，也無法從根本上解決借貸方風險問題。2015年2月，位於美國舊金山的世界第一大P2P網貸平台「Leading Club」驚爆出巨額虧損的消息——公司去年全年虧損3290萬美元！而前不久，位於瑞典的全球第一家上市P2P平台「Trust Buddy」（2011年在納斯達克OMX公開交易）所有業務都已暫停，投資人無法進行任何提現與充值，公司股票也已於10月7日起暫停交易。

據《經濟參考報》報道，我國監管層對於P2P的監管細則已基本制定完畢，擬將於年底前正式公布。監管層對平颱風險控制提出的高標準，恐將有高達九成的P2P平台不能達標。

不同於P2P，諸葛理財是國內首家採用P2F模式（Person-to Financial institution，即個人對金融機構的一種融資模式）的互聯網金融公司，其安全性遠高於P2P平台：

1、所有用戶資金通過第三方支付機構直接流向銀行，全部資金流向受第三方監管，這就從根源上避免了傳統P2P行業的資金池風險；

2、不同於P2P將貸款發放給個人，而是將資金出借給有資質、有信用的銀行、券商投行、保險、基金、信託公司（包括民生銀行、廣發證券、銀華基金、興業信託、仲利租賃、德潤租賃等60餘家知名金融機構），由其進行專業資本運作，主要的資金投向是銀行票據、銀行理財產品、融資租賃、保理、信託等優質資產項目，不接受任何小額貸款、中小企業、房地產項目等高風險項目。

3、合作金融機構承諾100%全額回購，嚴格按比例提取保證金，實施墊付逾期借款，確保用戶賬戶本金與收益絕對安全。

因此，P2F模式的安全性遠高於P2P平台，具有高信用、低風險、穩定收益、高流動性等特性。

截至2015年10月，諸葛理財已積累了近700萬用戶，日利寶累計發售超過15億元，月利寶累計發售近9億元，為用戶創造收益累計近2億元，用戶歷史取現全部安全兌付。

投資是一門科學，一定要選擇專業平台。P2F模式通過互聯網將銀行理財產品、銀行票據、基金、信託等優質金融產品與投資者個人理財相結合，既很好地依託了銀行等專業金融機構來為用戶資產的風險進行把控，又革命性地降低了投資門檻、提現更方便快捷，具有高信用、低風險、穩定收益、高流動性等優點，堪稱互聯網金融的一項實質性創新。

營銷模式有創新，以小利引誘用戶，在傳播環節提高轉化率，傳播30個註冊，記得是註冊，不是投資，相當於6元買一個註冊，就能最多收到3w本金的利息（並非一個月內），大概是180元。也就是用戶並非在1一個內得到這180吧，大概2,3個月吧，這個對現金流模型的幫助，這個誘惑比較大，就傳播起來了。