人們對徵信的十大誤區

關於個人徵信的問題，相信還是有很多人對徵信有一些誤解。

面對個人徵信報告，有的人態度很積極，意識到徵信給自己帶來的重要影響；但有人卻覺得這個在需要時注意一下就好了，平時的生活中都比較隨便，你是屬於哪種類型呢？

誤區一

徵信報告是由中國人民銀行「寫」的

徵信報告有兩種，分別是個人信用報告以及企業信用報告，是由中國人民銀行徵信中心出具的記載個人（或企業）信用信息的記錄。中國人民銀行徵信中心作為獨立的第三方機構，僅負責客觀收集、記錄放貸機構、商業銀行上報的信用信息，不做任何評價。

誤區二

做徵信可以人為修改

既然徵信是一種記錄數據，那麼就可以像程序員那樣，修改一些不好的數據。但事實是你的個人信用報告所記錄的信息是由金融機構直接報送給徵信中心的，徵信中心匹配整合同一個來自不同機構的數據，即使發生錯誤，也是由金融機構直接修改並重新報送，徵信中心裡的任何一個員工不能、也不會自行修改、刪除客戶的數據。

誤區三

一次失信，記錄終生

逾期了1次，就要被記錄終生嗎？不會！一次失信，會在短時間內對個人信用生活產生影響，但只要你還上對應的欠款，相關記錄不良記錄會在5年後完全刪除。5年內的不良記錄，如果情況特殊，你可以向金融機構提供相關的證明。

誤區四

徵信污點可以花錢消除

「花錢就能幫你恢復徵信」、「無論多黑的徵信都能洗白」這種廣告都是虛假信息，千萬不能信！徵信不良記錄不能花錢刪除！徵信不良記錄不能花錢刪除！徵信不良記錄不能花錢刪除！重要的事情要說三遍。一切打著花錢刪不良記錄的話語都是詐騙，請不要相信！

誤區五

信用報告100%正確

人民銀行的徵信報告就是權威，代表著100%正確？並不是。數據從金融機構的櫃檯到徵信系統，過程長、環節多，哪個環節都有可能會出錯，比如：客戶自己填寫的信息有誤、客戶經理錄入有誤、金融機構數據處理有誤、徵信中心整合數據有誤等等，如果是第三方的責任導致本人個人徵信上有誤，可以申請上訴！

誤區六

信用報告異議處理必須本人辦理

在查看信用報告時發現信用報告有錯誤，當事人有權向金融機構或徵信中心提出異議並要求更正，但信用報告並不是只能本人親自申請異議，除了本人之外，你還可以委託代理人申請異議。

帶齊委託人和代理人的有效身份證件原件和複印件、授權委託書原件即可前往辦理。

誤區七

徵信報告顯示「黑名單」

我們常常能聽到徵信「黑名單」這一說法，但實際上這只是民間的說法，徵信系統沒有「黑名單」，只有不良信用記錄。

所謂的不良信用記錄是指：公民在與銀行發生借貸行為時，產生逾期還款或者未按約定還款行為時，銀行將相關信息遞交到中國人民銀行徵信管理中心，中國人民銀行徵信中心將上述行為寫入公民的個人信用記錄。

徵信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價。

誤區八

頻繁查詢報告不會影響貸款

頻繁查詢徵信報告對申請貸款來說有沒有影響？答：有影響！但這並不意味著所有的查詢記錄都會影響到貸款。

查詢記錄主要分為：金融機構查詢與本人自查。就其查詢的原因也分為：本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸後管理、貸款審批、異議查詢等。

申請人在金融機構的查詢次數過多，金融機構會判定此人非常缺錢，到處在金融機構尋求融資，當然會影響到貸款的申請和審批；相反，自查的話，並不會影響貸款，但不宜過多。

誤區九

信用報告決定放款

徵信確實是衡量是否給借款人（或企業）放貸的一個重要因素，但並非是決定性因素。除了看借款人的徵信記錄以外，是否有穩定的工作、穩定的家庭、良好的負債率、是否有第三方擔保等；都是判定貸款的條件，放貸機構會綜合評估，給出相應的審批結果。

信用報告雖是金融機構參考的必要指標，但由於各家放貸機構的風險政策不同，產品定位不同，即使是同一份信用報告，也會有不同的放貸結果。

誤區十

按時還款不會產生逾期

明明按時還了款為什麼還會逾期？還款不是把錢放入指定賬號就叫成功的，最典型的例子就是信用卡還款，需要1-2天的還款周期。

而最容易被忽視的逾期還款有：跨行還款、第三方代還、不足額還款等。

跨行還款通過其他銀行向約定賬戶轉賬匯款，但因為跨行轉賬，兩銀行間賬務處理時間滯後，從而導致錢未按時還到合同約定賬戶中，從而產生逾期。

第三方代還由於你只是把足額的錢交給中介或者是第三方機構代還，在時間上不能主動把握，因此產生逾期。

不足額還款不要忽視還款金額的零頭，很多強迫症患者喜歡湊整還款，但是為了省下幾塊錢的還款而導致逾期，這樣就得不償失了。

請牢記一點：錢到銀行才算還款成功！

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