貸款之銀行流水！

很多人都忽略了流水在貸款方面的重要性，有些人更認為出具公司的收入證明能夠更有效的代替流水。其實，個人銀行流水在辦理貸款的時候，有著不可或缺的作用。

銀行流水

簡單來說，就是你的銀行卡的每一筆存款、取款、消費、轉賬信息等所形成的銀行卡交易清單，就是銀行流水。

銀行流水分有效流水和無效流水：

有的小夥伴問了，按照上面介紹的有效流水來看的話，自己的流水還會不錯的呀，為什麼信貸經理會告訴自己流水不足被拒的概率很高呢？那是因為以上介紹的有效流水是在一定條件前提下才能夠成為有效流水的。

小面小編就來跟大家介紹一下什麼條件下的有效流水才有效：

有效流水

1、24小時內不存不取的儲蓄部分

2、連續3個月或6個月有金額存入，餘額不為零

3、存入時間和金額固定

4、多存少取，存入1萬取5000，反之則為無效，支出大於收入

5、如果工資走現金形式，銀行流水無法在轉入方體現工資收入，請在固定時間存入固定的金額，這樣也能體現有效的收入。

有效流水分為以下三種：

*工資流水*

工資流水時屬於銀行完全認可的個人收入證明，它是扣除了社保、公積金後的收入，體現了本人工作的穩定性和保障性。

*轉賬流水*

通過網路或網銀轉賬的交易記錄，如果有固定時間，固定金額的轉入，則屬於銀行認可部分，其他人轉賬的則不納入收入考察範圍。

*自存流水*

通過現金或者本人他行銀行卡轉賬存入的流水，屬於部分有效流水。

銀行流水怎麼影響貸款？

審貸官更會通過日常消費的摘要看判斷借款人的日常消費模式、投資生息的金額、個人轉賬對象是否存在風險隱患等行為。好考量貸款是否批准申請人的額度。

例如：

某先生月入1萬元，每月日常生活開銷3000元，每月固定的1000元投資儲蓄，實際支出4000元。

以75%的負債率計算，則還款每月貸款的還款基數=10000×75% -4000=3500元。在這個還款金額的前提下，不影響申請人的正常生活，壓力較小。

以某先生為例，各方資質都符合的情況下，可以獲得10萬的信用貸款。若貸款利率年息12%（還款方式為等額本息），月均還款3321元＜3500元，負債率低於75%。

一般來說，辦理貸款需要提交近6個月的個人銀行流水作為參考，通過現有的數據來判定能借出最高的貸款金額，並且還多少才不影響一個人或者一個家庭的正常生活。

所以，貸款時提供真實、有效的銀行流水能夠幫助你了解自己的財務狀況，從而反推敲出適合你的貸款額度和還款金額，避免還款壓力太大產生逾期，影響個人信用。如果還有其他資產證明來作為輔助材料，則可以申請更高額度的貸款。

流水不夠怎麼貸款

1. 已婚人士可提供夫妻雙方的流水

如果是已婚人士，如果個人的銀行流水不符合要求，那也沒關係，可以提供夫妻雙方的流水，只要夫妻共同流水符合要求也是可以申請到貸款的。這真是給了單身狗10000點傷害啊！

2. 用公積金繳存證明或個人納稅證明代替銀行流水

如果你不是已婚人士，無法提供夫妻雙方的流水也沒關係，你可以用個人的公積金繳納證明、個人納稅證明、社保證明來代替銀行流水，但前提條件是每月都是在同一固定時間繳納，不過你需要注意的是並不是所有銀行都可以這麼做，所以你要多諮詢幾家銀行。除此之外，你還可以向銀行或貸款機構提供其他資產證明，證明自己的償還能力，比如說房產等，這樣你還是有機會得到貸款的。

3. 提供符合要求的擔保辦理貸款

有的銀行允許借款人提供有效的擔保證明，加上單位出具的收入證明，符合要求的話銀行也是有可能放貸的，但這種方法也不是適用於所有銀行，所以想通過這種方法貸款的，也需要多打聽打聽哦！