全國有那麼多的財富管理中心，你拿什麼去跟人拼？

強手如林出頭難

在這個資產規模達到126萬億元，僅次於美國的市場，財富管理中心遍地開花。銀行、券商、基金、保險、信託等各路金融機構一涌而上。

銀行：中農工建交五大國有商業銀行、股份制商業銀行、外資銀行、城商行、郵政儲蓄和部分農村合作社

券商：廣發、國泰君安、申銀萬國 、中金 、銀河、華林、國金

保險：中國平安、中國太平、新華、陽光

還有數千家像諾亞、恆天富這樣的第三方財富管理機構。幾乎你能想得出名字的金融機構都提供財富管理服務，競爭的激烈程度可想而知，想要從中脫穎而出談何容易？我們不妨從獲客和資產配置這兩個角度去談財富管理機構應如何樹立自己的競爭優勢。

靠獲客博出位？

獲客一直是困擾財富管理機構的一大難題。

據了解，對於高端客戶，諾亞財富的獲客成本佔比43%。而對於筆均投資10-20萬的大眾富裕階層，螞蟻金服的運營獲客成本為150-200元，營銷獲客的成本高至千元。在這方面，大型財富管理機構有著天然的優勢，不僅積累了一定的存量客戶和穩定的獲客渠道，品牌效應也讓大型財富管理機構在獲取投資者信任上更加得心應手。而對於中小型機構，在缺乏足夠存量客戶和獲客渠道的條件下，面臨的同樣是水漲船高的獲客成本。由此可見，想要在獲客方面突圍顯然並不現實。

資產配置是王道

作為財富管理的核心，資產配置能力的直接關係到財富管理機構的競爭力。

目前國內金融市場開放程度相對歐美髮達國家還有一定的差距。與國外財富管理有股票、基金、信託、稅務、房地產、藝術品等豐富的產品分類相比，國內可供選擇的投資品相對單一，產品同質化嚴重。這點無論是大型財富管理機構還是小機構都是站在同一起跑線的。既然底層資產池都是相似，差異化就只能體現在配置上了。

大型財富管理機構有充足的人力、物力組建專業的投研團隊對市面上的產品進行甄別、篩選並按照一定比例設計出一套投資組合。而小型財富管理機構因為投研資源有限，在資產配置上處於劣勢。隨著智能投顧的出現，這一差距正在縮小。智能投顧通過運用大數據及人工智慧等前沿技術建立演算法模型，在客戶風險承受範圍內提供收益最大化的資產配置，在財富管理應用上主要有以下三點好處。

• 節省時間：過去需要一整支投研團隊歷經數天甚至數周才能完成的工作量現在通過一套智能投顧系統幾分鐘即可完成
• 節省成本：智能投顧系統購入、維護的費用與招募、組建、培訓一個投研團隊的費用比起來簡直小巫見大巫
• 科學配置：配置是基於大數據分析和海量分析的結果，科學可靠，覆蓋範圍更廣、結果更精確

與獲客相比，小型財富管理機構在智能投顧的幫助下更容易在資產配置方面取得突破，縮小與大機構之間的差距，騰出更多的精力在為客戶提供更為貼心、全面的服務上。

飛蟬智投助你一臂之力

飛蟬智投的資產配置以美國經濟學家教授馬柯維茨提出的現代投資組合理論為基礎，結合客戶特定的風險承受能力，從6.3萬個可行組合中挑選中匹配出預期最優回報率、表現最穩定的有效的投資組合。除了考慮所選基金在觀察期的歷史表現（收益以及波動率）之外，飛蟬智投還挑選了相關係數較低的基金對以分散所在投資組合中的風險。資產配置組合

• 經過10+萬億次計算
• 經歷牛熊市， 單邊及振蕩市等壓力測試
• 運用人工智慧技術對市場風險進行24小時不間斷的實時監控，實現智能調倉，保持投資組合與用戶的風險偏好一致

想要在強手林立的財富管理機構中突出重圍絕非易事，差異化是拉開彼此差距的重要手段。每個機構的長短板不同，選擇的差異化打法也不一樣。作為規模相對較小的財富管理機構，面對高漲的獲客成本和有限的獲客渠道，通過引入智能投顧系統加強自身資產配置能力是一個切實可行的好方法。畢竟最終能吸引並留住客戶的還是產品和服務本身。

飛蟬智投

http://weixin.qq.com/r/8ERQSOrEDbdyra4r9xHi (二維碼自動識別)

體驗智能資產配置，請關注公眾號：飛蟬智投服務號