想轉型做財富管理？全球27家頂尖智能投顧為你解鎖新模式

轉型遇瓶頸

根據波士頓諮詢公司發布的財富報告，截至2016年5月中國內地千萬級高凈值人群數量約134萬；億萬高凈值人群人數約8.9萬，位列全球第二，僅次於美國。

面對全球第二財富管理市場，廣發證券早在2010年就成立財富管理中心，國泰君安、申銀萬國 、中金 、銀河、華林、國金緊隨其後，開始轉型布局財富管理。然而7年過去了，國內財富管理還處於一種形式大於內容的尷尬局面。隨著經紀業務瓶頸的日益凸顯，轉型迫在眉睫。然而在一些關鍵問題，比如如何轉，能往哪些方向去轉上券商還沒有明確的思路。那麼與其摸著石頭過河，不如看看國外在財富管理這一塊有沒有什麼先進經驗可以借鑒。

國外取經驗

日前，國外網站EdgyLabs選出27家重塑財富管理的智能投顧公司。我們不妨看看他們是怎麼做的。

借鑒模式

在收費模式上

• 免費：像WiseBanyan和Schwab Intelligent Portfolios
• 統一年費：設置最低投資門檻，按年收取管理費，比如E*TRADE、Fidelity Go、Financial Guard、TD Ameritrade Essential Portfolios、Vanguard Personal Adviser Services
• 階梯式年費：像SigFig按照資產等級收費

這幾種方式各有優劣，看具體選擇。

在投顧模式上：

• 全機器投顧：像QPlum
• 人機結合：E*Trade、Financial Engines、MarketRiders、Rebalance IRA
• 投資者DIY：IncomeClub、M1 Finance和Motif

目前在國內第一種和第三種方式顯得過於前衛，人機結合比較符合國情。

在同質化嚴重的情況下，打出差異化能夠迅速搶佔市場份額。這27家智能投顧公司的差異化主要體現在以下方面：

• 目標用戶細分：像Betterment、Blooom、Rebalance IRA、Wealthfront Path專註臨退休人群；Ellevest關注女性；而Stash專門為進取型投資者設計
• 投資標的專業化：比如AssetBuilder主打DFA基金、IncomeClub以債券為主
• 附加價值輸出：Financial Guard、LearnVest提供在線金融教育

解決方案

以上都是模式參考，而財富管理的核心能力主要還是體現在大類資產研究及資產配置的專業能力上。這27家智能投顧公司的共同點在於他們都運用了科技手段為客戶提供專業、便捷以及性價比高的金融服務。因此要轉型在平台研發上投入必不可少。

飛蟬智投隸屬的廣州智能投顧信息科技有限公司是一家創新型Fintech技術企業，致力於將華爾街先進的金融理念和前沿的人工智慧、大數據技術應用在智能投顧、用戶畫像以及大數據領域，為各種金融機構提供一站式解決方案。

券商轉型不可能一蹴而就，中間必然會經歷許多挫折和困難。國外的財富管理的經驗固然不能照搬，但可以作為參考。因為儘管在市場和監管環境有較大差異，但在客戶至上以及提高自身資產配置的專業能力這兩個目標上無論國內還是國外都是一致的。

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