智能投顧測評之六：和安邦合作的璇璣，是唯一找對智能投顧道路的公司嗎？

導讀：智能投顧聯盟將持續關注國內的智能投顧發展情況，為大家提供智能投顧平台的實測體驗，既不棒殺也不捧殺，只會儘可能還原一個又一個真實的平台。本期我們來看看走向To B模式的璇璣，他們的智投APP做的怎樣呢？

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本月14日，國內知名保險公司安邦保險發出了兩條官方消息。這兩條消息中，其中一條已經盡人皆知——「安邦保險集團董事長兼總經理吳小暉先生，因個人原因不能履職」；另外一條消息則相對不顯眼，但是對於智能投顧圈，也是一條引人注目的消息：安邦保險集團旗下綜合金融平台安邦金融宣布，與國內領先的數字化金融科技服務商璇璣智投展開戰略合作。

一個是作風激進聞名的保險公司，另外一個則是打人工智慧牌的智能投顧新銳，這兩家走在一起，不免會讓人好奇，他們到底會擦出什麼樣的火花。

To C不好乾，智能投顧曲線救國

我們對於安邦選擇一家智能投顧公司進行合作的目的不好揣測，不過，從璇璣的角度來說，這樣的合作倒是符合他們最近公開的論調——智能投顧雖然很好，但是直接To C不好做，還是先To B更好。

「現在傳統金融機構和金融科技結合的力量非常大，國內還有很多平台在做To C的服務，但從現階段來講，我們認為對機構（To B）盈利模式成功的可能性還是更大一些。」 這是璇璣的CEO鄭毓棟在最近一次公開場合接受採訪的原話。

在智投小兵看來，璇璣老大的這種判斷，還是有幾分道理的。原因主要有兩個方面。

首先是生存現狀的問題。目前市場上的幾家主要的智能投顧創業公司，不少都是採取To C模式，但是無論是從教育用戶還是發展市場角度看，他們目前的生存都不算輕鬆，管理資金的規模也一直做不上去。這是一個非常尷尬的局面。

另外則是監管的問題。智投小兵在之前的文章都已經提到過，自今年四月以來，監管層對於智能投顧的關注度就一直在提升，一度甚至還點了幾家公司的名（這幾家公司智投小兵也有評測，可參見此前文章）。正是因此，如何規避風險，擁抱監管，也成了如今智能投顧公司必須斟酌的問題。最近《21世紀經濟報道》的一篇文章引用了一位圈內人的話說，目前不少沒有牌照的智能投顧公司都開始走起了曲線救國的道路，即先向有牌照的金融機構提供智能投顧解決方案，然後由後者面向個人投資者開展業務。

這樣的主客觀背景之下，走向To B的璇璣，可能真的是在選擇一條更加明智的發展路線。根據璇璣的宣傳稿件，目前該公司已經和安邦、民生證券等金融機構合作，看起來，璇璣是要在To B的道路上先走幾步了。

APP測評：這可能是最漂亮的智能投顧

不過，這也不代表璇璣就不接納C端客戶了，實際上，個人投資者通過璇璣智投的APP，仍然可以進行投資操作。

和其他智能投顧一樣，璇璣的網站也透露著十足的未來感，舞動的銀河撲面而來，讓我們感受到這是一家充滿科技韻味的創新企業。「彈指之間，全球投資」是這家公司的一個最鮮明口號，而長期投資，24小時資產監控，投資方案個性化則是璇璣強調的自身特色。

如果說以上的內容我們早已司空見慣，團隊介紹則帶給我們一絲亮點：除了璇璣的CEO那迷之微笑外，最讓智投小兵感到意外的是著名的金融學者朱寧也在為璇璣站台。如果誰還不了解朱寧的話（肯定是不關注金融的童鞋），這裡簡單介紹，朱老師是一位著名的行為金融學學者，特別關注投資的非理性行為，同時也是一位多產的專欄作家，目前在中國著名的五道口金融學院任教。璇璣在描述團隊背景的時候，使用了「華麗」這個詞。

和其他的公司一樣，把諾獎得主的理論寫在主頁上已經成為一種不成文的約定。下面的這幅收益圖則似乎在說明智能投顧的優勢——採用積極性策略顯然可以跑贏大盤。不過這幅圖的一個不足在於，它只能更新到去年的這個時候。

璇璣的APP風格和PC的網頁一樣好看，在智投小兵的眼裡，這可以算是做的最為精細最有歐美范的界面。

當新用戶註冊完畢之後，第一件事也是需要進行風險測評。智投小兵對璇璣在這一環節的表現也比較滿意，他們家的問題一是數量比較多，另外就是角度比較新穎，和很多憑直覺填寫的風險測評不同，璇璣的風險測評顯然更需要投資者進行理性思考。

璇璣的個人起投額度最小為5000元，不過，這樣的起投額度也意味著只能享受有限的服務，其中最受限制的服務就是「VIP專屬顧問通道」，顯然，這是一個人工服務通道。這其實也意味著，小額投資者只能選擇機器理財，無法享受到可能的人工+人工智慧投顧服務。

從智投小兵測試的結果看來，璇璣的資產配置的確算是做到了他所說的「全球投資」，這裡面既有美股投資，也有港股和A股，既有債券，也有另類資產。提供這些投資品種的金融機構也非常多樣化。起碼從直觀上說，璇璣的智能投顧看起來比較像樣。

總體而言，璇璣智投無論是界面還是操作步驟，在同類服務中，都算是比較優秀的——至少他符合了筆者的胃口，尤其是和那些券商的智投APP比起來，逼格更是不知道高到哪裡了。

不過，雖然這樣說，筆者另外一層的憂慮也不免又浮現了：對於那些對智能投顧缺乏理解的新手，如果看了這樣簡潔的界面，是不是更會覺得不明所以，甚至覺得不放心？而要說服一個新手信任這樣的一款智能投顧服務，背後到底需要多少的教育和宣傳成本呢？

想到這裡，筆者現在越來越覺得，智能投顧先曲線搞To B，的確是一個更好的選擇了。

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