趁銀行缺錢時，打個劫

02-12

文 | 小迷
圖 | Ivo

中午有事去銀行，大堂經理拉著我不撒手，硬要安利自家理財產品，「女士，一看你就是有在做投資理財的，我行現發的**產品可火爆了，來我給你介紹介紹。。。」

一番狂轟後，我承認確實有點小動心，不過，我得比較比較哪家銀行的產品最划算再下手。

年關將至，向來不差錢的銀行也開始缺錢了，手頭緊張，加上年底衝量任務，發行的理財產品收益明顯看漲，比平日高了不止一丟丟，地主家也沒有餘糧哪～

簡單掃了一眼，貌似3-6個月左右期限的理財產品利率更高。

比如，招商銀行的金葵花系列，84天的預期年化收益4.6%，133天的預期年化收益4.55%，而364天的才4.4%。

偏好低風險投資，不想讓手裡閑錢睡大覺的同學們，可別放過年底這段「打劫」銀行的黃金時間。

另外，去銀行櫃檯買理財產品時，有些常見的誤區我得在這提一嘴：

1、

銀行出售的理財產品，未必都是銀行自家出產的。一般來說，銀行不僅賣自家出產的產品，也會代銷一些經批准的別家公司出產的產品，典型的比如公募基金，保險理財等等。

小概率情況下，有些資質不好的公司會拜託銀行員工偷偷幫忙賣他們的產品，行話叫「飛單」，然後私底下給銀行的員工返傭金，這種產品有些可能會存在一定的問題，所以買代銷產品的時候，一定要問清楚了。換句話說，一旦發行產品的金融機構出了問題，銀行原則上是可以概不負責的（媽媽，快來看，別被忽悠了）。

2、

不是所有的銀行理財產品都是低風險或無風險，根據產品的風險特性，銀行通常會把產品的風險由低到高分為R1-R5，5個等級：

除了謹慎型的R1保本保收益之外，其他幾級產品都寫「非保本」，這是因為資產中配置的部分債券、權益類資產是不保本的，所以產品也得這樣寫。比如風險比較高的R4和R5級的產品，一般會掛鉤股票、黃金、外匯等風險更高的標的，並且多以結構性產品為主。買之前，自己多看看產品說明書和介紹，別以為背靠大樹就好乘涼了。

3、

根據客戶的身價不同，銀行理財產品的購買門檻也不同，賣給高凈值人群（比如資產凈值在600萬人民幣／100萬美元資產以上的個人）的起購金額高，相應的產品利率也會高一點。

這麼多銀行，誰家的理財產品最好，怎麼挑？安利給大家一個網站——中國理財網，市面上可見的銀行理財產品大部分都有收錄，還可以自己設定條件篩選。

可以選自己感興趣的幾家銀行或同一銀行的不同產品進行橫向對比。

之前提到的T+0理財產品也能在這個網站上查詢。

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