借條應該怎麼打？

02-12

經濟環境不景氣，朋友熟人間總是避免不了借錢，雖說禮尚往來，借借更健康，但由於借條打得不規範，導致後期要求還款時雙方產生糾紛，就讓人不痛快了。

前段時間有個朋友的老爸借錢被坑了，加之兩個月前買到知乎V高杉峻編的書《民商法實務精要》，其中《借條範本與書寫借條注意事項》一文因司法解釋頒布後，存在需要調整的地方，因此自己大致寫一篇，也算讓朋友們對打借條這件事有一定了解，如有錯誤，儘管提出來，我改正就是。當然也需要提一下，這本書對法律實踐層面的分析還是很不錯的。

【一般借條格式】

然後還有一張：

【我們慢慢講講注意事項】

1.借條、收條和欠條是有區別的，借條實質上是借款合同，收條是借款合同生效的證明，而欠條上往往要寫明欠款原因。

實踐中，貸款人最保險的做法就是讓借款人打一張《借條》、打一張《收條》。套用網上傳播的借條範本，在《借條》上寫「今借到XX元」，這樣的結果是一旦出現糾紛，僅有一張《借條》的證據不算紮實。

2.借期的約定

貸款人以訴訟的方式要求還款的訴訟時效為借款到期的兩年內，如果未約定借款期限，貸款人可以隨時要求返還借款。

3.利息的約定

如果借條中未約定利息，那就沒有利息咯！

利息的約定最高不能超過年利率24%，即是文中的月息二分。這屬於合法範圍內較高的利率，熟人之間借款可酌情減少。

需要注意的是，如果年利率高於36%，即月息三分的，超過的部分約定無效，借款人甚至可以要求貸款人返還超出部分的利息，可見國家對於高利借貸是嚴格禁止的。

因此，承諾回報高於月息三分的借款，一定要提高警惕。不要貪圖借款吃利息，最近經濟環境不好，很多想賺利息的阿公阿婆最後連本金都收不回來，你惦記別人利息，別人惦記你本金。

除了借款期內的利息，也可約定逾期利息，【如借款到期未清償，未清償部分按照日萬分之二計算逾期利息】，注意無論表述為【逾期利息】還是【違約金】，總計數額超過年利率24%的，人民法院不予支持。

4.擔保及保證

貸款人如果擔心借款人不還錢，可要求借款人提供擔保，【借款人用XXXX對該筆借款做擔保】，當然，這個XXXX一定得是借款人自己的東西，並且要注意寫法上應有排他性，比如用機動車做擔保時，要寫明機動車的車牌號碼，並在《借條》後附駕駛證、行駛證的複印件，如果能去車管所辦個抵押登記就更好，當然實踐中還沒見過在打借條時就考慮得如此周密的。

一般來說，採取更多的還是【提供保證人】的方式。在借條上，一定要寫明【XXX為該筆借款承擔保證責任】，如果保證人只簽個字，沒有寫明其他內容，僅被視為是見證人，不對借款承擔清償責任。

同時，一定要讓保證人親筆簽字、摁手印，我朋友他爸就是不知道這一點，被借款人一頓忽悠，再讓借款人在《借條》上籤上了保證人的名字，你說這能有效么？

說到保證要再多說兩句。一般來說，作為貸款人，最好讓借款人提供保證人，而作為吃瓜群眾，最好不要為他人做保證。保證的意義在於，如果借款人還不上錢，保證人要負責還錢，更坑逼的是，保證人的配偶可能也要為該筆債務承擔連帶責任。實踐中盲目給人擔保搞得家裡雞犬不寧的事讓人心酸啊。

5.其他小事

雖然不是非常重要但是也還是應該點一下，看完以後不吃虧的小知識點：

5.1

借款人書寫《借條》時，最好由貸款人提供紙筆，高杉峻大在書中說實踐中出現過用褪色筆寫借條的情況，我沒有遇到過，但是褪色筆的確存在，並且存在所說可能性；

5.2

借款方為自然人的，應當寫明身份證號碼，並在《借條》後附身份證複印件；

5.3

借款原因，可以寫，根據自身需要決定是否寫，高杉峻大說是最好要寫；

5.4

數字盡量用漢字寫，因為使用阿拉伯數字容易被改動。當然細心是第一位的，實踐中見過不少阿拉伯數字都寫錯的，是那種把伍寫成肆的錯；

5.5

《收條》方面，貸款人使用銀行轉賬的，應保留轉賬憑證；現金給付的，如果數額較大，最好有見證人。

5.6

高杉峻大特彆強調，要將文本寫滿，如果有較大空白處，應當將空白處撕掉，避免他人增添新內容。

5.7

千防萬防，如果真碰上個毫無履約誠意的主，以上的努力恐怕都不能讓貸款人稱心如意地收回本息。合同啊，防君子不防小人，要麼就別借錢，要借就至少要信任你借款的對象。

實踐中，被借款糾紛坑的較多兩類人是：

1.自認為聰明會理財，想靠借款吃利息的；

2.自認為跟某個朋友特熟，盲目借給人錢/給人做擔保的。

【最後講個小笑話吧】

原告訴被告償還借款，被告稱已償還。

法官問：【原、被告接不接受調解啊？】

原告說：【不接受。】

被告說：【接受。】

法官說：【被告你都自稱還款了還接受調解，一看就是有問題！】

話說回來似乎大家都喜歡這種益智抖機靈小故事啊。

話說回來我為什麼要寫這麼一篇文章orz

本文僅為作者生活感悟，不對任何讀者的作為或不作為行為負責，亦不作為讀者投資之參考。

經濟生活有風險，任何經濟行為或借貸行為均應謹慎。

【參考文獻】

《借條範本與書寫借條注意事項》，高杉峻，《民商法實務精要》。