凡普金科楊帆：金融科技推進了金融包容性概念

近年來，人工智慧、大數據、區塊鏈等新技術的應用，已經給金融科技的發展帶來全新的服務能力和服務效率。進入2018年以來，這種金融與科技的融合發展給金融業所帶來的變革正日趨深入。

這就像凡普金科創始合伙人&愛錢進CEO楊帆不久前在接受《中國日報亞洲版》採訪時所說的：「金融科技在很大程度上提高了傳統金融服務的效率，降低了門檻。它協助推進了金融包容性概念。」

（凡普金科創始合伙人&愛錢進CEO楊帆）

金融科技究竟給傳統金融帶來了哪些改變？

從互聯網金融到金融科技，技術與金融已經成為互動最為頻繁、結合最為緊密的一對。那麼，金融科技所帶來的金融包容性都體現在哪些方面呢？

楊帆認為，這種包容性可以體現在如下幾個層面：1、互聯網金融打破了傳統金融的界限，讓金融可以在更大的範圍內流轉；2、互聯網金融降低傳統金融的門檻，切實推動了普惠金融的落地；3、互聯網金融提升了傳統金融的服務效率，讓用戶可以獲得更加便捷、高效的金融信息服務；4、互聯網金融給傳統金融在風控創新、運營模式創新、產品創新等方面帶來了全新的思路和方法，讓傳統金融更具活力。

比如，以普惠金融為例，過去，很多金融服務只有高凈值人群才能享受到。而大多數人普通人由於資產狀況差、信用體系缺失，很難從傳統金融機構中獲得足夠的資金，從而缺少了擴大再生產的動力。

正如不久前凡普金科聯合新華社《金融世界》、中國經濟信息社北京經濟研究中心對外發布的《金融科技服務中小實體經濟發展報告》所指出的那樣：我國已經擁有近7000萬家小微企業，其中有超過70%的借款用戶都是希望擴大經營或者用於資金周轉。要滿足如此規模的普惠金融需求，就必須要藉助數字化技術的應用，切實落地數字普惠金融。

事實上，自凡普金科成立以來，就一直秉承「讓每個人都享有簡單、公平的互聯網金融服務」的使命。因此，凡普金科切實從用戶實際需求出發，通過將大數據、人工智慧等新技術與傳統金融業務的融合創新，力求為用戶提供全生命周期、覆蓋生活方方面面的金融信息服務。

立足融合創新 凡普金科展現金融科技力量

如今，不論是傳統金融機構還是新興的金融科技企業，都在加速新技術與傳統金融的融合創新。比如，農業銀行展現了「刷臉取款」的ATM機，而工商銀行則展示了如何用人臉識別自助設備辦理銀行卡等。

楊帆也表示：「大數據、人工智慧等新技術的應用正在推進金融科技持續進化，並覆蓋金融科技從產品設計到營銷推廣的全生命周期，使得金融與科技的融合更加緊密，成為金融業的大勢所趨。」

而作為金融科技企業的代表，凡普金科近年來在新技術的發展和應用上也走在了前列。其中，凡普金科的智能大數據動態風控系統FinUp雲圖和自動建模機器人Robot Modeler水滴都是公司在金融科技領域的探索和創新。

其中，FinUp雲圖通過將圖譜知識與深度學習相結合，可以實時同步處理用戶信息，並從中發現隱藏在複雜關係中的風險點，找出潛在的欺詐風險。不僅如此，FinUp雲圖的計算方式與人腦類似，可以對以往的經驗進行分析總結，形成獨特的知識框架體系，對相同問題進行快速相應。

而水滴則基於凡普金科自主研發的演算法，通過模仿人類建模分析師的思維，從取數生成指標建立模型到開發上線，實現端到端的全自動化建模，將原本需要一個建模團隊1~2個月才能完成的建模工作量縮短到不到1天。

通過立足用戶需求、積極推動技術應用開展金融信息服務創新，凡普金科旗下目前已有凡普信、錢站、任買、凡普快車、愛錢進、會牛等品牌，可以為用戶提供借款信息諮詢、消費分期、汽車融資租賃、理財、智能量化投資等多元化服務。未來，凡普金科也將繼續為用戶提供覆蓋全生命周期和各種生活場景的金融信息服務。

嚴格把控風險 中國將繼續引領全球金融科技發展

縱觀全球，中國企業在金融科技領域處於領導者地位，特別是在移動支付、P2P等金融科技的細分領域，中國企業的發展令世界矚目。在接受記者採訪時，楊帆表示，中國在金融科技領域的領先地位，得益於以下三個層面：

首先，中國金融科技的快速發展得益於監管的寬鬆，儘管近年來監管的力度不斷加大，但相比較歐美等成熟的金融市場來講，中國市場的寬容度更大，這使得中國的互聯網金融企業在模式創新、產品創新等方面有著更大的空間；

其次，中國金融科技企業在新技術的應用上更加積極，眾多企業不斷探索大數據、人工智慧、區塊鏈等新技術如何與傳統金融相融合，這在很大程度上激發了中國金融科技的發展活力；

第三，中國金融科技的發展與龐大的中國市場密不可分。眾所周知，中國已經在全球GDP總量中排名第二，如此大的一個市場所蘊含的金融信息服務需求也非常巨大，這也給互聯網金融企業成長提供了肥沃的土壤。

不過楊帆同時也強調，經過過去幾年的快速發展，中國金融科技領域發展過程中的風險也在不斷積聚，在這種情況下，中國金融科技若想健康發展就必須加大對風險的管控。

因此，在我們享受金融科技所帶來的高效便捷的金融信息服務時，必須嚴格把控蘊藏在其中的金融風險，唯有如此，才能真正體現出金融科技對金融包容性的推動作用。