投什麼樣的P2P，你才能安心

道人心語：恐懼來源於未知。

投P2P多久了？認為自己了解P2P嗎？心理預期收益是多少？

這是三個環環相扣的問題。

「時間+學習」決定了解程度，了解程度決定心理預期和風控手法。

1、風險之問

P2P網貸行業風險大嗎？一千個讀者就有一千個答案。

（1）P2P，知道的人越少越好

有一類人，道人遇到了就會假裝不懂P2P。

在他們看來，P2P網貸就是洪荒猛獸，E租寶是P2P，錢寶是P2P。而有人問起時就說這個行業其實挺危險的，E租寶就是典型代表，做P2P網貸的都是騙子，詐騙跑路平台數不勝數。

認知是自己的事。沒必要做幫人賺錢的事還搞的自己像個傳銷分子。

事實上，這類人的存在才給P2P持續相對高收益的保證。

畢竟知道P2P網貸的投資人越多，大平台降息就越是有恃無恐。畢竟現在的大平台其實不缺資金，自現金貸被砍後，缺的是合規資產。

（2）風險在於自己

風險其實是一個相對的概念，風險大不大不在於行業，而在於自身。有的人投陸金所都沒有絕對的安全感，可有的人年化低於15%不投。

按照接受風險程度劃分，投資人可分為保守型、穩健性、進取型和激進型。

什麼是最合適的風險偏好？

投了能夠做到心裡不慌即可。

凡是投了之後總是三天兩頭登錄平台是否正常，再看第三方論壇查看平台輿情，如果平台涉及到負面輿情，不知道如何看，也不敢做判斷，直接像熱鍋上螞蟻團團轉……

基本上可以告訴你一個真相：

你投的平台，已經超過了你的風險承受能力。

（3）見風險

對風險恐懼的根源，在於未知。

投資人對所投平台不了解，所以才會在平台爆發負面後如驚弓之鳥。

首先要樹立一個清晰的認知：P2P是有風險的。

P2P網貸從民間借貸轉型而來，本來就是做的次級貸款，現在不少平台的借款產品利率在30%到40%左右。

最優質的客戶群體始終掌握在銀行手中，而優質的客戶群體對於利率是特別敏感的，比如道人自己，螞蟻借唄日利率萬分之五都覺得太高了。

因而不存在絕對安全的平台，一切皆為相對，並無絕對可言。P2P網貸行業搶的是民間借貸的市場，而民間借貸利率低得了嗎？「九出十三歸」自古有之。

其次，評判P2P風險需要系統性的思維邏輯。

成熟的投資人，沒人敢給平台的風險打包票。包括道人，畢竟最核心的機密掌握在平台手中。

衡量業務風險是一件很難的事，只能有一個大概的預估，同樣的操盤水平，車貸〈房貸〈企業經營貸〈信貸，車貸和房貸屬於比較標準化的業務，對能力的要求並不高，而消費信貸對於平台的風控能力要求是最高的，拍拍貸十年才磨劍出鞘。

道人看業務，比較狠抓的有這麼三點：平台是否發假標、平台業務類型和高管團隊有無相關從業經驗。關於這三點，一定要有一個準確的答案。

再次，真正在金融行業浸淫許久的人，始終對金融行業充滿敬畏之心。

而無知者無畏有時候是福，更多的時候是禍。

但許多投資人不曾親身感受，是談不上對於金融的敬畏之心的，這點也沒法聊，只有經歷過的人才懂。為什麼有一種互聯網打法的創始人打敗了金融打法的創始人，無他，風投機構砸了很多錢而已。

可依舊如此，還是有不少平台倒下了，讀者大人們，不能只看到成功者啊，那些倒下的失敗者是不會說話的。

做企業，不拼氣盛，而是拼誰氣長，投資亦是如此。

2、收益之問

老生常談，風險和收益在大方向上是成正比的。

只有極少部分平台，達到大家理想的狀態：風險很低，收益偏高。

源自極端環境之下的信息不對稱性。即大家都不知道是好平台，平台只能高息來獲客……路人皆知，必有禍端。

（1）知道自己該拿多少

很多時候，人需要接受現實：

你是保守投資人，就拿10%以下的收益；你是穩健投資人，就拿12%的收益；你是進取投資人，就拿14%的收益；你是激進投資人，就拿高於15%的收益。

各自劃界，互不干擾。

收益高的投資人也別太驕傲，小聲建議一句：記得分散。當然，你若懂得駕馭風險，就應當有重倉的概念，如此才可最大化收益。別人以為你很冒險，其實你懂得控制風險。在道人看來，天生的創業者不是冒險者，而是懂得控制風險的人。

收益低的人，若心裡無疙瘩自是無話可說，心態很好要表揚。

就會心理越界，超出自身的風險承受能力去投資。

投資的水有多深？P2P投資真的是最簡單的投資品種，股票和期貨才是星辰大海……

（2）知道什麼樣的錢賺什麼樣的收益

而小資金和大資金的投資心態也是截然不同的。

小資金可以搏一搏，單車變摩托不是不可能，關鍵在於要輸得起。

大資金不然，追求一個字：穩。

3、投資人之問

投資的真諦是什麼？在資產不遭受損失的前提下追求保值和增值。

見天地，見眾生，見自己。

回到文章開頭的三個問題：你投P2P多久了？你認為自己了解P2P嗎？你的心理預期收益是多少？

聽過很多道理，卻依然過不好這一生的緣由是什麼？

知道「道理」不難，知道「道理」是道理很難，篤定踐行道理更難。

世間的道理都是走出來的，犯錯體悟出來的，而不是學出來的。

上一篇的投稿談到：踩雷才是最好的風險教育。

沒人喜歡被教育，但真金白銀的損失肯定會帶來深刻的體悟，才能重新正視：什麼才是投資？

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