2007-2017年，網貸十年的風雲變幻

道人心語：他山之石，可以攻玉

網貸之家有一個60萬閱讀量的超級老帖，叫停業和問題平台匯總。這兩天道人發現，整個行業停業和問題平台已經有4081家了。

我的讀者朋友，如果你沒有遭遇一雷，可能僅僅是因為你的投資歷史並不長。那些湮滅在歷史塵埃里的平台，伴隨的還有那些曾經的知名大V的消亡史以及一去不還的早期投資人。

歷史滾滾向前，雙創的互聯網金融之花，唯有P2P網貸從萌芽、起步、爆發到如今的剋制，堪堪談得上瓜熟蒂落。

浪花淘盡英雄，而後一往無前。

心有猛虎，細嗅薔薇。

唯一令人欣慰的。跑得多，但涉及到資金比例並不多。

從上圖可以明顯看出，一邊是「停業及問題平台」和「涉及貸款餘額」直線上升，一邊卻是「投資人佔比」和「貸款餘額佔比」不斷走低。如何看待雙方的辯證關係？

絕對值永遠是上升狀態，可是相對值卻已呈下降趨勢，有時候相對值更能反映這個行業的本質。行業在變好，投資人變得更加理性，據網貸之家的2017年網貸投資人調查數據顯示，大多數投資人未踩雷。

可是為什麼有那麼多投資人仍然感覺這個行業充滿風險？一言以蔽之，是一味貪圖高息高反的羊毛黨覺得2017年的投資環境十分惡劣。

去年的爆雷平台普遍存在一個共同特徵：多為羊毛平台，尤以9、10月份的雷潮讓羊毛黨膽顫心驚，主打銀行存管和國資平台。

曾有段子生動描述：人家說高反野雞隻要運氣好，也不會雷。網貸一定要分散投資，於是我機智地把錢分散在下面這些平台里:億企聚財、余錢罐、豆包金服、妙資金融、海河金融、樂投天下、酷盈網、中仁財富、獅子座金融、金蘇在線、盼貸網、華銀金融、普天金安、網行金融、深宜金服、黃金錢莊、99財富、優加、小喵理財、三分貸、金統貸、寶通網、田金所、拉拉財富 ……

就算一個雷了，我其他的收益能把損失補回來，我真是太機智了（機智的都雷了）！

這些羊毛平台。對於普通投資人，恐怕這些毛台從未聽聞，挺好的。

今天，道人跟大家回顧下2007-2017年，網貸十年的風雲變幻。

2007-2011年

國內P2P市場發源於2007年成立的拍拍貸，2007-2010年間國內P2P網貸公司不超過10家，2010年網路借貸平台的總成交金額為10億元。

2011年，網路借貸行業總成交量約31億元，貸款餘額12億元，網貸平台數量僅50家左右。

2012年

截至2012年底，2012年全行業的成交量達到212億元，貸款餘額56億元，全國網貸平台已超過300家（另有數據148家）。

2012年，整個網貸還是個「鎮子」。地方小就容易認識，在論壇活躍一下誰都是「名人」，當然事實證明到最後誰都不過是個「人名」。當時活躍平台也就是那麼幾十個，活躍的投資人也就那麼1萬左右。

這一年爆發了兩個大雷，一個是淘金貸，一個是優易網，都是詐騙平台。

2012年6月3日，P2P網貸公司淘金貸上線，在網上發布高收益超短期險的借款標的。受高額利息吸引，約80名投資人先後投標，孰料一周不到，6月8日晚間淘金貸突然關閉，其負責人陳錦磊攜款潛逃，捲走資金超過100萬元。

2012年12月21日，有人舉報南通優易電子科技有限公司有行騙嫌疑，犯罪嫌疑人王永光、蔡月珍、繆忠應於當天捲款逃逸。涉案金額2200餘萬元，涉案群眾64人。

也許2000萬在現在來說簡直是小菜一碟，但當時業內震動不小，作為第一個詐騙跑路涉案金額超過千萬，其對於整個網貸市場的信心可謂挫傷不少，到處可見有投資者有撤資的計劃。

2013年

據《2013年中國網路借貸行業年報》顯示，2013年P2P網貸行業成交額1058億元，是2012年交易量的5倍；貸款餘額268億元；平台數量在800家左右（另有數據523家）。

據中國電子商務研究中心(http://100EC.CN)監測數據顯示,2013年國內倒閉、跑路的P2P網貸平台超過70家,涉及金額約12億元。

2013年最坑爹的網貸平台當屬「網贏天下」，老賴之王當屬老鍾。准上市公司、過億身家、幾十本紅本足以亮瞎爾等的鈦合金雙眼。4個月近7.8億元的成交量、出現危機時逾2億元的待還金額、上千名受害投資人，如此「華麗麗」的數字，舍網贏其誰？！神馬高息、組團、自融、拆標，網贏全部當仁不讓、網羅其中。首創的分化投資人的手段也成了之後的老賴必學的聖經。老鍾圈錢於無形之中，遁影於千里之外，深藏「功與名」。諸生皆是西裝革履進來，大褲衩出去，幻想網贏天下，孰料網輸天下。網贏天下事件絕對是一個分水嶺，2013年網貸行業關鍵字事件中不可或少的「閃閃的」一筆。

2014年

據《2014年中國網路借貸行業年報》顯示，2014年全年累計成交量高達2528億元，是2013年的2.39倍，歷史累計成交量超過3829億元；貸款餘額達1036億元，是2013年的3.87倍。

2014年年底網貸運營平台已達1575家，新上線的網貸平台超900家(含問題平台)，據不完全統計，目前累計問題平台數量已達到367家，其中，2014年全年問題平台達275家，是2013年的3.6倍。

相對於2013年問題平台多數是詐騙、跑路平台，2014年「詐騙，跑路」類，和「提現困難」類問題平台數量不相上下，佔比分別達46%和44%;另外，還有部分平台因為停業或者經偵介入等其他原因被曝光。

2014年網貸行業投資人數與借款人數分別達116萬人和63萬人，較2013年分別增加364%和320%。

2014年的三個大雷分別是恆融財富、中貿易融和中匯在線。

恆融財富和中貿易融拿在一起講只因一個人：網貸天眼的創始人老侯。兩平台都是在11月份爆雷。中貿易融爆雷後，老侯也兌現了他的諾言：永遠離開網貸。

站台有風險，投資需謹慎。是非成敗轉頭空，大V亦當如履薄冰，別信道人，道人擔不起。一想到掙著賣白菜的錢卻操著賣白粉的心，不值當。

中匯在線的爆雷也為票據理財平台敲響了警鐘，到2014年12月13日不能提現為止，累計成交額17.52億元，待收餘額2.58億元，受害人數2000多人。新浪微財富的背書想必迷惑了不少投資人。

中匯在線主打票據理財，因銀行無條件兌付風險極低，故連新浪微財富也被矇騙。公開資料顯示，「有意向與微財富合作的P2P平台不在少數，之所以選擇了中匯在線是看中了中匯安全的票據業務模式和嚴格的風控。」

有多名投資人表示，如果在中匯在線平台直接投資，年華收益率約為18%，而中匯在線與新浪微財富合作推出「匯盈寶」，年化收益率僅為8%，「來微財富投資，並不是沖著高收益來的，而是將安全放在了第一位，出於對新浪的信任。」最終新浪微財富為中匯事件兜底5000萬。

而網貸名人螞蟻壓猴為中匯在線的運營總監，中匯在線出問題後，其因「收受巨額提成超2000萬黑幕」的傳聞而成為焦點人物，其網貸名人的身份標籤，也使其頗受爭議。不過，該傳聞未得到證實。

2015年

據《2015年中國網路借貸行業年報》顯示，截至2015年底，2015年全年網貸成交量達到了9823.04億元，相比2014年全年網貸成交量（2528億元）增長了288.57%，截至2015年12月底歷史累計成交量已經達到了13652億元。

貸款餘額上，截至2015年12月底，網貸行業總體貸款餘額已經達到了4394.61億元，而2014年年底總體貸款餘額為1036億元，增長幅度為324%。

截至2015年12月底，網貸行業運營平台達到了2595家，相比2014年底增長了1020家，新上線的網貸平台超過1500家（含問題平台）。截至2015年12月底，累計問題平台達到1263家，P2P網貸行業累計平台數量達到3858家（含問題平台）。相對於2014年，2015年跑路、停業類型的問題平台數量佔比出現了增長，分別為55%和15%，而提現困難、經偵介入的問題平台數量佔比出現了下降，分別為29%和1%。

2015年網貸行業投資人數與借款人數分別達586萬人和285萬人，較2014年分別增加405%和352%。

如果說2013年是互聯網金融元年，則2015年是互聯網金融魚龍混雜的一年，E租寶的覆滅標誌著行業步入監管時代。

2015年的兩個大雷分別是盛融在線和里外貸。

2015年1月，里外貸法人代表孫友衛（同時擔任執行董事）對外發布消息稱，由於借款人未能歸還款項並失聯，該平台已無力繼續墊付。這家2013年5月正式上線的平台以高息自融聞名，據網貸之家數據，里外貸平檯面臨9.34億元兌付賬款，是彼時P2P行業待收金額最高的問題平台。

捲入該事件的還有上咸BANK的運營總監船長(網名)，他是知名網貸名人，具有很高的人氣。2014年10月，里外貸連續幾個月資金凈流出，出現提現危機時，大戶網貸名人悉數到場，上咸BANK的運營總監船長（網名）坐鎮指揮，制定了增發45天標，房寶寶新標種以及出面做維穩安撫等工作。另外坊間傳聞，上咸BANK出現資金問題後尋找里外貸援助，被拒後，一直力挺里外貸的船長，失望之下，選擇了失聯。最終，上咸BANK先行爆雷。

盛融在線於2010年10月正式上線，屬P2P網貸行業內的老平台之一，在行業內知名度頗高，是典型的自融平台。經審計，「盛融在線」網貸平台吸收的款項達23億餘元。根據提取的「盛融在線」網貸平台伺服器中的原始電子數據記錄，該網貸平台共有投資用戶1.2萬餘人。

2016年

據《2016年中國網路借貸行業年報》顯示，2016年全年網貸行業成交量達到了20638.72億元，相比2015年全年網貸成交量（9823億元）增長了110%，歷史累計成交量達到了34290.93億元。

貸款餘額上，截至2016年底，網貸行業總體貸款餘額已經達到了8162.24億元，同比2015年同期上升了100.99%。

平台數量上，截至2016年12月底，網貸行業正常運營平台數量達到了2448家，相比2015年底減少了985家，全年新上線平台為756家，而2015年全年新上線平台數量高達2451家。一年累計停業及問題平台數量達到1741家。為什麼說2016年是監管元年，因為在這年，平台主動停業或轉型成為主流趨勢，之家的2016年4月月報也將停業平台與問題平台並列。

2016年的大雷毫無疑問是e速貸和國誠金融，至於線下理財公司成片爆雷金額更是數以十億計。

e速貸因為「經偵雷」再度引起熱議，而國誠金融的COO王建章網名「曾經」，亦是一名網貸名人，隨著國誠金融的覆滅，標誌著一代草根網紅的雨打浮萍夢不回。再回首，可能只有網貸之家的老徐功成名就，而老周暫時還談不上落地平安。

2017年

據《2017年中國網路借貸行業年報》顯示，2017年全年網路借貸行業成交量達到了28048.49億元，相比2016年全年網貸成交量（20638.72億元）增長了35.9%，歷史累計成交量突破6萬億元大關。貸款餘額上，截至2017年底，網路借貸行業總體貸款餘額已經達到了12245.87億元，同比2016年上升了50%。

截至2017年12月底，網路借貸行業正常運營平台數量達到了1931家，相比2016年底減少了517家，全年停業及問題平台數量為645家，而在2016年為1713家。問題平台數量佔比持續降低，2017年問題平台數量僅佔比33.49%，66.51%的平台選擇良性退出，良性退出繼續成為行業主流。

2017年，道人心中無雷。

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