實力乾貨 || 海淘信用卡攻略一步到位
雖然現在越來越多的海淘網站為了中國市場,都推出了支付寶付款,但是當你海淘中毒越來越深,越來越嚮往成為一個資深海淘狗,信用卡這關就一定繞不過。
今天這篇,我們來聊聊海淘信用卡的話題。
目前國際上有**兩大信用卡組織+四家信用卡公司**,分別是威士國際組織(VISA International)及萬事達卡國際組織(MasterCard International)兩大組織。美國運通國際股份有限公司(America Express)、中國銀聯股份有限公司(China UnionPay Co.,Ltd.)、大來信用卡有限公司(Diners Club)、JCB日本國際信用卡公司(JCB)四家專業信用卡公司。
他們的標誌都會出現在對應的卡片。
就國內發行的信用卡來說,如果卡面上只有銀聯一個標誌,就是銀聯單幣信用卡。
如果有銀聯+VISA,或者銀聯+MasterCard,或者銀聯+其它信用卡組織,就是雙幣信用卡。
目前各大銀行也在推出全幣種信用卡,部分全幣種信用卡卡面上只有VISA或者MasterCard標誌,主要是針對境外或者海淘使用。
搞清楚了銀行和信用卡組織的關係,我們就可以繼續接下來的話題。比如下文提到的中信I白金單幣信用卡,就是指的中信銀行發行的只有銀聯標誌的信用卡。比如中行雙幣卡,就是中行發行的,卡面有銀聯+另一境外信用卡組織標誌的信用卡。比如中行全幣種VISA卡,就是中行發行的只有VISA標誌的信用卡。
那麼作為一個海淘族,當你想要申請一張屬於自己的信用卡,應該怎麼選擇呢?
我個人的辦卡小建議是:
①如果只想要一張信用卡,建議辦一張雙幣信用卡。這樣國內國外都能刷,最好是銀聯+VISA,或者銀聯+MasterCard。VISA和MasterCard是目前最主流的信用卡組織,絕大多數境外商家和海淘網站都支持。
②如果想要不止一張信用卡,建議選擇一張銀聯單幣信用卡,一張全幣種卡。銀聯國內肯定是可以用的,境外很多商家也支持,尤其是國人旅遊較多的東南亞、日本等,大多數都支持銀聯刷卡消費。很多海淘網站也是支持銀聯信用卡。刷銀聯在匯率上是最有優勢的。
全幣種卡一般用於境外和海淘,優勢就是免除了1.5%的貨幣兌換手續費。
③如果是海淘中高階玩家,想要挑戰一下那些經常砍單的美系網站,可以考慮運通卡(America Express),一般美系網站運通卡比較不容易砍單,下單成功幾率更高。
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接下來推薦下目前市面比較適合海淘的信用卡。
中行 全幣種VISA信用卡
這張卡我自己辦了,主要就是用于海淘和境外消費。
優點:
帶EMV標準晶元,安全性更高。
終身免年費。
全幣種卡,減免1.5%貨幣兌換手續費,刷非美元貨幣很給力。可以直接日元英鎊入賬,也可以直接人民幣入賬。在網銀中可以設置是否開通全球交易人民幣記賬服務。
可以支付寶還款。
匯率不錯。
海淘返現高,黑五期間經常有5%-10%不等的返現活動,需要向官網了解和註冊。
白金卡境外消費(包括海淘)雙倍積分,並且積分永久有效。
缺點:
VISA單通道,國內刷卡不方便。
中行申請門檻較高。本身有中行其他信用卡的可以直接升級,其它情況需要較高的資金證明。關於辦卡條件,微博粉絲@LittleLittleJ告訴大家:事業單位提供公積金賬號就可以辦理白金卡。
如果喜歡積分換里程的同學,中行積分只能換南航、國航、深航里程。
招行 全幣種國際信用卡
優點: 終身免年費。
減免1.5%貨幣兌換手續費,所有外幣交易自動購匯,人民幣入賬,人民幣還款。
有VISA、MasterCard、America Express、JCB四種選擇。
申請門檻相對較低,比較好申請。
缺點:
沒有銀聯通道,國內刷卡不方便。
匯率差是硬傷。
工行 環球旅行信用卡
優點:
工行環球旅行信用卡有VISA/MasterCard單通道,銀聯單通道,銀聯+MasterCard三種。**這裡最推薦的是VISA/MasterCard單通道**,只有它才有內置EMV晶元,安全程度最高。
此卡有10個幣種可以免去貨幣兌換手續費。 分別是美元、歐元、港幣、英鎊、澳大利亞元、日元、新加坡元、加拿大元、瑞士法郎、紐西蘭元。
金卡刷卡5次免年費,白金卡年費2000,年周期內消費20W可免。白金卡可享受境內機場/高鐵貴賓廳服務。
缺點:
VISA/MasterCard單通道,國內刷卡不方便。
開卡後,個人信用報告會顯示在工商有10個幣種的賬戶。對於個人信用報告來說會顯得比較雜亂,如果買房貸款什麼的應該了解這個報告的重要性。
外幣消費不會直接以人民幣方式入賬。可使用人民幣購匯還款,也可使用外幣直接還款。
建行 龍卡 全球支付信用卡
優點:
全幣種卡,減免1.5%貨幣兌換手續費。所有外幣交易自動折算成人民幣入賬,按人民幣還款即可。
刷卡10次免年費。
銀聯和VISA(MasterCard)雙通道,國內可用,可用支付寶還款。
匯率不錯。
缺點:
建行積分比較雞肋。
中信 I白金 銀聯單幣信用卡
優點:
申請門檻最低的白金信用卡,可以免年費(一年12次消費就免次年年費)。
網路交易(支付寶、微信等)都計積分,最高10000分/賬單月。
積分很好用。很多不錯的活動,9元兌換電影票,9積分兌換星巴克等等,也可以直接在淘寶兌換成錢使用。
國內消費、淘寶網購都可以用這張,支持單幣信用卡的網站(例如shopbop)也可以用這張。**我自己辦了這張卡,只要是用銀聯的渠道都用它。**
缺點:
網路交易積分有上限,要是無上限積分累計就更好了。
浦發 美國運通白金信用卡
優點:
銀聯+America Express,國內國外都可用。
最近很火的一張信用卡,據說是擼積分神器。年費3600,免首年年費。次年年費可用20萬積分抵扣。
個人無限Priority Pass機場貴賓廳卡一張(全球機場休息室),卡面有效期3年。全年免費攜伴6人次,超過免費攜伴人次後,需支付27美金/人次使用費。機場免費接送每年3次。
支付寶、財富通都可以積分,可開通5倍積分權益,積分非常好賺起來。
AE卡就是美國運通卡,海淘美系網站,比較不容易砍單。
缺點:
次年年費需要20萬積分兌換,需要一定的消費能力。
AE卡在非美國地區商戶不算很多,出國遊玩使用不算很方便。
因為是白金信用卡,申請門檻較高。
浦發 E-Go信用卡
這個比較特殊,相當於是**浦發銀行的虛擬信用卡**,只針對已持有浦發信用卡的持卡人,申請就可批准。
優點:
專用于海淘、網購的虛擬信用卡,無實體卡片。
**最大的優點是安全**:在網銀可以自己設置E-GO卡消費額度和使用期限,也可隨時暫停或開啟卡片的使用,最大限度避免信用卡盜刷風險。
安全碼為動態安全碼,非傳統信用卡的固定安全碼 ,每次交易會把動態安全碼發送至你的手機,最大限度保證用卡安全。
支持全外幣消費,自動購匯人民幣入賬,免除所有的外匯兌換手續費。
終身免年費。
可以選擇VISA、MasterCard、America Express或者銀聯。微博粉絲@here___oO提供情報:浦發信用卡可以申請ego卡,選擇AE卡,是四位數的安全碼,和美國一樣的,基本不會被砍單。
缺點:
目前只有浦發銀行現有信用卡持卡人才可以申請浦發E-GO卡。
只能用作網上交易,不能在線下的交易環境中使用,包括Pos交易、ATM取現等。
**-- ?? **個人小總結 ** **??**--*
①個人最推薦的是中行全幣種VISA信用卡和浦發美國運通白金信用卡。中行全幣種匯率好,有EMV標準晶元,海淘或者國外使用很方便。浦發運通白金信用卡權益多,國內使用和美國海淘都很方便。
②如果以上兩種卡申請門檻較高,可以嘗試申請浦發銀行的普通雙幣信用卡,申請下來之後直接開通浦發 E-Go信用卡用于海淘,安全可靠。
③如果沒申請到浦發美國運通白金信用卡,可以申請一張中信I白金銀聯信用卡作為國內使用。網路購物也能積分,積分好用權益多,而且也是白金卡。白金卡的話很多境外免稅店會有折扣,而且部分國家申請簽證(例如紐西蘭)可以簡化手續。
**-- ?? **用卡安全小建議****??**--**
①海淘網上支付都是不需要支付密碼的,填入卡號、有效期、卡主名字、信用卡安全碼就可以完成支付。所以**一定保護好自己的卡面信息**不要瀉露給他人。
②拿到信用卡關注對應銀行公眾號,進行綁定,這樣每筆交易都有**微信提醒**。僅僅依靠簡訊提醒我覺得不太方便,比如你出國萬一接收不了簡訊的時候,至少還有微信提醒可以看到卡片的交易動態。
③部分銀行在網銀可以關閉**境外無卡支付功能**(只有關閉此功能才能限制visa、mastercard通道),需要時再開通。目前我所知的工行的卡片有這個功能,僅針對visa和mastercard通道。
④在海淘網站支付,個人首選支付寶,其次Paypal,最後才是信用卡。當然是在網站提供以上支付方式的前提下,這個是針對安全程度的推薦。偶爾海淘網站搞活動比如刷銀聯信用卡有返現什麼的,大家可以權衡。
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