實力乾貨 || 海淘信用卡攻略一步到位

雖然現在越來越多的海淘網站為了中國市場,都推出了支付寶付款,但是當你海淘中毒越來越深,越來越嚮往成為一個資深海淘狗,信用卡這關就一定繞不過。

今天這篇,我們來聊聊海淘信用卡的話題。

目前國際上有**兩大信用卡組織+四家信用卡公司**,分別是威士國際組織(VISA International)及萬事達卡國際組織(MasterCard International)兩大組織。美國運通國際股份有限公司(America Express)、中國銀聯股份有限公司(China UnionPay Co.,Ltd.)、大來信用卡有限公司(Diners Club)、JCB日本國際信用卡公司(JCB)四家專業信用卡公司。

他們的標誌都會出現在對應的卡片。

就國內發行的信用卡來說,如果卡面上只有銀聯一個標誌,就是銀聯單幣信用卡

如果有銀聯+VISA,或者銀聯+MasterCard,或者銀聯+其它信用卡組織,就是雙幣信用卡。

目前各大銀行也在推出全幣種信用卡,部分全幣種信用卡卡面上只有VISA或者MasterCard標誌,主要是針對境外或者海淘使用。

搞清楚了銀行和信用卡組織的關係,我們就可以繼續接下來的話題。比如下文提到的中信I白金單幣信用卡,就是指的中信銀行發行的只有銀聯標誌的信用卡。比如中行雙幣卡,就是中行發行的,卡面有銀聯+另一境外信用卡組織標誌的信用卡。比如中行全幣種VISA卡,就是中行發行的只有VISA標誌的信用卡。

那麼作為一個海淘族,當你想要申請一張屬於自己的信用卡,應該怎麼選擇呢?

我個人的辦卡小建議是:

①如果只想要一張信用卡,建議辦一張雙幣信用卡。這樣國內國外都能刷,最好是銀聯+VISA,或者銀聯+MasterCard。VISA和MasterCard是目前最主流的信用卡組織,絕大多數境外商家和海淘網站都支持。

②如果想要不止一張信用卡,建議選擇一張銀聯單幣信用卡,一張全幣種卡。銀聯國內肯定是可以用的,境外很多商家也支持,尤其是國人旅遊較多的東南亞、日本等,大多數都支持銀聯刷卡消費。很多海淘網站也是支持銀聯信用卡。刷銀聯在匯率上是最有優勢的。

全幣種卡一般用於境外和海淘,優勢就是免除了1.5%的貨幣兌換手續費。

③如果是海淘中高階玩家,想要挑戰一下那些經常砍單的美系網站,可以考慮運通卡(America Express),一般美系網站運通卡比較不容易砍單,下單成功幾率更高。

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接下來推薦下目前市面比較適合海淘的信用卡

中行 全幣種VISA信用卡

這張卡我自己辦了,主要就是用于海淘和境外消費。

優點:

帶EMV標準晶元,安全性更高。

終身免年費。

全幣種卡,減免1.5%貨幣兌換手續費,刷非美元貨幣很給力。可以直接日元英鎊入賬,也可以直接人民幣入賬。在網銀中可以設置是否開通全球交易人民幣記賬服務。

可以支付寶還款。

匯率不錯。

海淘返現高,黑五期間經常有5%-10%不等的返現活動,需要向官網了解和註冊。

白金卡境外消費(包括海淘)雙倍積分,並且積分永久有效。

缺點:

VISA單通道,國內刷卡不方便。

中行申請門檻較高。本身有中行其他信用卡的可以直接升級,其它情況需要較高的資金證明。關於辦卡條件,微博粉絲@LittleLittleJ告訴大家:事業單位提供公積金賬號就可以辦理白金卡。

如果喜歡積分換里程的同學,中行積分只能換南航、國航、深航里程。

招行 全幣種國際信用卡

優點: 終身免年費。

減免1.5%貨幣兌換手續費,所有外幣交易自動購匯,人民幣入賬,人民幣還款。

有VISA、MasterCard、America Express、JCB四種選擇。

申請門檻相對較低,比較好申請。

缺點:

沒有銀聯通道,國內刷卡不方便。

匯率差是硬傷。

工行 環球旅行信用卡

優點:

工行環球旅行信用卡有VISA/MasterCard單通道,銀聯單通道,銀聯+MasterCard三種。**這裡最推薦的是VISA/MasterCard單通道**,只有它才有內置EMV晶元,安全程度最高。

此卡有10個幣種可以免去貨幣兌換手續費。 分別是美元、歐元、港幣、英鎊、澳大利亞元、日元、新加坡元、加拿大元、瑞士法郎、紐西蘭元。

金卡刷卡5次免年費,白金卡年費2000,年周期內消費20W可免。白金卡可享受境內機場/高鐵貴賓廳服務。

缺點:

VISA/MasterCard單通道,國內刷卡不方便。

開卡後,個人信用報告會顯示在工商有10個幣種的賬戶。對於個人信用報告來說會顯得比較雜亂,如果買房貸款什麼的應該了解這個報告的重要性。

外幣消費不會直接以人民幣方式入賬。可使用人民幣購匯還款,也可使用外幣直接還款。

建行 龍卡 全球支付信用卡

優點:

全幣種卡,減免1.5%貨幣兌換手續費。所有外幣交易自動折算成人民幣入賬,按人民幣還款即可。

刷卡10次免年費。

銀聯和VISA(MasterCard)雙通道,國內可用,可用支付寶還款。

匯率不錯。

缺點:

建行積分比較雞肋。

中信 I白金 銀聯單幣信用卡

優點:

申請門檻最低的白金信用卡,可以免年費(一年12次消費就免次年年費)。

網路交易(支付寶、微信等)都計積分,最高10000分/賬單月。

積分很好用。很多不錯的活動,9元兌換電影票,9積分兌換星巴克等等,也可以直接在淘寶兌換成錢使用。

國內消費、淘寶網購都可以用這張,支持單幣信用卡的網站(例如shopbop)也可以用這張。**我自己辦了這張卡,只要是用銀聯的渠道都用它。**

缺點:

網路交易積分有上限,要是無上限積分累計就更好了。

浦發 美國運通白金信用卡

優點:

銀聯+America Express,國內國外都可用。

最近很火的一張信用卡,據說是擼積分神器。年費3600,免首年年費。次年年費可用20萬積分抵扣。

個人無限Priority Pass機場貴賓廳卡一張(全球機場休息室),卡面有效期3年。全年免費攜伴6人次,超過免費攜伴人次後,需支付27美金/人次使用費。機場免費接送每年3次。

支付寶、財富通都可以積分,可開通5倍積分權益,積分非常好賺起來。

AE卡就是美國運通卡,海淘美系網站,比較不容易砍單。

缺點:

次年年費需要20萬積分兌換,需要一定的消費能力。

AE卡在非美國地區商戶不算很多,出國遊玩使用不算很方便。

因為是白金信用卡,申請門檻較高。

浦發 E-Go信用卡

這個比較特殊,相當於是**浦發銀行的虛擬信用卡**,只針對已持有浦發信用卡的持卡人,申請就可批准。

優點:

專用于海淘、網購的虛擬信用卡,無實體卡片。

**最大的優點是安全**:在網銀可以自己設置E-GO卡消費額度和使用期限,也可隨時暫停或開啟卡片的使用,最大限度避免信用卡盜刷風險。

安全碼為動態安全碼,非傳統信用卡的固定安全碼 ,每次交易會把動態安全碼發送至你的手機,最大限度保證用卡安全。

支持全外幣消費,自動購匯人民幣入賬,免除所有的外匯兌換手續費。

終身免年費。

可以選擇VISA、MasterCard、America Express或者銀聯。微博粉絲@here___oO提供情報:浦發信用卡可以申請ego卡,選擇AE卡,是四位數的安全碼,和美國一樣的,基本不會被砍單。

缺點:

目前只有浦發銀行現有信用卡持卡人才可以申請浦發E-GO卡。

只能用作網上交易,不能在線下的交易環境中使用,包括Pos交易、ATM取現等。

**-- ?? **個人小總結 ** **??**--*

①個人最推薦的是中行全幣種VISA信用卡和浦發美國運通白金信用卡。中行全幣種匯率好,有EMV標準晶元,海淘或者國外使用很方便。浦發運通白金信用卡權益多,國內使用和美國海淘都很方便。

②如果以上兩種卡申請門檻較高,可以嘗試申請浦發銀行的普通雙幣信用卡申請下來之後直接開通浦發 E-Go信用卡用于海淘,安全可靠。

③如果沒申請到浦發美國運通白金信用卡,可以申請一張中信I白金銀聯信用卡作為國內使用。網路購物也能積分,積分好用權益多,而且也是白金卡。白金卡的話很多境外免稅店會有折扣,而且部分國家申請簽證(例如紐西蘭)可以簡化手續。

**-- ?? **用卡安全小建議****??**--**

①海淘網上支付都是不需要支付密碼的,填入卡號、有效期、卡主名字、信用卡安全碼就可以完成支付。所以**一定保護好自己的卡面信息**不要瀉露給他人。

②拿到信用卡關注對應銀行公眾號,進行綁定,這樣每筆交易都有**微信提醒**。僅僅依靠簡訊提醒我覺得不太方便,比如你出國萬一接收不了簡訊的時候,至少還有微信提醒可以看到卡片的交易動態。

③部分銀行在網銀可以關閉**境外無卡支付功能**(只有關閉此功能才能限制visa、mastercard通道),需要時再開通。目前我所知的工行的卡片有這個功能,僅針對visa和mastercard通道。

④在海淘網站支付,個人首選支付寶,其次Paypal,最後才是信用卡。當然是在網站提供以上支付方式的前提下,這個是針對安全程度的推薦。偶爾海淘網站搞活動比如刷銀聯信用卡有返現什麼的,大家可以權衡。


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