挺進P2P「百強榜」前五，愛錢進再成網貸行業最大黑馬

自去年4月以來，國務院和銀監會出台了一系列監管辦法，網貸行業從監管元年正式邁進監管嚴年。這場洗牌讓大量不正規的平台開始被集中淘汰，一些優秀的平台開始脫穎而出。

近日，國內知名P2P網貸行業門戶網站「網貸之家」對外發布了最新一期的P2P全國百強榜——《2017年7月網貸平台發展指數評級》，評級報告顯示，宜人貸、陸金服、拍拍貸、人人貸、愛錢進、點融網、微貸網、有利網、搜易貸、投哪網，發展指數排名前十。

其中，尤為值得關注的是，愛錢進在躋身排行榜第六之後，本月繼續保持突飛猛進的勢頭，現已位列全國排名第五位，躋身一線網貸平台。

在網貸行業強監管大背景之下，愛錢進如何保持黑馬姿態躋身一線網貸平台的呢？從本期網貸平台發展指數評級的一些指標變化可以窺見端倪。

愛錢進合規指數不斷攀升，為品牌加碼

本期評級，一級指標權重未進行調整。合規指標下新增了備案係數的二級指標，備案係數打分採用專家打分的方式，該指標主要用以反映平台備案難易程度。根據網貸行業監管「一個辦法」「三個指引」的要求，網貸平台必須要進行ICP認證以及監管備案。

在此次7月網貸平台發展指數評級中，愛錢進合規指數從77.83上升到86.76，在一眾網貸平台中表現十分搶眼。在本期網貸平台發展指數評級指標調整背景下，愛錢進作為一家民營的互聯網金融企業，在排名前十的絕大多數是運營多年的老平台或是國字型大小平台中脫穎而出，排名中升至第五，成為網貸行業最大黑馬，主要就是得益於平台規範化進程快速推進。

據了解，從成立之初，愛錢進便開始積極擁抱合規，獲得一些重要資質認可。譬如，接入中國支付清算協會互聯網金融風險信息共享系統、將註冊資本增加至2億元、獲得國家信息安全等級保護三級備案、上線銀行資金存管系統、加入中國互聯網金融協會等等。

互聯網金融行業從蓬勃興起到健康發展，監管規範的逐步到位是檢驗眾多平台最重要的試金石，在行業逐漸從亂象走向正規化的過程中，愛錢進的成功經驗對整個行業的參考無疑意義巨大。

流動性的大幅提升，愛錢進的堅持終獲回報

就網貸行業而言，監管對於普惠金融小額、分散的定位也為行業發展定下基調。這種特點在《網路借貸信息中介機構業務管理暫行辦法》中也有明確的規定，個人和小微企業在單個網貸平台上融資上限為20萬和100萬。

隨著監管為網貸業務帶上緊箍咒後，以B端資產驅動和各種非標資產線上化運作的平台開始感受到更多的生存壓力，整治大限也慢慢臨近，加上資產端收益的下降和增信環節中的信用衍生管理，進一步提高了平台穩健運營的難度。小額、分散的碎片化長尾資產業務成為資產端的另一必然選擇。

而這種小額分散的特質，不僅降低了用戶投資風險，也為平台帶來了更好的流動性。在本期榜單中，愛錢進的流動性指數從58.33上升到58.43，而這背後其實是愛錢進一貫以來的堅持：小額分散。

自一開始，愛錢進的定位就非常明確，投資項目主要以整存寶+服務計劃和零存寶+服務計劃為主，智能分散投資，期限大多在1-18個月以內，預期年化收益率不超過10%。

在政策與市場的雙重引導下，愛錢進這種匹配用戶線上理財資金和個人借款、信用借款需求的撮合模式，更因為穩健的剛性需求和小額、分散等特點孕育出良好的品牌效應與用戶口碑，並最終在資金端形成了自己的話語體系。

值得一提的是，愛錢進在本次評級指數中，人氣積分從81.01上漲到82.68，人氣持續上漲代表著市場對個人信用撮合業的認可，而口碑的提升最明顯的體現就是交易量的上漲。

據愛錢進2017年度上半年運營報告顯示，今年上半年平台累計撮合成功合同金額212.58億元，較去年同期增長148%，遠超行業平均水平。快速增長的成交額與良好口碑帶來的用戶數猛增關係密切，截止8月10日，平台累計服務用戶958萬人，幫助用戶獲取收益超15.52億元。

技術創新是「愛錢進式跨越」的核心驅動力

探究「愛錢進式跨越」不難發現，風控技術創新在其業務轉型升級中扮演了重要角色。在愛錢進成立之初，這家公司就引入了母公司凡普金科自主研發的智能大數據動態風控系統FinUp雲圖，而這也是業內首個完整的動態風控知識圖譜生態系統。該系統能夠有效鏈接內外多元數據，通過機器學習和自然語言處理形成一個用於風控的完整知識體系。

當下互聯網金融正處於一個轉型的關口，即如何將金融與科技深度融合。在這一過程中，愛錢進既是親歷者，也是變革者。在發展之初，愛錢進就開始引入技術方面的高管，大數據、雲計算、智能化處理，日漸成熟的技術支持為零散的個人信用釐清界限，將個人信用數據進行清理篩選，進而賦予可交易定價。信息時代，通過互聯網大數據和線上用戶數據分析管理體系，大範圍的個人信用分析成為可能，金融服務的輻射範圍也進入一個新的層次。

通過這些新技術的應用，愛錢進更深入地了解用戶的投資喜好和習慣，逐漸形成了以技術、產品和服務等為核心的金融科技生態圈，並最終為用戶提供更加貼心、溫暖的金融信息服務。

二八後的市場格局，愛錢進具有借鑒意義

相關數據顯示，2016年網貸平台交易規模大幅增至1.9萬億元，累計金額達到3.36萬億元。整體規模大幅增長的同時，馬太效應更加明顯。據不完全統計，2016年至少有24家平台成交額超過100億元，金額共計6485億元，約佔行業總成交額的33%。

可以說現階段，互聯網金融市場正呈現良幣驅逐劣幣、頭部企業二八效應凸顯態勢。憑藉著良好的技術能力以及對金融逐漸深刻的理解，互聯網金融將迎來新的發展契機。

擁抱合規，以自信的態度迎接接管，靠專業化風控手段積累市場口碑，日益增長的交易量厚積薄發，堅持「小額分散」業務模式，成為後監管時代快速發展的典型，最後在網貸江湖「百強榜」上一鳴驚人，愛錢進正在為行業探索出一條走得通的良性循環發展之路，而這樣的成功，對網貸行業來說具有很強的借鑒意義。