全網最細緻的徵信報告分析

段子講得久，偶爾露一手。

多圖，注意流量。

以下內容節選自我幾個月前有關徵信的live，知乎 Live - 全新的實時問答

我在一個徵信的問題下也回答過一次。

下面是我本次（3月26日18點30分）有信用卡的live鏈接。

知乎 Live - 全新的實時問答

下面是正文，硬貨可能看起來不如我寫段子那麼有趣味。

【正文開始】

鑒於目前大部分能看到的徵信報告大多數都是簡版徵信報告（我懶），我就依簡版徵信報告舉例來進行每一項的拆解分析。

PS.

1.簡版報告與詳版報告在內容上沒有區別，就是詳盡程度上有區別。例如簡版報告寫你近2年5次逾期，詳版報告會寫你具體到哪個月逾期，逾期持續了多久。

2.詳版報告不同銀行拉出來的版本和格式是不一樣的，且一般不是準備給非業內人士看的，你去徵信中心網上或者自己去徵信中心上門拉出來的報告，包括通過各類APP查的報告，都是簡版報告，覆蓋面最廣。

【網路查詢自己的徵信報告】

1.不是所有人都有徵信報告，如果你本身沒有信用卡，沒有準貸記卡，沒有貸款，那麼大概率你的徵信報告還沒有被收錄

2.可以到人行徵信中心（中國人民銀行徵信中心）來在線查詢自己的徵信報告。

【圖例】

下面先上一份完整的簡版徵信報告作為範例。

不用擔心泄露個人隱私，這是從人行拿到的公開模板，專門示範用。

下面我們逐條開始分析解讀

【表頭】

首先是表頭

表頭共包含【報告編號】，【查詢時間】，【報告時間】，【姓名】，【證件類型】，【證件號碼】，【婚姻狀況】這7項。

整個表頭部分，其實是一個常規基礎信息的披露，在這裡需要注意的有2點。

1.【報告編號】【查詢時間】【報告時間】這三項內容，在具體數字上大多數情況下是應該對應的，例如查詢時間是2010.11.30，報告時間是2010.11.30，報告編號就是20101130開頭。

當然，這個不絕對，有時可能會出現【報告時間】比【查詢時間】晚的情況，這是由於你在網上申請了查詢，需要等待24小時的驗證碼，從而導致報告生成時間比查詢時間晚一點點。

2.【婚姻狀況】這一項，部分人的顯示是不準確的。

經常出現單身漢顯示已婚，已婚者顯示未婚的情況。

這是由於人行本身不知道你的具體情況，要依據報信員提供的信息來對你做描畫。

報信員通常是各個銀行，如果你在銀行辦理業務的時候，勾選了已婚（例如你填信用卡申請單的時候），那麼報信員上報給央行的的就是你已婚，你的徵信報告上可能就會顯示已婚，即使你還是一條單身狗。

所以，在銀行辦理業務的時候，不要亂鉤亂畫。

【信貸記錄匯總】

下面是信貸記錄匯總

這一項是下面多項信貸信息的一個匯總表，一般而言是作為一個對照參考的，除了在識別造假方面，平時看的不多，因為下面會有更詳細具體的信息。

【資產處置信息】

下面是資產處置信息，如不涉及此類行為，則徵信報告不顯示此項

該項信息一般是指客戶本人的相關債權被銀行移交給了專門處置不良資產的資產管理公司，由資產管理公司來處理客戶所欠的債，可能動用起訴等手段。

在這裡例子中，客戶欠了中國銀行40W的錢，長期不還，中行把這筆債權賣給了東方資產，東方資產在向客戶追債，可能使用了起訴，處置抵押物等手段（這麼點錢應該沒多少抵押物），截止到目前，追回來了38W，還剩2W。

需要注意的點如下

1.一般人徵信上是不會出現資產處置信息的，但是一旦出現了該信息，屬於重大徵信瑕疵；一般情況下即使你欠銀行幾十萬，銀行會各種追討，給你上徵信，但不會輕易就把債權轉移。

當產生債權轉移的時候，就代表銀行已經覺得靠自己追不回來了，出於剝離壞賬美化報表的考量，所以轉給了自己的資管公司（東方資產是為中行服務的）。

2.四大資管公司與銀行的對應關係如下

中國長城資產管理公司——農業銀行

中國信達資產管理公司——建設銀行

中國華融資產管理公司——工商銀行

中國東方資產管理公司——中國銀行

【保證人代償信息】

下面是保證人代償信息，如不涉及此類行為，則徵信報告不顯示此項

該項信息是指客戶所涉及的【被】代償信息，即有人替你還債的信息，及後續的追討情況。

簡單來說，就是你本身資質不夠貸款，有一家機構A願意替你做擔保，讓你去向機構B借錢。

後來果然你還不上B的錢了，這家替你做擔保的機構A就要替你把錢還給B，同時接收你的債權；就是以後你欠A錢，A會來找你追討這筆錢。

在上面的圖中所展示的就是這樣兩筆業務，圖中可以看到富登和平安保險各替客戶還了錢，一筆40W，一筆20W。然後這兩家機構開始找客戶追討，截止到最近，富登的40W從客戶手裡追回了38W；平安保險的20W，追回了6.5W。

到這裡可能會有疑問，為什麼會有機構替人做擔保？我既然肯給你擔保，那為什麼不直接放款給你？

問得好，原因有如下三點

1.不是所有機構都有貸款業務的經營資格，其他沒有直接放貸資格的機構想要染指這一塊，可以通過走擔保。

2.擔保本身就是現代金融的一種形式，擔保不是無償的，是要收費的，一般是授信額的百分之幾。

3.授信額和你實際到手的貸款額不是一個性質。假如我給你擔保，銀行給了你100W授信，但是你未必能直接從銀行拿到100W貸款，銀行可能只允許你提現60W到70W，剩下的作為保證金；如果你想全部提出，銀行可能會要求附加其他條件，例如補充抵質押物等。

不管你最終到手了多少錢，你給擔保公司的錢都是按照100W的授信額度基數來計算的，所以擔保公司多賺到了一筆錢（擔保公司和銀行串通給很高的授信但是提現比例很低的事情挺常見的），而且由於你的實際到手貸款低於授信額，從一定程度上也控制了風險。

需要注意的是，一旦你的徵信中出現了此類代償信息，同樣代表了很嚴重的負面信息，這說明你曾經有過嚴重的貸款逾期，在這筆業務沒有結清之前，很少有機構會再和你有業務合作了。

扯句題外話，我從業這些年看了將近10W份徵信，代償信息中出現最多的機構就是平安系的公司，上圖中的兩個案例都是平安系（富登是被平安收購的，屬於平安）。

之所以平安上榜最多，主要是由於平安本身作為全牌照金融帝國，旗下眾多金融公司間有著密切的業務往來，像案例裡面的平安保險那筆，應該就是平安保險擔保的，讓平安銀行or平安普惠下款的保單貸款，一筆業務多賺幾次，不然正常情況下，保險公司只有瘋了才會碰貸款擔保，會賠死的。

另外平安本身有個理財平台叫做陸金所，【早期】陸金所里每一個標的，都有平安擔保，如果借款人不還了，平安會先行墊付，保證投資人的權益，然後平安會用自己的催收團隊去收拾借錢不還的人，就是所謂的【剛性兌付】，這也是陸金所敢採取和其他平台完全不一樣的低收益和高投資起點的底氣，是上徵信的鐵證。

當然，只是【早期】的陸金所，現在陸金所早已經號稱要打破剛性兌付了，別隨便頭腦發熱。

一般來說，我都是建議身邊人只買【銀行發行的理財產品】（注意，是【銀行自身發行的理財產品】，不是銀行【代售三方機構】的產品，請在合同上看清楚細節！有的銀行還代售過E租寶的理財呢，睜大眼睛看清楚），如果一定要買網路理財，我只推薦3家：【阿里巴巴】旗下【螞蟻聚寶】；【騰訊】旗下【理財通】；【平安】旗下【陸金所】；其餘的我都不推薦，愛買是你的自由，我不方便隨便非議同行。

記住，所有P2P公司所宣傳的本產品由XX保險提供資金安全保險，意思是：這筆錢的支付過程中，保險公司保證這筆錢不會丟，會安全到達公司or銀行託管賬戶，至於之後公司還不還這筆錢了，要不要跑路，和保險公司沒有屁關係！一定要弄清楚！！！！！

銀行託管也是一個意思，不代表銀行為這家公司提供擔保！！！！！

【信用卡】

下面是信用卡信息。

信用卡信息是最常見的徵信信息。

一般分為逾期過的卡信息和未逾期過的卡信息量部分。

先從逾期卡信息說起。

一般一條信息中，包含了【發卡日期】，【發卡行】，【卡種】，【卡幣種】，【截止日期】，【信用額度】，【已使用額度】，【逾期行為】（如有），等。

【發卡日期】和【發卡行】，不需要解釋。

【卡種】分為貸記卡和准貸記卡兩類。

貸記卡就是我們常說的信用卡，准貸記卡，是介於信用卡和借記卡之間的卡種，一般來說，是銀行要求你在卡種存入一定的準備金，才給你透支。

而且透支的錢按天計息，沒有免息期，比信用卡檔次要差一些，現在准貸記越來越少了。

需要注意，這份徵信報告中，客戶的【准貸記卡】准貸記卡透支信息是大於60天才算逾期，【貸記卡】是只要出現逾期，就算逾期。

因為準貸記卡的準備金和無免息期特點，所以一般來說透支在60天內，是正常行為，詳版徵信中有此體現（詳版中准貸記卡的1,2是正常），部分業務水準不高的銀行人員，往往分不清這個，以為是逾期。

不過最好還是不要辦准貸記卡，信用卡方便多了不是？

【卡幣種】多數情況下是人民幣/美金，因為很多銀行的信用卡是雙幣卡，所以會出現一張卡有2個賬戶，一個人民幣賬戶，一個美金賬戶。在徵信上顯示為2個賬戶，例如上圖中【5】和【7】，其實是同一張卡的不同賬戶，不能算作2張信用卡。

當然，外幣賬戶遠遠不止美金一種，有的銀行為了業績發展需要，幫客戶多開很多國家的貨幣賬戶，實際就是一張卡，給你們一個例子。

這一堆賬戶實際就是一張卡，還只有2000額度，銀行基層指標不好辦哪。

但是請放心，如此多的幣種賬戶並不會對徵信有惡劣影響，就是逗個悶子。

【截止日期】是對應表頭的【查詢日期】的，指的是你這張卡的最新狀態更新到什麼時間。一般來說截止日期會比查詢日期要提前一個月，例如我做示例的截圖中，查詢日期是2010年11月，截止日期是2010年10月。

就是說，你11月查到的徵信報告中，所有卡的最新信息更新到10月份，少數情況下，會更新到11月。

這個要從徵信的更新機制來說了，一般每個報信員，都是在每月的固定時間（不同銀行不一樣，一般是中旬或者月初），把自己最新的業務數據上傳到人行。

而你去拉取徵信的時候，有可能這個數據人行還沒有進行當月的更新，所以就會截止到上個月，如果你是11月底去拉取，就有可能會拉到11月的最新數據。

這就是很多人所謂的，徵信有1個月的延遲。

【信用額度】是比較簡單直接的，就是銀行給你的卡的額度。如果這張卡是雙幣的，則按照匯率來折算。

這裡需要注意的有2點

1是你在同一家銀行有多張信用卡，你在該行的授信額度是指的你額度最高的那張卡，而不是所有卡相加。

例如你有3張工行信用卡，一張額度5W，一張額度3W，一張額度2W，那麼工行給你的授信額度實際上是5W，而不是5+3+2=10W。

2現在很多人的卡都進行了臨時提額，徵信上也會體現，但是不會標明是臨時額度。

例如你有一張招商的信用卡，9月份拉徵信，顯示額度是2W；你國慶節要出去玩，申請了臨時提額（區別於永久調額），招行給你臨時提了2W額度，持續時間1個月。這時你十月底或者十一月再拉徵信一看，你的這張招行卡，會顯示4W的額度，過兩個月提額解束，你再拉徵信，你的額度又變回了2W。

你說這個額度變來變去有什麼用？還不是要還的。

呵呵，自己想吧。

【已使用額度】，這個也顧名思義，就是你透支的額度，這裡有2個點需要關注下。

1.你的透支額度是可以大於信用額度的，即：你的一張2W額度的信用卡，是允許刷3W的，只不過高於2W的部分你要支付一定的超限費。

2.在徵信上信用卡的透支額度就是透支額度，而在准貸記卡的透支餘額是指的透支額度，而不是字面意義上的【透支餘額】，例如

這裡面是指，這人額度1W的准貸記卡，透支了5K，而不是還能透支5K，這個數字很有迷惑性。

假如我把紅線部分換為透支餘額7000，就好理解了。

就是指：這人1W額度的准貸記卡，已經透支了7K，還能再透支3K。

而不是指這人還能再透支7K。

【逾期行為】，准貸記卡的逾期就不說了，主要講貸記卡（信用卡）的。

這個案例中，這個人近5年內有過11次逾期，其中有5次90天逾期，且當前還欠著500元沒還。

逾期金額，是指的在拉徵信的時候，仍存在的逾期未還金額，一般稱為當前逾期。

但是我在上面已經講過徵信的更新機制了，徵信有一個月的延遲。

這就代表了，這個逾期金額可能當前已經發生變動了。

有可能客戶實際已經還掉了，但是徵信還沒更新，實際情況沒有徵信上那麼嚴重。

也有可能客戶這個月都還沒還，逾期金額不止500了，實際情況比徵信情況還嚴重。

逾期狀態這邊是這樣的，這個客戶近5年有11個月處於逾期狀態，其中有5個月有超過90天的逾期。

由於是簡版徵信，信息就是展示的這樣，告訴你這個人的逾期歷史很嚴重，而且還有當前逾期，你得小心點。

在徵信報告里，一般的逾期是以月為單位記錄的，逾期30天，計【1】，60天計【2】，90天計【3】，最高到180天以上，計【7】，之後數字不會再提升，而是會一直顯示為【7】。

如果你每個月都有逾期，但是都是過幾天就還了，沒有超過2個月不還，那麼你的徵信上是：1,1,1,1,1,1,1這樣。

如果你欠了一筆錢，一直不還，你的徵信上會是：1,2,3,4,5,6,7,7,7

我說的這些數字是詳版徵信才有的，在簡版徵信是沒有這麼詳細的。

給個詳版案例（N代表正常還款，*代表未產生還款業務，一般等同於未使用）

下面我要說下很多人問過的徵信多久消除的事情。

網上有2種說法，一種是2年消除，一種是5年消除。

兩種說法都對，對應的是不同版本的徵信報告。

2年消除，指的是詳版報告。

大家看下上面的詳版報告截圖，下面的格子數一數，是24個。

就是說，這裡面會顯示你近24個月的還款具體情況，隨著時間的流逝，每個月，格子都會往前近一格，這樣24個月過後，你當前最近的一次逾期記錄就會被覆蓋掉了，只顯示你最近24個月的還款狀況。

5年消除，指的是簡版報告。

在這裡面，發現了嗎，對於逾期的描述是【最近5年內】有11個月處於逾期狀態。

在這裡需要嚴正提醒各位的是，不管是2年消除，還是5年消除，時間計算的起點是從你【還清欠款】的那個月開始算起，而不是從你【產生逾期】的那個月開始。

你可以理解為，只要你一天不還款，就不存在什麼2年消除和5年消除這種事。

如果你看的是簡版報告，那麼你的逾期金額會每月更新，最終可能會被記為呆賬

如果你看的是詳版報告，那麼你的逾期在24格裡面會是12345677777777循環下去

這時你就成了黑戶，基本所有的正規金融機構都為你關上了門，請去找黑社會放印子錢的借款吧。

而且，如果你欠銀行的錢達到一定數額且逾期超過90天以上，銀行是可以起訴的，每個銀行與當地的公安都有合作，每年都有一定的名額專門收拾老賴，只不過一般人欠的那點錢銀行懶得理而已。

真正懂行的老賴，只會去欠那些不上徵信的公司，而不會欠銀行一分錢。

注意兩點：1.信用卡年費拖欠也會計入徵信，一定要和銀行確認清楚

2.知乎大學生很多，不少人是有助學貸款在身的，助學貸款是上徵信的，畢業後一定記著還，不要以為自己換個城市工作就沒事了，你的徵信會一直記錄下去，有可能當你要買房買車的時候發現自己徵信黑了，那時候就真的傻逼了，以前做房貸的時候，遇見過大量這樣的客戶，救都沒法救，人生有幾個五年給你等？

第二點尤其要警醒，人行記錄在庫的助學貸款逾期率高達30%+（上個月我去開會看到的最新數據）。

【貸款信息】

下面是貸款信息

貸款信息的看法和信用卡是一樣的，區別有如下幾點：

1.貸款信息中的日期是包含了貸款的發放日期和到期日期的，而信用這方面是只到最近的日期。

2.如果這筆貸款是到期一次性還本的貸款，那麼貸款餘額是一直沒有變化的；反之，如果是每月都要還一部分本金的貸款（例如房貸，消費貸），那麼每個月的貸款餘額都會變化

3.部分隨借隨還產品（例如平安普惠），假如給你的授信是10000元，你1號用了500塊，3號還上了，5號又借了1000塊，7號還上了。在徵信上是會顯示多筆貸款的。

有的產品則只會體現在每月餘額變化上，例如華夏易達金。

額外說一點，貸款這部分有一些特殊的機構放款其實是代放款。

例如徵信上出現哈爾濱銀行龍青支行的貸款，這代表的不是哈爾濱銀行的貸款，而是佰仟金融的分期；屬於合作代放款來實現曲線上徵信。

目前很多不上徵信的貸款通過與有資格上徵信的機構合作的形式來曲線繞過徵信限制，例如趣分期和借貸寶。

【擔保信息】

接下來是擔保信息，若不涉及此類行為，則徵信報告中不顯示此項。

這個擔保信息，是指的你本人為他人作出的擔保行為及借款人的還款情況。

在這個案例中，客戶本人為亞洲舞王提供了一筆擔保，金額5W元，截至目前，無異常狀況。

需要注意的是，擔保行為是會上徵信的，一旦你擔保的那個人不還錢了，會影響你的徵信報告，所以一定要謹慎，謹慎，再謹慎！

你為別人做擔保，如果別人不還錢了，等同於你有義務替別人還錢，銀行不會在意你當時是不是因為拉不下面子而做的擔保，銀行只會依照債權來找到你還錢，你不還，就等同於你欠錢不還！

請各位一定正視【擔保】這兩個字的含義！

一般情況下，除非是至親，不然我不建議各位給任何人做擔保，不管這人是你的朋友，同事，親戚，同學等任何情況。

因為你只知道這人和你關係好不好，人品好不好；你根本不知道這人有沒有能力還這筆錢！一旦他不還了，OK，你來還。有時候他就是還不起了，怎麼辦？不怎麼辦，你做了擔保，你來還！

而且如果你的徵信上掛著未結清的擔保信息，那麼所有與你產生業務的金融機構都要認真評估你的風險，同樣是因為金融機構只知道你的經濟狀況，而不知道你擔保的那個人的經濟狀況，萬一在貸款期間你擔保的那人炸了，會直接影響到你的還款！

再次強調！不要給人擔保！不要給人擔保！不要給人擔保！

見過太多給同學朋友擔保結果借款笑嘻嘻，還款媽賣批的，多少抹不下面子的善良人因為這個倒了血霉進而對人性絕望。

印象最深的是我以前一個大客戶，資質非常好，在我們銀行有很高的授信。

就是因為給兄弟公司一筆擔保，兄弟跑路了（這兄弟日常相處也感覺人非常好），他被其他銀行清算，在我們銀行也有500W的逾期。某天約他來行里聊聊如何處理，等了2小時，他還沒到，打給他他說在等公交，我問他怎麼不開車來？他在電話里哭了，我的車都給收走了，我現在連打車錢都要省。

當年浙江企業流行互相擔保，後來天煜一家炸掉開始，波及了全浙江，死了無數企業，其中有7成都是經營正常的企業因為償還擔保被銀行縮貸抽貸死的，有興趣的可以去查查浙江互保圈危機。

錢的事情！很重要！非常重要！一定要撇清！

【公共記錄】

下面是公共記錄信息，若不涉及此類行為，則徵信報告中不顯示此項。

這裡面分為【欠稅信息】，【民事判決記錄】，【強制執行記錄】，【行政處罰記錄】和【電信欠費信息】五個部分。

【欠稅信息】很簡單，不需要解釋吧，有就是有，沒有就是沒有。

【民事判決記錄】，這一項是指你與人上過法院，原告被告都算，目前最常見的就是離婚官司和民間借貸官司，上圖中的案例就是一起離婚引發房屋產權結算的糾紛，就是俗稱的離婚分房子打官司。

【強制執行記錄】和【民事判決記錄】往往是在一起的，民事判決被判執行但是拒絕執行的人，才會被強制執行，這個案例里的人就是離婚分割房子打不成一致，堅決不執行法院判決，最終被強制執行了。

一般來說，與法院產生瓜葛會對徵信有一定的影響，但影響並不大，主要要看相關內容的【立案時間】，【訴訟標的】，【訴訟金額】，【結案方式】還有【案件狀態】。

像這個案例中，一起發生在3年前的已經執行完畢的離婚財產分割案件，就屬於影響不是非常大的。

假如出現了目前還在執行中的民間借貸的糾紛，那麼這人不管是原告還是被告，都屬於重大徵信瑕疵。

這個邏輯很好理解吧？

【行政處罰記錄】，內容寫的很明白了，一般來說，酒駕之類的有可能上這一項。

【電信欠費信息】，就是你欠電信公司的電話費了，目前僅有實名固話且欠費達到一定金額和時間的才部分會上徵信。

在【公共記錄】這一系列，我國還沒做到和信用卡以及貸款這種但凡發生就一定上徵信的程度，就是說，在當前，即使你違反了相關法規，受到了處罰也好，上了法庭也好，也有很大幾率是不上徵信的，信息溝通沒有這麼快。

但是，這個是未來的必然趨勢，有可能從明年開始就一字不落的全都上徵信了呢？

不要以身犯險，就對了。

【查詢記錄】

案例原圖的查詢記錄版本已經是老版本了，我拿一張最新版本的來講。

【查詢記錄】顧名思義就是指你的徵信被查詢過的相關信息記錄，一般而言，查詢記錄保存2年。

【查詢記錄】一般包含機構查詢和個人查詢。

【機構查詢】其實就是相關金融機構調取的徵信，一般出現在你將要與該機構發生業務的時候。

以上圖為例。

例如你向工行申請了一張信用卡，那麼肯定同時出現一次工行對你的查詢，查詢原因會是信用卡審批。

例如你向人保財險申請辦理車險，那麼肯定人保要拉一下你的徵信看看你這人的信用怎麼樣，有沒有騙保的風險，徵信上就會有人保的一次查詢，查詢原因是保前審批。

很容易理解。

【個人查詢】是指的你本人查詢自己報告的記錄，查詢原因往往顯示的是查詢方式（臨櫃/網路）。

需要注意的是

1.每一次你查徵信報告，都會記錄在案。

2.在未獲得授權的情況下，查他人的徵信是違法的。

這和查人開房記錄性質是一樣的，有需求，侵犯隱私，通過一定的方式可以做到（我不會教你怎麼做的）。

3.機構查詢次數過多，但是徵信中卻沒有相關業務，會對你的徵信產生負面影響。

例如：你被10家銀行查過徵信，理由都是信用卡辦理，但是你的徵信中一張信用卡都沒有，那就說明這10家銀行都把你的信用卡申請拒絕了，第11家銀行看到你的徵信，往往也會直接拒絕你。

4.個人查詢次數過多，同樣會有負面影響。

例如：假如你的徵信報告出現了好多次個人查詢，那麼當金融機構看到你的查詢記錄的時候，就會思考：什麼人才會不停查詢自己的徵信？要麼是擔心自己徵信有逾期的，要麼是要申請別家貸款的（很多小貸公司沒有查徵信的許可權，就會要求貸款者當場列印或者網路查詢徵信報告），那我就要好好思索下這人會不會有隱藏問題了。

才不會有人管你是不是閑著沒事幹查著玩，作為風控一定是把人先往壞里想，因為要對錢負責。

所以說，閑著沒事不要亂查徵信。

【後記】

1.寫正兒八經的東西太累了，還要小心翼翼不能出錯省得被人拎出來教育，風險好高啊，還是做段子手比較輕鬆。

2.本文是我重新整理了我上一次有關徵信的live（知乎 Live - 全新的實時問答）中六分之一的內容寫就的，live中最精華的隨意提問環節由於全是語音回答，我實在沒精力去整理。

上次朋友們共問了290個問題，沒有一個難住我，評價5星。

3.以上內容僅作為徵信基礎掃盲，進階內容（例如逾期怎麼處理，如何從專業角度看我的徵信，我的徵信會不會影響XXX），專業問題（信用卡套現，貸款申請等），請帶著你的徵信圖或者問題，走【值乎】問我，或者買了我的live後私信我也可以。

記得帶圖，徵信報告直接發圖給我然後提需求就行，報告我會自己看的。

4.以下是我本次的live鏈接，講信用卡，歡迎準備好問題來懟我，或者僅僅是開開眼界，不僅因為我曾深入接觸過信用卡風控和貸後管理，手持8張白金卡。更因為我回答問題，從來都是正面硬剛，不拖泥帶水繞圈子。

本次信用卡live入口：知乎 Live - 全新的實時問答

5.不知為何，感覺以這種形式打廣告會好一些~啦啦啦
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