來科普一下在銀行辦理業務需要注意的問題？
題主在一家國有銀行的櫃檯工作，俗稱櫃員，工作幾年來發現其實大部分客戶很少跟銀行有深入的業務往來，所以對很多業務和要求根本不了解。銀行好像也很少有這方面的宣傳科普類的視頻或教材什麼的。由於不懂得這些規定，客戶們有時候會在金錢上或者時間上或者個人徵信上吃很大的虧。題主覺得這樣真的很遺憾，所以一直想有個平台給大家說說，讓大家能夠明明白白地辦理各種各樣的業務。所以在這開個帖子，希望能有用處。
那第一條先來說說每天都會遇到的問題：
為什麼有時候存取錢要身份證呢？什麼時候才會需要身份證呢？為什麼我存取我自己的錢還會要身份證呢？
這個問題是每天都會遇到的也是客戶會很哀怨的問題之一。
其實這個事我的理解是有兩個原因吧，一個是從風險考慮，一個是從反洗錢角度考慮。
風險角度，就是客戶從銀行取錢，尤其是大額，或者定期沒到期之類的，需要更嚴格得審核一下取款資格，並且留下證件影像作為備查，以防有被盜取的可能性。
反洗錢監控是銀行的一個義務，所以規定數額以上的業務需要留出示證件並且有影像留存。
那根據我在的銀行來具體地說說需要身份證的情況，別的銀行可能有不同的地方，但是差不多大同小異：
1、先說存錢。
存錢也分很多種，有活期存款定期存款通知存款等等。那麼就會分為有摺子直接存的情況，和沒摺子需要開一個摺子存錢的情況。所以，先說：
只要是涉及到開戶，包括開活期存摺，開卡，開定期存摺，開定期存單，開各種各樣的銀行介質，就是只要是你從銀行手裡開出來一個支付介質，那就一定得要身份證（沒有身份證的情況下要其他有法律效應的證件，比如警官證，士兵證，護照啥的）。
那麼不需要開戶，只是簡單地存錢呢？
存款每日累計五萬及五萬以上需要提供身份證。
注意哦，可是包括五萬的。而且是累計，系統是控制的，不是換了一個網點就能夠解決問題的。有一些客戶以為換一個網點就沒人知道我已經存、取過錢啦！不是的！系統是聯網的，我們都能看見的啦，最關鍵的是系統會顯示：超過額度請錄入身份證信息。。。還是逃不過的。
存錢基本上就是這樣了。
2、再說說取錢。
取錢的情況有一些複雜，因為會有各種定期存款在裡面攪和。
還是先說活期吧
取款每日累計五萬及以上需要提供身份證。
跟存款是一樣一樣的呢！
再說說定期。定期這個東西很煩，因為有點複雜，回來我會單獨說的。定期分為到期的和沒到期的。如果到期了，本息合計在五萬以下（不包括五萬）就不要身份證。因為是小額，又已經到期了，那當然要取嘍，那要毛線身份證啊！但是如果是同樣的情況，定期到期了，但是是五萬及以上，那不好意思了，身份證拿過來吧。那麼定期沒到期我就得用錢的情況，就不管大額小額都得要身份證啦！
所以歸納來說：
定期到期的大額支取，和定期沒有到期的大或小額支取都是需要身份證的。
很複雜吧，所以這麼說吧，來銀行也就是每個月取取工資，存存零花這種小事一般不需要身份證，其他情況下還是帶著點身份證吧，免得出現排了半天隊結果也沒辦成業務的情況出現，那心情真的很吐血。
另外，有一個小竅門可以說一下，比如像存六萬塊這種金額沒帶身份證怎麼辦？其實是可以在櫃檯先存個五萬以下，比如存49000，然後剩下的11000去ATM存的。取也同理。ATM的限額是每日累計存款最多兩萬，取也是這樣。但是稍有點麻煩的是ATM機對現金的逼格要求很高，所以可能會有一部分現金它並不接受。所以如果你手裡的現金都是屌絲的話，那就算了，這是一個看臉的時代。
那我能想到的就是這些啦，下次再說。2015-5-22
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好吧，其實我是知道知乎自己只能回答自己一次的，但是那又怎麼樣呢，我繼續。
那我今天專門來說說活期存摺。
活期啊，很簡單，就是不想手裡抓著一堆現金但是沒準什麼時候還要用呢就暫時存在銀行的存款。現在逐漸常用起來的各種支付寶啊，微信支付什麼的用的也是賬戶里的活期存款。
銀行里能存活期的介質有存摺和卡這兩種。今天著重說存摺。
存摺。
存摺就是一個小本子，紙質，背後有磁條。現在新開出來的存摺一般都是結算賬戶了，啥叫結算賬戶？結算賬戶就是能存取，能轉賬，能發你工資，能扣你費用的功能。與之對應的是儲蓄賬戶，這種賬戶只能存取，不能做別的用，連轉賬都不能，現在基本上已經淘汰了。存摺裡面第一頁是賬號戶名開戶行啥的，後面幾頁就是這個賬戶發生的賬務明細，通常包括時間，幣種，事由，借貸，發生額，餘額，操作網點，櫃員什麼的。
其他的不說了，單說說借貸。說銀行和會計的借貸是反著的，我對會計是不了解啦。在銀行這，借，就是從你的賬戶出錢，就是花錢啦！貸，就是進錢啦！這一點我得說說，銀行賬戶流水就是給客戶看的，寫這麼專業的借貸一般人不懂吧，所以很多人打完明細也說我看不懂啊，這都是啥啊！也不能怪人家啦。
那來說說存摺的特點。
優點：
首先存摺一般沒有年費和工本費，省錢有木有！
其次存摺可以把賬務變動詳細地反饋在內頁上，便於查閱，所以上了年歲的人一般喜歡用存摺。但是存摺得及時更新，就是得去銀行列印啦，不然那些字怎麼可能會長出來！所以存摺最後一行的餘額不一定就是它真正的餘額，得去列印最新的賬務明細才會知道。那麼去哪裡打呢？這就要說到存摺的缺點了。（對，就是這麼快，存摺的優點就是這麼的少！）
缺點：
缺點多得我都不想寫啊。
那麼接上面所說的，列印你就得去銀行了，有一些銀行有高大上一點的機器可以自助列印存摺，但是在放進去存摺的時候一定要小心翼翼，翻對頁數，工整的放進去，而且要求你的存摺平整磁條質量好。又是一個高逼格的檢驗。加入有哪一步出現了差錯，你的存摺就有可能被列印成大花臉！那麼你就得換折。這就是第二個缺點。
摺子列印亂了或者頁數都用完了怎麼辦？而且存摺很軟，紙很脆弱，時間長了或者沒能很好地保存磁條消磁了怎麼辦？那就得去櫃檯換折。換折就需要排隊，需要密碼，不同的地區掌握的力度不同，有的還要身份證。以前的就摺子的賬務明細頁還會給你，但是摺子的封皮得撕走留底，另外還需要把老摺子的磁條徹底破壞掉。
第三個大家應該都知道了，摺子沒有辦法在ATM上取錢（可能現在有一些銀行可以做到存摺也能自助取款了），那就只能忍受排隊的煎熬，經常有人排隊等了幾十分鐘就為了花幾分鐘取個錢，真的很冤。
好了，所以綜上，我認為，什麼時候考慮辦存摺比較好呢？
就是在你臨時短期需要資金周轉的時候。比如我要做境外匯款、二手房資金監管等（這是個毛線？先不用管它，總之就是一個打死你也會來櫃檯做的業務），我需要先把錢臨時地放在這個銀行的活期賬戶里，一旦這個業務結束我就不再用這個賬戶的情況下，辦個存摺還是很好的，因為沒有年費和工本費，所以可以做一個很好地周轉用。
好了，存摺差不多了，那我來說銀行卡。
我這裡特指一下卡是指借記卡。
關於借記卡貸記卡什麼的我下次來說。
卡的活期存款跟存摺的沒有區別，只不過它不夠直觀，需要查詢才能知道，查詢途徑可以通過ATM、網上銀行、手機銀行、微信銀行、簡訊、櫃檯等。所有的卡都是結算賬戶。
卡比較厲害的地方不僅在於它可以在ATM上取錢轉賬，而且它還可以pos消費，或者有晶元的卡可以有電子現金。這些功能的目的只有一個半：一個是為了便於消費，另外半個是提高安全度。為什麼說是半個？因為我個人認為他本意是提高安全度，但實際上並沒有達到預期的效果。一部分原因是機具的功能沒有跟上吧。
好了，今天先說這麼多，我得趕去見男票啦！下次再說！20150523
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本來昨天白天寫了好多在備忘錄裡面的，結果突然間就都沒有了，上網一查竟然很多人都有這樣的問題，鬱悶了一天。今天重寫吧，不按昨天的思路寫了，不然我會覺得不爽。
那來說說卡吧。
銀行卡分為兩種，一種是借記卡，一種是信用卡。
我現在必須得非常急迫地說說信用卡。（不過看見大家的興趣和職業幾乎都是和金融有關，應該也都懂信用卡，其實我是很想給不明白的人講講的，不過可能他們也並不感興趣，哎。。。）
信用卡
信用卡分為兩種，一種是貸記卡，一種是准貸記卡。信用卡是有有效期限的卡。有的卡是五年，有的卡是十年不太一樣。如果卡到期或者過期了就需要換卡。有效期在卡正面，如07/19，是指有效期到2019年7月底。這一點一定要注意，不然會影響到卡的使用。
准貸記卡這種東西我覺得有些坑爹，我不太清楚它存在的意義。。。要是有金融大觸們知道就普及一下吧！我觀察到用它的人群大多是學生。准貸記卡有額度，但是額度都很小，我們行的最多不超過五千。這種卡裡面存的錢是可以有活期利息的。但是它對於消費卻沒有免息期。所以它就是消費完趕緊還，不然轉天就有利息。
重點說貸記卡。
貸記卡，就是用得最廣泛地那種信用卡了。額度因人而異，卡種也豐富多彩，銀聯、萬事達、VISA、美國運通，大來卡啥的，這算是啥？運營商？應該叫毛？
那先說說信用卡的辦理。
信用卡的門檻相對借記卡來說要高很多。
首先第一關：人民銀行個人徵信系統。
這個系統太厲害了，它知道你在所有銀行里的所有信用卡的所有使用情況。比如有多少張信用卡？欠了多少錢？是不是已經凍結了，有沒有影響到你的個人徵信？假如個人徵信有問題了，辦信用卡，貸款這些依靠信譽度完成的事項就肯定沒戲了。那怎麼解決呢？我目前只知道需要去有問題的信用卡所在的銀行，還清欠款，然後繼續用卡，之到新的交易記錄覆蓋掉以前不好的記錄為止，可能最少也得半年吧。
第二關：工作單位
辦信用卡就意味著你要跟銀行借錢去消費，那銀行最關心的就是你能不能還錢這個問題。那麼有一個穩定的工作就會被銀行認為你的還款能力沒問題。所以在信用卡申請表上一定會讓你詳細地填寫單位信息，地址，電話等等。如果沒有單位，銀行一般是不會受理的。
第三關：電話核實
在提交信用卡申請表一段時間之後，一定要留意手機電話，銀行會給辦理人打去電話進行核實，可能會有一次或幾次。先核實一下辦卡是不是本人行為，再核實一下預留信息是否一致，如果看到有什麼不詳細地地方可能還會補充詢問。如果沒有接聽這個電話的話，辦卡進度就會有延誤。
辦卡的資格有了，那就是怎麼才能有更高的額度呢？
額度的大小看兩個方面，一個是還錢的能力，一個是花錢的能力。首次辦卡只看還錢能力。那還錢的能力從哪些方面體現呢？你掙多少和你有多少。什麼工資流水，收入證明，房產證，車本等等這些能證明你財力的東西提供得越多，越能加大批准大額度的可能性。那用卡一段時間以後，銀行會綜合你還錢的能力和花錢的能力來適當調整額度。根據你這張信用卡的消費記錄看看你是否按時還錢，消費是否頻繁，額度是否能滿足你的消費金額大小等因素來對額度進行變動。
信用卡的使用。
先說一下信用卡年費。不同的卡年費是不一樣的，這個需要具體諮詢銀行客服。普卡，金卡，白金卡都會有自己的年費標準和免年費條件。免年費條件一般是消費夠幾次或者夠一定金額。
再說一說信用卡存錢問題。信用卡也是可以往裡面存自己的錢的。存進去的屬於你自己的錢記為正，如果賬戶內欠錢記為負。不過這存進去的錢是沒有利息的，所以很懂信用卡的人一般是不會裡面存太多錢的，除非是臨時周轉。但是有些銀行在取這種多存進去的錢的時候會加收手續費，這一點一定要在使用之前問清楚，免得麻煩。
哦，還有一點，在銀行櫃檯用信用卡取錢或者轉賬的時候必須是本人，這個沒有任何商量，就是把行長找出來罵一頓也沒有用，有兩個人身份證也沒用，真的沒用。就是這麼死性。沒有辦法，硬坎。一定注意。
然後是信用卡免息期的問題。
好啦，下一話題。
信用卡的優惠力度。（終於有點好事啦！）
那麼說了半天它的不是了，為什麼還是那麼多人都前赴後繼地辦呢？
先說個膚淺的，就是它或許已經成了身份的象徵。有了信用卡，那就說明你這人有錢，而且不只一天兩天地有錢。能花錢，有品位，追求生活質量。如果是什麼金卡白金卡無限卡，土豪娶了我吧土豪！
那務實一點的呢，就是有很多優惠活動。比如用餐半價，雙倍積分，積分換禮，機場貴賓待遇等等。現在還有很多很多app可以關聯信用卡支付。還有去國外消費，用多幣種信用卡進行結算，方便快捷。
信用卡信息泄露問題。
這個事可是很重要的不是兒戲。信用卡卡面正反面會有很多信息，每一項都是跟它的支付功能息息相關的，是不能輕易就給別人知道的。
卡正面有卡號，姓名拼音，有效期，背面有一個驗證碼，通常只會用到後三位。
再加上你的身份證號，好，齊了。從這張卡上出錢所需要的信息全了。對，這樣不需要密碼的。不知道大家有沒有注意，一般app在關聯信用卡的時候這所有的項目你都是需要填寫的，所以在支付的時候如果用信用卡的話有時候沒有輸密碼就直接支付成功了。我碰到不少客戶，被盜刷了信用卡，就是因為泄露了這些信息給一些非法網站或一些個人。所以一定注意，不是您信得過的機構或個人，一定不要給他卡和身份證的複印件。
那假如晚了，信息泄露出去了怎麼辦？趕緊去銀行，或者打客服電話停用這張卡。一般的處理方式是掛失。然後補一張新卡，新卡卡號，有效期，驗證碼什麼的會變，就不存在泄露的情況了。不過這個過程應該是多少會花點銀子，只能說是破點小財保平安吧！
好了，累死我了！應該說得差不多了。歡迎補充。好的，那今天先這樣吧~20150524
我也來補充一下樓主吧，畢竟是同業。
1.關於存錢。可能不同的行有不同的規定。首先，所有的業務都要區分自己辦還是給他人辦（也就是代辦）。然後存取款還涉及本外幣的區別。然後還有定期還是活期的區別。我們行存款是這樣的：給自己的卡存五萬以上（包含五萬）需要提供本人身份證，給他人的卡存一萬以上（包含一萬）需要身份證件。外幣存錢是等值2000美金以上需要證件，每天最多存等值5000美金現金。2.關於取錢自己的卡取等值五萬人民幣及以上是需要身份證的，並且是需要提前一天上午預約的。他人的卡取等值五萬及以上是需要提供雙方身份證的，並且也需要提前預約。解釋一下關於提供證件和大額預約：好多客戶抱怨說我存錢還得要證件，我取錢還得預約，你們銀行怎麼這麼不講理，怎麼這麼欺負人，是不是沒錢了，吧啦吧啦一堆說辭。其實我之前也會有類似的抱怨，可是了解了之後便會表示理解。存錢要證件主要是為了反洗錢。你討厭的那些貪官，他們最喜歡的就是不留痕迹就把錢弄到手。而現金交易最容易不漏痕迹，如果不留證件，根本無法查到資金的來源。所以，如果你支持反腐事業，支持反洗錢工作也請你配合出示證件。取錢預約就更好解釋了，銀行的現金放在那裡是需要成本的，因為最有效的方式是要多少錢就準備多少錢，剩下的全部放貸出去，這樣才會利潤最大化，所以為了防止突然大額取現對庫存的衝擊，需要規定大額取現要預約。3.關於查詢餘額等個人信息我這人認為這一點可以很好的看出一個人的素質水平和文明程度。好多的人來給老公，老婆，兒子，女兒……等等親人存款或者取款，然後完事了就問一句，卡里還有多少錢。然後我們就會讓他提供一下證件，如果是本人的就給查，不是本人的有雙方證件也不給查。得到的最多的抱怨就是，我老公的卡，我都不能查或者我老婆的卡我都不能查。我想說的是，中國人在這方面做得很不夠，首先，你不知道個人隱私是需要保護和尊重的嗎？其次，你說是你老公就是你老公啊，我怎麼知道？第三，就算是你老公，你倆感情好壞我還不知道呢，萬一你們要鬧離婚分財產，或者查私房錢，這泄漏隱私的事你讓我來承擔嗎？！4.關於收費我們行的卡是不收開卡費也不收年費的，而且轉賬之類的各種便宜優惠連我自己都覺得過不去了。不過我們是商業銀行，只能靠這些來吸引一部分客戶。其實，好多客戶在四大行交費交慣了，來辦業務都是做好了交錢的準備了，而我們卻不收，眼睜睜看著錢從眼前溜走，我也是很捉急。5.關於外匯業務你用人民幣換外匯是叫購匯，你拿著外幣來換成人民幣是叫結匯。填單子時的主體時你，自然就是一切以你為出發點來設計的術語，購匯就是買外匯，結匯就是把手頭的外匯結算掉換成人民幣。其實就是簡單的字面意思，不得不說好多中國人對本國語言的掌握實在是捉急，包括一些大學生、研究生都搞不懂這些，實在讓人心痛。先說這些吧，有時間再補充其他的。包括什麼境外匯款啊，同城轉賬啊，異地轉賬啊之類的，如果有人想了解，我可以大概介紹一下。能不能用用網銀手機銀行atm機自助查詢機啊
銀行的服務態度取決於客戶的態度。
大體上成反比關係。答主是曾經的國有銀行櫃員，現已辭職。推薦閱讀：