民間借貸中關於利率或利息的約定

張祖樂

在民間借貸中，很大一部分人都會在借款合同或借條中約定利率或利息的支付，但是也有一部分人出於各種原因，沒有約定利率或利息，在發生糾紛後，沒有約定利率或利息的這一部分債權人就會產生一些利息損失。

一、借貸雙方約定了借期內及逾期還款的利率或利息，且沒有超出法律的規定。

借款人與出借人在合同中約定了借款的本金、借款的期限、借款期間的利率或利息的，這類借款權利義務較為明確，相對來說較為齊全，若雙方產生糾紛，可以依據該借條或借款合同的約定，主張權利，若是通過訴訟的方式，符合法律規定的請求，基本都會得到支持。

二、借貸雙方約定了借期內及逾期還款的利率或利息，但利率或利息的約定超出了法律的規定。

此類借款合同或借條約定的內容，也較為齊全，但是對於利息或利率的約定超出了法律保護的範圍。法律目前最高支持年利率24%的利率，對於雙方約定的利率超過36%的，超過的部分無效，借款人已經支付了的，可以要求出借人返還。若雙方通過訴訟方式解決，法院會在法律規定的範圍內支持約定的利率及利息的計算。

三、借貸雙方約定了借期，但沒有約定借期內及逾期還款的利率或利息的。

對於這種借款合同或借條，借款人可以隨時還款，出借人可以隨時要求還款，但應當給予借款人必要的準備時間。由於借貸雙方沒有約定借期內的利率或利息，出借人無法要求借款人支付借期內的利息。但是可以要求借款人支付逾期還款產生的資金占用費，資金占用費按照年利率6%計算。

四、借貸雙方約定了借期，只約定了借期內的利率或利息，但沒有約定逾期還款的利率或利息的。

只約定了借期內的利息或利率，且在符合法律規定的範圍內的，在借款到期後，借款人仍未歸還的，出借人可以按照借期內的利息或利率的約定向借款人主張逾期還款產生的資金占用費。如果借期內的利率或利息的約定超出了法律規定的最高限額，則按限額的標準計算。

五、借貸雙方約定了借期，只約定了逾期還款利息或利率，沒有約定借期內的利率或利息的。

在此種情況下，出借人無法向借款人主張借款期內的利息，當借款人逾期還款時，可以按約定，在法律規定的範圍內計算逾期利息。

結語：

在民間借貸過程中，出借人最好能夠將借款合同或借條寫的完整些，另外，出借的資金最好通過銀行轉賬的方式，出借到借款人名下的賬戶，並保留好借款人的身份信息、聯繫方式。借款糾紛中還有很多需要注意的事項，這裡僅僅是冰山一角，借貸雙方都需要提高風險防範意識，借款人與出借人都有可能成為受損失的一方。

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