總按照最低還款額還款, 你虧大了!

02-10

信用卡按照最低還款額還款，不算逾期。不少持卡人在刷卡消費之後，不能夠全額還款，其中，一部分持卡人會選擇按照最低還款額來還款。信用卡巴巴要提醒大家的是，總按照最低還款額還款，你就虧大了，你要承擔非常高的罰息。下面，信用卡巴巴就為大家具體講解。

先來看看最低還款額的計算方式

　　最低還款額的計算方式為：消費的10％，加取現的10％，加上分期本金的100％，再加上費用及利息的100％，如「上期賬單」未還到最低還款額，還需要加「上期賬單」最低還款額的未還部分。

　　如持卡人在到期還款日（含）前按賬單最低還款額進行還款，不影響信用狀況，但持卡人當期賬單上的所用款項將不能享受免息還款期待遇，當期賬單上所用款項按每日萬分之五計收自銀行記賬日起至還款入賬的前一天止的透支利息。這幾句換個詞來說，就是全額罰息，什麼意思呢？

全額罰息，不划算

　　信用卡全額罰息是指在信用卡未全額還款的情況下，未還金額和已還金額都不再享受免息期，當期賬單全額計息，只是會根據每一筆的刷卡交易日到最終還款日之間間隔的天數來計算。

舉個例子：

　　某行信用卡持卡人劉先生信用卡賬單日是每月5日，到期還款日為每月25日，劉先生本月1日刷卡消費金額為10000元，到期還款日，劉先生還款5000元，剩餘的5000元在10天以後償還。按照全額罰息的規定，劉先生要承擔的信用卡利息計算如下：5000元*0.05%*25天（1月1日到1月25日）+5000元*0.05%*（25天+10天）=150元。

看到了吧，信用卡按照最低還款額還款，你要承擔全額罰息的高利息。

　　在國內銀行中，工商銀行是首家取消了信用卡全額罰息的銀行。如持卡人按照最低還款額還款，工行只對未還金額徵收利息，已還款部分不再計息。

　　自2013年7月1日起，《中國銀行卡行業自律公約》實施後，不少銀行開始採取容差容時的政策。也就是說，對於持卡人一定額度內，超過還款日的一定時間內的還款，仍然算正常還款，不再收取滯納金和罰息。比如，交通銀行信用卡還款容差金額為10元人民幣或等額外幣，還款容時為3個自然日。也就是說，只要持卡人晚還款時間不超過3個自然日，未還款金額不超過10元，就不會按照全額罰息來計收利息。

　　信用卡巴巴建議：

　　如果到期還款日，持卡人沒有辦法全額還款了，可以緊急籌藉資金來還款，也可以嘗試辦理分期，雖然分期業務有手續費成本，但是相比於按照最低還款額還款的罰息，成本還是要低得多。此外，現在市面上有一些信用卡代還款的平台，持卡人可以嘗試辦理信用卡代償服務。但辦理信用卡代償服務，需要選擇靠譜、有保障的平台，以免個人信息被泄露。