把錢存銀行定期的意義有多大

定期存款：存款利率就是人民幣存在銀行，銀行給的利率。這個利率的基準是中國人民銀行統一制定，各家商業銀行可以進行上浮。目前人民銀行定的一年期定存是1.5%（自2015年10月調整後就沒有變過），5大國有行目前上浮到1.75%，再高一點，有的城商行上浮到2%，目前最高有看到2.1%的，就沒有更高的了。

這個錢用來做什麼？存進銀行，銀行一部分存入央行，一部分進行放貸或者其它資本運作，銀行以自身信譽保證兌付利息。——基本沒有風險。

如果有存款保險，50萬以內的定期存款是可以得到賠付的。因為定存的安全級別較高，所以通常收益率也比較低。

我們理財的目的或者是存錢的目的，最起碼是想要跑贏通脹水平的，讓自己手裡的錢的購買力不要下降，那如果只做定存能不能達到這個目的呢？

上圖藍色的曲線，是國家統計局公布的過去10年，CPI，也就是居民消費價格指數的數據。從圖中可以看出，過去10年間，CPI增速最高的時候有8%，平均年增速大概在3%左右。也就是說，如果我們攢下來的辛苦錢，每年沒有獲得3%的收益率，那麼它的購買力就是在下降，錢是在貶值的。而我們實際感受到的通脹，僅僅只有3%么？

俗話說，民以食為天。這些年來，很對人對於「錢毛了」最真切的體會，都是來自於吃，也就是食品價格的上漲。上圖中橘色的曲線，是過去10年，食品類居民消費價格指數的走勢圖。可以看到，食品價格的上漲幅度，在絕大多數的年景里，都要遠高於「衣食住行」的價格漲幅，平均增速在5%以上。也就是說，想維持跟前一年同等的「吃」的標準，你需要確保手中的資金，每年投資收益至少達到5%。

如果再考慮上房價，一線城市從2010年的2萬，到現在保守來算的均價4萬，6年翻了一倍。如果你懂「72法則」（註：採用「複利」投資時，計算投資金額增倍或減半所需時間的一種簡單方式。假設最初投資金額為100元，若年回報為9%，採用複利投資的形式，根據72法則，將72除以9，得8，即需約8年時間，投資金額會滾存至200元），你就知道，你需要至少獲得年化12%的投資回報，才能抵禦「住」的通脹。

整體來看，即便是跟著GDP的增長，你投資的年化回報也得在7%以上，才能實現真正的不貶值。而如果你只單純的依靠銀行固定收益類產品，獲取每年3%~5%左右的無風險收益，長期來看，是根本無法實現不貶值這個小目標的。

所以，如果是為了讓資金保值增值，做定存沒有任何意義，但是如果想資金安全，定存是最好的選擇。而且我們建議沒有太多投資經驗的客戶，可以選擇一部分資金做定存。