信用卡從入門到精通（一）常見名詞

這一期準備給大家普及點信用卡知識，幫助大家更愉快地刷卡。

入門第一步，先弄清幾個日期：

• 交易日：實際消費、存取現、轉賬交易或與相關機構實際發生交易的日期。

• 記賬日：一般為交易次日。"賬單日"之後入賬的交易歸屬下期賬單，在未出賬單明細中顯示。

• 賬單日：每個月出賬單的時間（會從上個月的賬單日開始,對未還的消費交易本金、取現交易本金、費用等進行匯總，結算利息，並計算應還款金額的日期）。每到這個日子，我就想把自己的手剁了。



• 到期還款日：一般是在賬單日後的第18天，賬單上會直接顯示（按照銀行規定持卡人應該償還全部應還款額或最低還款額的最後日期）。
• 免息還款期：在到期還款日（含）之前償還全部應還款額的前提下，可享受免息待遇的非現金類交易自銀行記賬日至到期還款日之間的時間段。免息期20-50天不等。

有個人叫做小明，我行給小明發了一張青年版YOUNG卡，設定的賬單日是每月3日，那麼他的到期還款日是什麼時候？

8月9日這一天，他持招商銀行信用卡在線下使用Apple pay買了個不可告人的東西，那麼很顯然，他的交易日是8月9日，記賬日是幾號呢？這一筆消費會在什麼時候跟隨月賬單顯示呢？小明這筆消費的免息期的起止時間是幾天呢？

答案公布：

小明的到期還款日是每月21日。

由於商戶結算的時間不同，記賬日也是不一樣哦~

國內一般是交易的次日（小明是8月9日這一天使用Apple pay消費的，所以記賬日是8月10日）

對於每一筆消費來說，免息期長短都不同。以小明為例，他的賬單日是每月3號，還款日是21號。小明在8月3號當天的消費會計入9月3號的賬單中，9月21號還款，這筆消費就可以享受50天的免息期；但是如果小明是8月2號消費的，那麼消費就會計入8月3號的賬單中，8月21號還款，這筆消費就只能享受最短20天的免息期了。

入門第二步，各種金額是什麼？

• 全部應還款額：截止到賬單日之前，持卡人累計入賬但未償還的欠款金額。

• 最低還款額：按照規定持卡人每個月到期還款日之前至少需要償還的金額；可以不選擇全額還款，但是每期的還款金額必須大於最低還款額，這可是保持良好信用記錄的基本還款要求！包括：10%信用卡賬戶所有一般交易+ 100%（分期單期金額+費用+利息+超額消費款+上期最低還款額未還清部分）

• 剩餘應還金額：已出賬單的欠款，截止目前還沒還清的金額。
• 剩餘最低還款額：已出賬單的欠款，在到期還款日之前至少還需要還款的金額。（美金賬單同理顯示）

這個看起來很複雜，要根據具體情況而定。

使用招商銀行信用卡，要查詢本月最低還款額最簡單的方法就是在「招商銀行信用卡」的微信公眾號點擊「查賬—查賬·明細」系統自動給你算好咯。

• 滯納金：收取最低還款未還金額的5%，最低收取人民幣￥10元或$1美金。

還是那個小明，8月花了3000元，9月21日為到期還款日，結果大條明忘記了還款，9月26日才想起，如果本期最低還款額是300元，那麼這時候已經產生的滯納金為300*0.05=15元。

我的天吶，滯納金好高啊~

所以，小編溫馨提醒：各位客戶上帝們，記得按時還款

• 循環利息：見招行循環利息如何計算？ - 招商銀行信用卡客服中心的回答，碼字好辛苦，且看且珍惜。
• 外匯兌換手續費：兩種外匯之間兌換的費用，一般是1%-2%左右，由銀行代國際組織收取。大多數的雙幣種信用卡都是美元/人民幣賬戶，我行目前也是。由於清算環節每個銀行的做法都有不同，因此最終收取的費用會有所差別~先不具體比較啦

所以，如果小明在境外消費了30歐英鎊，就需要國際組織先把該國貨幣換成美元，如此會產生一個貨幣兌換費用支付給國際銀行卡組織，最終才能將美元金額計入信用卡消費中。（我行的全幣卡不收這項費用噢，虧本生意這個鍋我們背了，你們使勁刷吧）

在銀聯線路上交易直接以人民幣結算賬單，不產生兌換手續費；在國際線路上交易將以美元結算賬單。如果消費的當地金額為非美元，會產生1.5%的外匯兌換手續費。如果消費金額為美元，則不會產生結匯手續費。（別說我沒關照你們，若您刷卡的當地貨幣不是美元，使用銀聯會更划算些~）

目前，美元/人民幣雙幣卡在非美元國家和地區交易時，外匯兌換手續費一般為1%—2%。

• 退稅：境外使用信用卡消費，在一些國家還可享受特別為非本國遊客專設的免消費稅的優惠。

入門第三步，各種和信用有關的重點

• 徵信：專業化的信用信息服務，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構將每個人的信用信息集中起來，在需要的時候供個人和信貸機構使用。

• 信用額度：信用額度由固定額度和臨時額度組成。固定額度由銀行核定，臨時額度由持卡人按需向銀行臨時性申請，持卡人可在該額度內使用。主卡人名下的所有信用卡（含附屬卡）共享同一額度。

用卡一段時間可以嘗試免費申請提高額度，銀行也會不定期為用卡記錄良好的持卡人主動提升哦。

入門第四步，你們最喜歡的優惠啊，積分啊

• 特惠商戶：是特約商戶中的、為持卡人提供特別優惠服務的商戶，可給予持卡人實實在在的價格折扣，比如我常去的豆撈坊啊，經常都有APP購買75代100優惠券的折扣。

• 積分：招商銀行信用卡消費積分是永久有效的，單筆每￥20元人民幣或$2美金累積1個積分（積分取整數），車卡、城市主題系列金卡還會額外贈送50%分值，但有效期為3年。活動積分可能會有時效。

積分有什麼作用？小編我一般就喝喝星巴克，買買肯德基，每天下午三點的時候搶兌9積分美食，更多高級用途，以後偷偷告訴你們~

入門第五步，需要時刻關注的安全問題

• 簽賬單：持卡人於特約商店刷卡消費，特約商店會於取得授權後，印出一式二聯之簽賬單請持卡人簽名，其中一聯由特約商店保存用以向收單行請款，另一聯由持卡人保存。

• 手工壓單交易：是POS交易的一種替代或補充形式。

若商店沒有刷卡機或信用卡受損、消磁時，刷卡機將無法讀取磁條內容,需要商店以人工授權方式獲得授權。

這種交易方式的流程：商戶人員通過壓卡機將卡面上凸版字部分印在簽單上，同時通過收單銀行人工獲取該筆交易的授權號碼，並在簽單上說明該交易的授權號碼、時間和金額，最後讓客戶確認。

這裡涉及到一個問題，有用戶來詢問：信用卡丟失了，能不能不執行掛失操作，直接銷戶呢？

專業的建議是：別因為掛失60元手續費就對丟失的信用卡置之不理，如果掛失過程中出現手工壓單等交易產生的賬單還是需要用戶進行償還的~

小尾巴時間

---------------------------------------------

如仍有用卡疑惑，可以關注「招商銀行信用卡」官方微信，自助或人工查詢。

不久，將有官方微信使用指南出爐，和小招聊聊天就可以解決問題。