銀行卡號編碼規則及其應用

綁卡時輸入銀行卡號後識別出銀行和卡種是如何做到的？為什麼能夠在卡號輸入有誤時進行友好提示？本篇文章將為大家揭曉。

一、銀行卡結構

XXXXXX XXXXXXXXXXXX X

發卡行標識代碼 自定義位 校驗碼

根據ISO標準，銀行卡長度一般在13-19位，國際上也有12位的。銀聯標準卡卡長度一般是在16-19位，雙組織卡也有13-19位的。

二、發卡行標識代碼

發卡行標識代碼Bank Identification Number（BIN），又叫發卡機構標識代碼Issuer Identification Numbers（IIN）。一般由6位數字組成，2014年底，國際標準組織（ISO）已經將BIN由6位數字調整到8位數字。目前國內銀聯卡，因銀行眾多，特別是村鎮銀行的存在，BIN長度以6位占絕大部分，另外還存在7、8、9、10等位數卡BIN。

發卡行標識代碼第一位，為發卡行業標識號Major Industry Identifier（MII），代表的是發卡機構所處行業。具體分配規則如下：

目前銀聯標準卡以62開頭，各銀行再向銀聯進行卡BIN申請，如622848開頭的卡為農行借記卡。我們發現，銀聯卡不都是以62開頭，主要有2種情況。第一種是雙組織卡，如銀聯、運通雙組織卡，一般以信用卡居多，如招行與運通合作的運通卡。另外一種即早期以9開頭的銀行卡，這些卡都是國內自行分配的，僅限國內使用，無法與國際進行接軌。以下為部分常見卡組織發行的銀行卡起始數字：

銀聯卡，通過卡BIN能獲取到的信息不僅僅是發卡行，還能確定該卡卡種、卡名稱、卡號長度等信息。以下為部分卡BIN信息列舉:

因此，只要能獲取到比較全面的卡BIN數據，就能判斷出銀行卡發卡行及卡種。目前支付寶、微信等大部分主流需要綁卡的應用都是如此實現。

二、自定義位

發卡行自定義位，一般在6-12位。

三、校驗碼演算法

校驗碼為銀行卡號最後一位，採用LUHN演算法，亦稱模10演算法。計算方法如下：

第一步：從右邊第1個數字開始每隔一位乘以2；

第二步： 把在第一步中獲得的乘積的各位數字相加，然後再與原號碼中未乘2的各位數字相加；

第三步：對於第二步求和值中個位數求10的補數，如果個位數為0則該校驗碼為0。

舉例：6259 6508 7177 209（不含校驗碼的銀行卡號）

第一步：6*2=12，5*2=10，6*2=12，0*2=0，7*2=14，7*2=14，2*2=4，9*2=18

第二步：1+2 + 1+0 + 1+2 + 0 + 1+4 + 1+4 + 4 + 1+8 = 30

30 + 2+9+5+8+1+7+0 = 62

第三步：10-2=8

所以，校驗碼是8，完整的卡號應該是6259650871772098。

值得指出的是，目前銀聯卡幾乎都支持校驗碼演算法，但是也不排除極個別不支持此演算法的，如杭州銀行早期發行的西湖卡。

預告： 後面的文章中將給大家介紹各APP綁卡實現過程。

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