請問香港有類似餘額寶的隨時存取、近似零風險的理財工具嗎？

02-09

加個"近似"
o(╯□╰)o
各位專家不要跑偏啊

沒有，不過香港人幾乎每個人都有股票賬戶，因為銀行的存款利息很低，幾乎可以忽略不計，而房價又瘋漲均價大概20萬一平方米吧，所以很多人都有股票賬戶可能會買一些風險不高但是用來派息的股票來做存款用途，也隨時可以賣掉的，例如長和系四寶，包括重組後的長和00001、長實地產（01113）、電能實業（00006）和長江基建（01038）

謝邀

天哪，在下居然有機會說出這兩個字。。。

但抱歉讓您失望了，沒有。。眾所周知，香港是一個低息的地方，低息環境下，更多的資金就用於了投資理財，包括股票，債券，基金，房地產，等等等等。不是香港人多有理財觀念，而是不想「跑輸通脹」。

先正面回答問題，沒有這類的短期，保本，隨時提取的理財方式。其實反觀內地，這類產品大致來自兩個渠道，一是銀行，二是各種網路金融公司，以xx寶的形式存在。我們一一來做比較。

1. 銀行

國內的銀行經常有滾動的大屏幕上寫，7日-180日理財產品，年息4-6%不等之類的，首先時間短，其次利息高過定存（不然誰買），並且聲稱「保本」。不好意思這裡我打了引號，但私以為這是另一個話題，不在這裡具體展開。反觀香港，香港比較大型的銀行，比如滙豐恒生花期渣打，都有自己的投資部門，如果客戶是高資產凈值人士，那不用擔心了，銀行的人巴不得天天給你推薦理財投資服務，但請注意，這是正規的資產管理業務，會使用到各種不同的理財投資工具，而非內地的「短期理財」，更不是內地某些銀行的高管可以給高端客戶的某些「高利息」，對不起那又是另一個話題。因此，就算是高資產凈值人士的服務，也並不具有保本這個屬性。只不過，香港是一個人人投資的地方，大家能夠理解風險與回報之間的關係，並不會一味要求保本。

說完高資產凈值人士，再說下普通民眾。我們經常見到有的老大爺，拿著存摺（香港也有這樣東西）去銀行櫃檯取幾千塊。尤其過年前，會要求全部新票，一部分100面值一部分10元面值，幹嘛呢？包紅包，香港叫利是。這時候，銀行工作人員就說啦，您這麼多錢存銀行也沒什麼利息呀，不如做這個計劃吧，存三年，放五年（俗稱3 pay 5），之後能拿出多少多少，折成複利每年2.8%（大概這麼多），比您這樣存好多啦！好多大爺就這樣做了理財計劃。實際上呢，銀行的這些理財計劃都是保險公司的，我剛剛說的這個3 pay 5就是中x壽的產品，很熱賣。有的看客要問了，這麼低回報，還放這麼久，啥子也不會買呀？不好意思，香港大把這種傻子。原因就是，一沒有內地那一類又短期又高息又「保本」的產品，二是3 pay 5在香港已經是非常短期啦！！！除非你買債券，我指一手的公司債，可能短到一年甚至半年。但是，債券一來入門門檻高，五十萬港幣。，二來最近規定想買債券要有PI牌照，簡單說就是銀行有800萬以上的流水，才有這個資格。三來。。誰告訴你債券就一定保本？公司沒有倒閉的風險嗎？所以所謂的保本，也是有條件的。不好意思說遠了，所以3pay5算時間短的。有時候我的客戶因為是年輕人，一存幾十萬港幣進去，銀行的人直接問，要不要做個x誠的x升？回報很高的！以30年計平均IRR有6%！30年誒。。因為x升這類儲蓄分紅險，基本上break even（回本期）不會低過10年，想產生正回報，那是10年以後的事情。這類產品其實很好，但是要根據客戶的需求，他只是想在銀行存點錢，利息別太低，買什麼x升！

2. 網路金融公司

不好意思上一條啰嗦那麼多，這一條保證很短！因為，香港沒有。。我能想到類似的公司只有x皇（沒錯，那家娛樂公司）或者六x（某家珠寶）旗下的金融公司，大量是用微信，陌陌等等各種社交軟體，美女頭像，穿著簡單。。生活高端大氣上檔次，然後再po幾張幫客戶賺錢了的截圖。做什麼呢？紙黃金，非農等等。這個時間短不？可以很短！回報高不？可以很高！保本么？呵呵，mmp。。。

聽說啊，只是聽說啊。。這些公司，開設大量微信陌陌之類的賬號，美女經常出現在你附近的人裡面，其實背後應該是一個摳腳大叔在同時操縱多個賬戶跟你調情。。呃不，講投資。假如談美了。客人想見面，公司真的會派照片的本人去見！讓你覺得沒上當。當然，中招的人並不多

以上兩點就是內地有相關產品的機構在香港的情況。那我再說說香港人民如何理財，這段算饒的啊，不單收票錢。

1. 強積金

全名強制性公積金，英文MPF，基本大家已經能明白了，類似於咱家的五險一金，公積金之類的。就是政府強制，從你的收入里扣5%，公司再出5%，這些錢一起用來買基金。不能隨時提取，只有退休或者，比如我這種內地來的，宣誓永久離開香港，才可以提取這個錢。貌似跟內地差不多。但是！內地的養老金買了什麼你知道么？你自己的賬戶上還有多少錢你知道么？反觀香港，這邊的強積金是某家金融公司運作，你們公司選擇購買他們家的計劃，然後你可以自由選擇你的錢如何分配比例和組成，來買哪些基金，分別買多少。沒錯，就類似於基金定投。所以風險自控，有人虧有人賺。在我接觸過的客人中，不虧就算不錯了。。。

原因很簡單，第一，大部分市民並沒有足夠的理財知識，不知該怎麼投資。第二，時間太久了，基本65歲才能拿，又那麼少錢，理他作甚（我客戶原話）！第三，強制性公積金，強制性么。。自然運作的就沒有商業型的基金那麼上心。但是，其實理一理，研究一下基金的搭配，全球分散，股債結合，長短有別，其實賺錢並不難。您並沒看錯，香港的強積金買的是環球的基金，股票型，債券型，商品型，國家的，地區的，產業的，都有。利用一下分散風險和評論成本法（廢話，每月自動扣么），可以有個可觀的回報。這是在下的服務範疇

2. 理財產品

這個不細說，免得有打廣告的嫌疑。就籠統說下，保險有重疾，醫療，定期人壽，終身人壽。儲蓄有保本的分紅險，年金annuity，couppn plan, endowment plan等等。不好意思我不知道翻譯成啥，都類似於退休金計劃，但略有不同。不保本的基金月供定投計劃，香港叫投資相連保險，俗稱105計劃。這些都是定存式的，每月或每年一個供款，供一定的年期，用錢的時間非常遙遠。

如果是一筆資金而不是定投的話，有股票，債券，基金，資產管理服務，金融衍生品，房地產等。時間就可以很短，回報可以很可觀，但不一定保本。債券還好。還是那句話，香港居民比較能權衡風險和回報的關係。舉個栗子，比如債券型基金，風險等級低或低至中，買的基本是BBB以上等級的債券，政府債為主，企業債為輔。雖然不保本，但是風險非常低呀，回報也比國內各種寶強不少。每年5%派息基本是有的。或者最近我們很熱賣的加拿大walton公司的北美地產。不保本，但是投資策略很穩健，回報很可觀，最重要的是，他開始至今離場的所有case，全部錄得正回報。另外，它是美國和加拿大的養老金計劃裡面的選項。這兩點，就足以給客戶信心了。所以香港人並不是非常在意「保本」。

再跟大家說個特別的。。。

3. ibond

這個東西很有意思。簡單說，就是政府髮型一批叫做ibond的東西，一般為期3年，根據當年的通脹率派息。什麼意思呢，比如今年通脹4%，我指官方數字，那這個ibond今年就派4%，但是保證最低派1%。也就是說，保證抵通脹。聽著還不錯吧？

然後髮型多少呢？100億港幣。香港多少人口？700萬。怎麼買呢？申請，金額是一萬的整倍數，然後根據多少人申請，看夠不夠分。。。很多港人都罵，就不能多發點？拜託，這個完全是福利好么，直接跟通脹掛鉤誒。。。

不好意思第一次被邀請，太興奮，說了太多有的沒的，希望幫到您。歡迎討論，噴人的求輕虐

目前所知，香港符合幾乎無風險保本、幾乎完全靈活、門檻不算太高這三個條件的理財工具只有兩種。兩種我都沒買過，只是簡單了解過，所以不能確保以下信息正確。

一）某保險公司出的短期儲蓄計劃「Savie」和「Provie」。

優點：

首三年保證1.5—2%回報率；

最低門檻$1000/月；

$3000需要至少存一年，其他部分隨時提取；

有雜七雜八的折扣、優惠；

缺點：

畢竟是保險產品，投保、提取、停供時都需要簽文件走流程，比較麻煩；

簽訂金額後不能增加，只能提取、停供；

雖然隨時可以申請提取，但以保險公司的效率，我估計至少需要十天半個月錢才能到位。

二）港幣貨幣基金。

http://fundsupermarket.com.hk 這個網站上的貨幣基金跟債券基金都是免認購費，裡面一個港幣貨幣基金一年回報率大概能有0.1x%。是的！你沒有看錯！沒有多打也沒有少打一個零！是銀行活期存款利率的十幾倍！就問你吸引不吸引！刺激不刺激！

基金都是隨時贖回，根據在其他基金平台的經驗，從贖回基金到錢到賬，大約需要兩三個工作日。

所以嘛，社會主義好……身在萬惡的資本主義社會，要麼降低風險要求，選股票、基金；要麼降低流動性要求，選保險（五年+，4%）；要麼兩個要求都降低，選定存。

近似零風險，現在存款也做不到啦，只能保障50萬以下的存款額。

如果說穩定收益的，我只說我熟悉的，現在很多內地朋友過來配置的儲蓄分紅險就算一種，其中包括保障收益部分和非保障收益部分，歷史分紅數據一般比較穩定，香港這類產品不勝在高收益，貴在穩定，因為是全球配置資產，充分釋放了地區性以及行業性的風險，所以能夠保持長期較為穩定的收益。另外，還有一點提醒下，無論在香港做任何理財項目，最好還是要買美元計價的產品，有時候匯率的匯差就已經無形中賺了幾個點。

另外，基金也可以考慮，但風險級別高一點。

手機打字，沒機會核實/找資料，就提供點思路。

看到關注的人來回答了我也來說一下。首先糾正問題裡面的偏差，嚴格來說沒有零風險的貨幣基金(餘額寶實質)，只是由於餘額寶的投資風格導致了其近似零風險的現象。國內歷史上也只有一支貨幣基金出現過負收益。貨幣基金長期以來贖回和其他基金一樣，都是T+1的結算模式(可以理解成提現交易延期一天到賬)。而餘額寶做到了T+0(天弘基金不是第一個做到這點的，而且餘額寶出了以後幾乎所有國內支持在線交易的公募的貨基都支持T+0並且起了類似餘額寶的名字)，再加上支付寶的體量，一下變的很出名。這樣看來，問題實際上就變成了香港有沒有一支貨幣基金，從未虧損過且具有贖回T+0的特性。我個人猜測香港作為一個自由港，沒有貨幣基金的可能性很低。那麼只要滿足從未虧損和T+0贖回。基本就符合題主的要求了。

零風險？四大銀行都沒說自己零風險

其實是有的
只是非常非常少
最近推出的終身年金計劃就是其中一樣
可是性質比較像老人福利吧...

記得有個報道說過，餘額寶什麼的被香港日本的金融管理機構分析為高風險甚至是不合法的東西。

好奇題主為什麼認為是零風險的……