在金融脫媒的大背景下，銀行如何穩住核心存款？

02-09

存款流失是這幾年的一個大趨勢，不知銀行有什麼應對策略？
本題已經收錄知乎圓桌商業銀行職業進階之路，更多相關話題歡迎關注討論

銀行存款為什麼流失，因為存款的錢流向了股市、基金，或者是諸如餘額寶之類的公司存款。

風險越高，收益越高；收益越高，風險也越高。

銀行存款之所以現在無法制止流出，就是因為通貨膨脹，而且投資領域的風險還沒完全爆發而已。

通貨膨脹，逼著儲戶把存款搬出來。

投資理財所謂的高收益，吸引著儲戶把存款搬出來。

國家和資本要求儲戶把錢搬出銀行，這就是銀行無力抵抗的原因。

我現在越來越覺得為什麼美國等國家的人不存錢，而是借錢生活，是因為資本希望他們這樣生活，和人的理念無關。存錢儲蓄的人，通貨膨脹就把那些存款給吃了。這是資本控制國家後最希望人民的生活消費方式。

至於如果保障存款。

錢總是要存在銀行的，只不過現在銀行和以前的干實業的工廠主一樣，越來越受到渠道商的影響了。

另外一個就是風險，當資本肆無忌憚的吞吃社會財富的時候，比如美國次貸危機大爆發，也只有存款在銀行的人能夠減少點損失。

-----------------------------------------------------------------------------------

我再加點

其實，存款一直在銀行，只不過存款的所有人變化了。

以前的存款人主要是企業和個人。

企業賬戶上的流動資金和個人的儲蓄存款。

銀行的作用就是聚集社會的閑散資金支援建設。

而對於企業和個人來說，銀行首先是一個安全的資金存儲方，其次是結算，而不是賺錢的地方。

但是，因為通脹，錢存在銀行也會因為貶值導致實際財富的流失，也就是說，不安全了。不過，就算你把錢放在家裡，貶值的更厲害，而且更加不安全。唯一的辦法是什麼，投資理財，收益跑贏通脹。

也就是那些人鼓吹的，你不理財，財不理你。

但是，投資理財有一個鐵律：收益越大，風險也越大。

投資理財本質上也是聚集資金投資，但是，就算它的收益高於銀行，它的風險也大大高於銀行。

而那些投資的錢存在那裡，同樣存在銀行，只不過所有人不再是企業或者個人，不再是企業的流動資金或者個人的儲蓄。

或者說，商業銀行的錢跑到了投資銀行那裡去了。

而投資銀行的錢是用來幹什麼的？還是聚集閑散資金投入建設嗎？開什麼玩笑。

所以，金融脫媒，就是這麼回事；所以，劉強東要說，能接到銀行貸款就不要接收風投；所以，如果沒有通脹的因素，老百姓沒事幹才會把錢拿出來進行所謂的投資理財。當年在香港看到那些因為美國次貸危機一貧如洗的抗議的大爺大媽，就知道投資理財是什麼東西了。

在手機全面智能化、觸屏化的大背景下，諾基亞如何留住全鍵盤塞班機的用戶？

減少間接投資增加直接投資才應該是我國資本市場發展的方向吧。發達國家也是，資金通過儲蓄流向銀行並非是資本配置和資金餘缺調劑的最佳方式。所以銀行沒有必要逆著資本市場發展方向，順應調整就好。

銀行現在不斷推出各種存款產品，理財產品，無論是表內的還是表外的，以遠高於定期存款的利率來吸引客戶，比如我了解到的，工商銀行，中國銀行的收益通，可以讓客戶活期存款享受3.0-4.0%不等的利率，在目前這麼低的貸款利率背景下，收益還是相當樂觀。或者是銀行推出的理財產品，31天，90天，預期收益4.0%-4.5%的還是經常可以看到，對很多客戶還是非常有吸引力，特別是找不到更好投資渠道的客戶。

上述產品當然不是人人都可以輕易得到的，一般都是各個網點的優質客戶，理財經理才可能向他們推薦。

其實我個人感受，銀行留住核心存款的主要原因還是長期積累起來的信任，也就是，在目前的情況下，無論什麼時候，無論你拿著哪家主流銀行卡，拿著存單都可以讓銀行網點立即兌付（惡意擠兌除外），這是任何其它機構，團體，產品都沒辦法比擬的。

不要存款了唄，發展別的負債