如期分期：為什麼很多人不敢使用信用卡分期功能?

　　信用卡分期相信大家都不陌生，甚至很多卡友都親身體驗過，但分期真的划算嗎?又為什麼很多人都不敢用信用卡分期呢?別著急，先跟小編一起來擼一下思路。

　　信用卡分期付款業務推出早期，銀行往往打「免息」的旗號宣傳，確實很多卡友為了「免息」兩字而勇往直前的去辦理，但大家都下意識的忽略了一點，免息不等於免費，還是需要收取手續費的，事實上只不過是叫法不同而已。

　　一般信用卡分期付款1年的手續費要低於年18%的取現利息，高於銀行1年商業貸款利息5.31%。值得一提的是，商業銀行貸款利率去年以來多次下調，但信用卡分期付款手續費和取現利息的標準卻鮮有變動。

　　儘管各家銀行信用卡分期付款手續費的標準不一樣，但計算方法大致相同。為了讓卡友們更直觀的了解，小編在這裡舉個栗子說明一下。

1.假設分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續費為0.6%/月，每月實際扣取100+1200×0.6%=107.2元。

2.根據正確的計算公式，每月應還本息應該是1200*0.6%*(1+0.6%)^12/((1+0.6%)^12 -1)=103.94元(備註：分母的「-1」要先計算完(1+0.6%)^12後再減)，分期手續費每期要多交3.13%手續費。

3.如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2%，但是，持卡人並非一直欠銀行1200元，到最後一個月，實際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續費。根據測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%，跟實際利息相比確實高了很多。另外，需要提醒的是，即使提前還款，手續費也是要照常交的。

　　看到上面的分步計算，卡友們明白了為什麼說分期其實不划算吧，有親身體驗過的卡友們還曾吐槽過不如收利息而免手續費呢。

　　話雖如此，但是大家也沒必要心塞，因為除了必要，一般情況下我們也很少會選擇分期，而如果真的到了資金周轉不過來的時候，能分期已經是解燃眉之急了，所以你還是可以考慮使用分期還款的方式還款的，如果你並不想在銀行留下太多的分期記錄，也可以在如期分期申請信用卡代償，有6、9、12三個期限可供選擇。

　　最後，小編還需要提醒一句的是，大家對信用卡分期的操作不要過於頻繁，因為如果你每次都分期的話銀行也是會認為你的還款能力較弱的，這樣反倒不利於你的信用卡提額，說白了就是凡事都要把握一個度。