兩岸銀行雙保理大鬥法~魔鬼就在細節裡

　　博主每次上課講GRIF，舉實際案例說明的時候難免會想起一個兩岸保理商鬥法的一段往事...　趁今天心情不錯，把這個故事分享給廣大的讀者們「聞個香」！

　　話說前些年某月，博主在大陸進行一場保理業務會議的交流，當時大陸銀行對保理業務瘋狂的熱衷，上自工農中建交，下至深發浦發廣發民生招商中信，沒有一家不在大力推廣保理業務．有一家大型的商業銀行負責保理業務的負責人老王跑來找博主攀談，他說：「叢老師，你們台灣人做保理的沒有一個是好東西！」博主當時聽了嚇一大跳，趕忙追問原因，原來是這家大陸銀行做保理被台灣某銀行給忽悠了，賠了好幾百萬美金．

　　故事原委是這樣，大陸某個出口商出貨給台灣的某上櫃公司，交易結算條件是賒銷120天，出口商找到了這家大陸銀行做了保理，除了要求要承擔台灣買方的信用風險外，還要求提供融資．這家大陸銀行找上了同屬ＦＣＩ會員的台灣Ｃ銀行合作，由台灣Ｃ銀行擔任進口保理商，承擔買方的信用風險，大陸的銀行則負責擔任金主提供融資．

　　一年多過去，台灣這個買方生意急轉直下，甚至發生了跳票紀錄，很多銀行開始抽這家公司的銀根，Ｃ銀行自然也不例外．由於擔心萬一這個買方如果發生財務危機不能付款給大陸的供應商，這樣Ｃ銀行就要負責賠償大陸供應商的損失．今天是星期五，下周買方又有幾張票款要到期，聽說買方急著四處籌款，看來狀況實在不妙！

　　台灣Ｃ銀行的保理產品經理－老甘，先寫個伊媚兒給出口商開戶的大陸這家銀行（出口保理商）的分行，告訴該分行保理崗的人說：「貴行客戶（出口商）目前出貨給台灣未到期的幾筆應收帳款我們銀行稽核覺得有點問題，要求要看一下所有交易的貿易合同的正本，以及提單的副本，能不能麻煩貴行撥冗跟客戶聯繫一下，盡速提供？」

　　收到這個伊媚兒之後大陸銀行也沒有太在意，隔了一兩周才連繫出口商的客戶經理．出口商說：「啥！要貿易合同正本？我們這半年跟台灣客戶生意做熟了，現在都不簽合同了，他們傳真形式發票過來，我們老闆簽個字就回傳了，沒有合同！」「出貨提單我們都放在船公司那邊，該寄的寄，我去問一下我們Shipping，看她那邊有沒有留副本」

　　就這麼你推我、我推你，銀行跟出口商都沒有把這件事情放在心上．銀行想：「這個出口商生意很好，現金流很穩定，在本行又有足夠的擔保品，不用擔心會倒帳」．出口商的客戶經理忙著做生意、交際應酬，那兒來的閒工夫去幫台灣的銀行蒐集這些文件，反正台灣Ｃ銀行又沒跟我往來，管他的呢！

　　這樣一拖就一個多月，老甘趕緊寫了一封伊媚兒給大陸銀行說「有鑑於本行於30日前已經發出通知要求貴行提供相關交易資料，迄今未獲貴行回覆... 依據貴我雙方Inter-factor agreement約定，按GRIF第X條第X款，本行得不承擔上述應收帳款之買方信用風險，謹此告知，甚感德便...」

　　其實老甘在發出這封伊媚兒的前一周，這個買方已經因為公司董事長以公司名義開票借錢，連續跳票1.4億，並發布重大信息公告，股價連跌七根跌停板，馬上要被被打入全額交割股！

　　老王跟博主說：「他媽的！你們台灣的銀行太不地道了！」「也不提醒我們GRIF有個30天的限制，再加上本行跟客戶簽的保理協議也沒有約定客戶若30天不回覆我們就有權反轉讓，害的本行只好自己吃下這筆幾百萬美金的損失！」「後來我們委託台灣的律師去幫我們要債，買方已經倒閉了，破產管理會天天爭吵不休，我看我們能收回債權的概率相當渺茫...！」

　　其實這件事情還真不能只怨嘆台灣的銀行太奸詐！博主跟老王說：「你們做國際保理，竟然連ＧＲＩＦ都不熟悉就敢做！」「再加上你們銀行跟客戶簽的保理協議其實就只是一個融資協議，保理商的權利義務隻字不提，以至於當你們被台灣Ｃ銀行擺道之後竟然無法歸責於客戶，讓自己面臨賠付的窘境」「這次學了一個乖，以後做業務前還是先了解清楚遊戲規則後再推動業務...」

　　老王說：「我已經打算辭職，要去一家保理公司搞ＡＢＳ，以後再也不碰國際保理了！」

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