澳洲玩轉信用卡積分省錢攻略

寫在前面：

本文僅根據個人經歷作出總結，所有建議其實都可以在很多澳洲生活的相關論壇里找到信息；本文僅適用於那些自制力強，得對自己行為負責的成年人；澳洲大部分高回報信用卡均有超過20%的利率，經常把卡刷爆的年輕人請自覺Command+W或者Control+W離開本頁。

另外，我最近建立了一個微信群，會精彩交流一些信用卡使用技巧，和如何做到75、65等更低折扣在澳洲購物，感謝的人可以私信我微信。本群管理比較嚴格，每個月月底固定踢一次人，不說話、不玩卡、不交流使用技巧的人都會被

10/12/2017更新：類似於UTS這類不接受信用卡付款的大學已經找到AMEX刷學費渠道，利用Westfield XS，即可實現0.5%手續費刷學費；對於Explorer持卡人，可以實現每年學費刷出4萬積分的優勢。

27/12/2017更新：群里最近新開發了個福利，悉尼地區可以提供刷分渠道，活動時候滿倉刷分可以進賬2-4W點MR積分，詳情請私信入群。

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大背景：

在2017年初的時候，澳聯儲推出了新政策，該政策實施之後，所有的澳洲本地銀行的積分系統基本上進入癱瘓狀態，四大行陸續取消掉聯名的運通標示（American Express，下文簡稱AMEX）信用卡。

在RBA政策出台之前，以ANZ銀行最受留學生歡迎的Reward基本卡為例，VISA標消費每澳元等於0.75積分，AMEX標消費每澳元等於1.5積分。當留學生用於交學費的時候，可以輕易做到年回報5萬以上的積分，相當於價值$200的Cashback。

RBA政策之後，ANZ的所有信用卡開始被設置積分回報上限。還是以Reward基本卡為例，取消了AMEX聯名卡之後，VISA卡的積分回報被調整到了1:1，而每個還款周期中只有$1,000的額度可以獲取1:1對應的積分，在高於$1,000的消費額度之後，將會調整搭到1:0.5。

RBA政策直接導致了高端信用卡玩家大規模離開澳洲四大銀行，轉投靠AMEX。因為AMEX暫時不受RBA政策管制，所以消費回報不低反增。

基礎知識：

信用卡積分的最高價值不是換返現，而是換機票。對出行有需求的人也可以根據自己的飛行Base來選擇常旅客計劃，比如以香港為中轉點的可以選擇亞洲萬里行（國泰），以上海為主的可以選擇Qantas，以北京為主的可以選擇星空聯盟等。

如果對常旅客計劃不熟悉的，請自己到飛客茶館、積友之家科普。

澳洲值得留意的積分系統目前主要由幾個部分構成

1、四大銀行的積分系統（Combank、ANZ、Westpac、NAB）

2、兩大超市的積分系統（Coles Flybuys、Woolworth Reward）

3、兩大航空的常旅客計劃（Qantas Frequent Flyer、Velocity Frequent Flyers）

4、美國運通的積分系統（Gateway、Ascent）

澳洲最常見的省錢工具肯定是商家自己的折扣，通常95折、9折是家常便飯，Ebay上也是不是會出現全場10%、20%的折扣，通常在周三。除此之外還有信用卡結算方的折扣，目前AMEX和Master Card都推出了自己的折扣方式，只不過後者那點優惠跟羊毛大戶AMEX比起來就是個廢渣。

最後要介紹的是Shop Mall，這其中有公開的Shop Mall比如Cashreward的返點，Flybuys也有Shop Mall功能，兩大航空的常旅客計劃中也有此功能。Shop Mall的工作原理是通過網站的鏈接進入電商的結算頁面，並獲取返現、獎勵積分等福利。

澳洲省錢的主要方式包括：

1、商家自己的折扣（10%、20% Off，第二件半件，滿100減20等）

2、信用卡發卡方的折扣（比如AMEX經常出現的滿100減20）

3、Shop Mall網站的返現或者獎勵積分（Cashreward的返點、兩大航四大行的Bonus Mall）

4、Price Match、Price Beat

很多人會問我Commbank有什麼值得推薦的信用卡，在這裡我統一回復：這家破銀行只適合剪卡消戶，所以大家別再問我類似的問題了。

四大行中，目前已知ANZ可以講積分兌換到亞洲萬里行（1:0.33）、維珍航空（1:0.5）、紐西蘭航空和新加坡航空中。其中維珍航空和ANZ的關係最為曖昧，每年維珍航空都會有2-3次的轉換積分15%獎勵，在ANZ中通常會是30%。NAB銀行的積分也可以轉到亞萬、維珍。

兩大超市分別與兩大航空合作（Flybuys to Velocity、Reward to Qantas）。其中，澳洲兩大航空公司分別對應全球最好的兩個飛行聯盟，維珍航空和新加坡航空深度合作，算是星空聯盟陣營；澳洲航空為全球領先航空公司之一，寰宇一家陣營，並和中國東方航空深入合作。

美國運通的積分系統靈活度和回報率最高，不僅可以以13,500積分兌換$100的消費卡，Gateway還可以轉入8家領先商旅積分計劃，大部分兌換比例為1:0.75，包括

Asia Miles?，Emirates Skywards, Etihad Guest, Malaysian Airlines Enrich, Singapore Airlines KrisFlyer, THAI Royal Orchid Plus, Velocity Frequent Flyer, Air New Zealand Airpoints?

Acsent積分則是可以1:1轉入以下積分計劃

Virgin Australia Velocity Frequent Flyer, Emirates Skywards, Etihad Guest, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer, Air New Zealand AirpointsTM , THAI Royal Orchid Plus, Malaysia Airlines Enrich and Cathay Pacific Asia MilesTM

如果以上太長不想看，直接看總結：

the points guy （https://thepointsguy.com/2017/07/july-2017-monthly-valuations/）給出喜達屋SPG 是2.7c 美金/分，亞萬1.4c美金/分，希爾頓0.6，星航1.5。

the pointhacks (How and why to value your frequent flyer/credit card points - Point Hacks) 給出QF 1.4, Velocity 1.2, 亞萬1.7， MR Ascent 2.0 AUD cent / 分。

換句話說，如果用好AMEX，你以後的出行基本上只需要考慮公務艙和五星酒店。PointHacks中有許多橫評，主要以獲取澳洲兩大航空，和寰宇、星聯積分為主。

第一章：如何玩好超市積分系統

在目前所有的積分系統中，超市積分的准入門檻最低，因為對持卡人沒有任何收入和簽證上的要求，只要是個留學生都可以玩。而上文我也介紹到了，澳洲超市以Coles集團和Woolworth集團為主，雙方的積分系統分別稱之為Flybuys和Reward。

Flybuys的積分系統目前更為完善，主要功能包括超市積分搜集，水電煤保險合作方搜集，出行旅遊等。但是Flybuys積分本身價值實在是太低，即便是算上Bonus Point的加成，在我看來依然不適合作為主要積攢Base。Flybuys只適合配合Special Offer在Coles集團旗下的連鎖店中獲取積分，比如超市購物，K-Mart換胎等。

Flybuys積分的主要價值在哪？

1、等待維珍航空推出15%獎勵的時候，兌換Velocity積分，兌換比例由原本的2000:870升級到2000:1000

2、兌換Coles集團的禮品卡，10,000點積分可以兌換$50的禮品卡

Reward積分在多樣性上遠不如Flybuys，活動次數也少。Reward積分可以兌換Qantas的航空里程，但是沒有類似於Velocity的15%加成，所以價值不如競爭對手。

但是！Woolworth集團最良心的地方在於，Reward持卡人可以憑藉賬戶信息免費申請一張Qantas的常旅客計劃基本卡（價值80澳元）。具體操作為登陸Reward賬戶之後，點擊右上角的My Account，點擊Card & account，在「Your Qantas Frequent Flyer membership」總可以免費加入QF的常旅客計劃。

Reward積分系統最大價值其實是Gift Card。和隔壁Coles集團不同的是，在WWS里購買禮品卡返送的點數是沒有次數上限的。舉個例子，在活動期間，Coles里購買一張價值$100的禮品卡，只有一次機會獲得2000的獎勵積分（相當於減了$10，九折購卡）。但是在WWS中，買十張卡，則會贈送200,000積分，如果分開操作，每次只買5張，相當於第十張卡免費。也就是說，WWS在活動中購買禮品卡，無限次數9折（請記好這個方式，下文會涉及到和返現網站的聯動操作）。

所以請記住，Reward積分的價值在於：

1、配合Cash reward網站的聯動，在活動時購買85折禮品卡

另外，兩大銀行的保險服務都是垃圾中的垃圾。

第二篇：Shop Mall獎勵系統

Shop Mall在上文已經做過簡單科普，其實類似於一種邀請跳轉的機制，通過Shop Mall在其他網站上購物和結算，可以收到返現或者獎勵積分。

以Cash reward網站為例，通過該網站前往維珍航空訂票可獲得最高2.5%的現金返現，而該網站最具價值的玩法是5%的WWS eGift Card。因為WWS集團可以通過禮品卡購買禮品卡，所以當WWS集團推出特價活動的時候，每張卡會贈送價值$10的2000積分，配合5%的現金返現，可以做到85折購買JB-HIFI、Myer、David Jones、Web Jet幾乎所有澳洲常用的禮品卡。

第二種則是有門檻的Shop Mall。這種通常是兩航四行的獎勵系統，以QF為例，通過QF的Shop Mall訂機票，大概會收到以花費單位澳元3-5倍的獎勵積分。銀行的積分系統也同理，因為通常情況下銀行的積分兌換航空公司的比例為2:1，所以銀行的獎勵系統大概也是其兩倍。

第三篇：羊毛大戶美國運通

基本上耐著性子看完上面的基礎知識之後，大家都能明白目前刷卡回報最高的是AMEX自發的信用卡。那麼如何最優化配置自己的信用卡組合呢？我目前得出的結論是至少準備一張VISA／Master Card應付無法使用AMEX結賬的地方，以及至少一張AMEX用於積攢高回報。

對於V／M的信用卡，四大行中的基礎卡片其實都可以，其中真正有價值的是ANZ Rewards Travel Adventures，這是目前有回報的信用卡中少數免海外消費手續費（3%）的卡，不過ANZ的匯率比較坑爹，沒有這方面需求的可以辦理絕大多數銀行的基本卡即可。

說了半天廢話終於到終點了，運通。

目前運通直發卡中，值得辦理的包括白金信用卡（Ascent）、白金簽帳卡（Ascent）、探索者卡（Gateway）。運通也與航空公司和本地兩大百貨有聯名卡，不過百貨卡均為垃圾，Qantas和Virgin的0年費卡也值得推薦，但是積分價值遠不如直發三卡。

三張直發中，目前價值最高的是探索卡，作為目前AMEX陣營中的Must Have。探索卡所有的消費都可以獲得2點Gateway積分，年費$395，每年$400的Travel Credit，可用於租車、訂機票、訂酒店。由於運通本身訂酒店的價格太過坑爹，所以推薦用於租車、訂機票。值得一提的是，探索卡贈送旅遊保險，所以用這張卡租車可以省去保險費。用這張卡買手機也有最高$500的屏幕保險，目前開卡送50,000積分。

白金簽帳卡是目前最難申請的卡。餐廳消費3倍積分，航空、海外消費2倍積分、其餘的1倍積分。除了每年無限次進入貴賓休息室和$300的旅遊額度以外，其餘部分與探索卡一致，目前開卡送80,000積分。

白金信用卡則是作為以上兩者的替補存在，超市消費3倍積分，加油站消費2倍積分，其餘1倍積分。每年$200旅遊額度和同等規模的旅遊保險，沒有手機屏幕保險。白金信用卡的精髓之處在於，擁有探索卡的卡主可以打電話去運通要求將兩張信用卡的積分計劃連接在一起，相當於將對本兌換0.75倍數的積分價值提升到1:1。

那麼問題來了，很多人覺得運通卡就是垃圾，因為許多地方都不讓刷。這是事實，相比起V／M，運通的結賬渠道的確少很多，但是也別死心，不能刷運通的地方，我們要創造條件刷運通。

第四篇：組合拳

為什麼開頭我要提到兩大超市的積分系統？雖然超市的積分回饋升值不如四大，但是超市的積分渠道用好了一樣可以省下不少錢。

先從Coles集團的說起。Flybuys的積分可以以2000:870的比率兌換到Velocity和Emirate（阿聯酋航空），但是不要在平時兌換。Velocity每年至少會有2～3次的獎勵月，比如2017年11月，所有兌換至Velocity的積分都會有15%的獎勵，其中ANZ是30%。所以平時有Flybuys的積分，一定要壓著。

其次，Flybuys的活動頻率遠高於WWS Reward，經常會有買個牛肉送幾百分，買桶捲紙送幾百分，每周3倍積分，消費滿40送500分，連續四周消費滿70送10,000分等亂七八糟的活動。運用好了，每年3-5W分是家常便飯，配合Velocity的15%獎勵，每年免費飛遍澳洲各大旅遊景點不成問題。

那麼WWS的Reward又是怎麼一個玩法呢？答案是禮品卡（Gift Card）

WWS每個月都會有禮品卡的活動，以前是買一張$100的禮品卡贈送2,000積分，可以兌換$10的返現，相當於9折購買。澳洲許多大學，以及網站Cashreward中都可以以95折的折扣購買WWS的Gift Card，疊加起來相當於85折。這就意味著，掌握了這個技巧，可以85折消費所有澳洲本地的連鎖店，包括David Jones、Myer、JB-HIFI、Harvey Norman等。

我之所以要聊到GC，就是為了解決很多地方無法刷AMEX的問題。例如澳洲最大的電商JBHIFI，本身是不建議刷AMEX，強刷會有高昂手續費。這個時候通過超市購買GC，再去JB消費，不僅可以85折，還有3倍積分，口才好的再講個價，時間準的再退個稅，價格得起飛。

另一個方法就是超市販賣的Only1 Visa Prepaid，這種卡有手續費，但是偶爾會有85折活動，即便是沒有活動，也可以通過WWS的95折卡持平。相當於每$100.65購買$100的價值，也就是說用0.65澳幣購買了300分（如果有Edge卡的話），或者200的Gateway積分。

還有一個辦法可以用於處理各水電煤網的賬單。通過Aupost（郵局）建立賬戶，再通過PayPal向其付費，即可實現無手續費AMEX付賬單。如果以上辦法都無法解決AMEX消費的問題，這個時候就該掏出四大行的V／M信用卡了。

最後，還有一個解決運通無法結算的辦法。Westfield的XS Gift Card的結算方式是Eftpos，相信在澳洲不少人有見過這串字母，這類禮品卡的結算方式類似於Saving賬戶，絕大多數都是通用的。我在評論區也和網友們討論過AMEX刷學費的問題，如果大學不接受AMEX學費，那就用XS GC試試刷Saving。

Platinum Edge

額外知識：

AMEX除了以上隱藏在皮膚下面的羊毛之外，還有一個是自家特有的Offer體系。之前用過銀行聯名卡的朋友應該都知道，AMEX有一個地方叫Amex Connect，用於發放合作Offer。常見的Offer包括HUGO BOSS滿600減100，Harvey Norman滿400減100等。每年11月還有著名的撒錢Offer，幾乎所有可以刷AMEX的店，都可以滿20減10，相當於省了另一個人的午飯錢。

而且AMEX的的Offer是存於卡片上的，於是擁有多張主卡、副卡的玩法就可以疊加羊毛。以剛才提到的Harvey Norman為例，最新的iPhone X 256GB售價為1829，可以疊加4個返現，在不退稅的情況下分開刷卡，就可以實現1429購買iPhone X。

注意事項：

小擼怡情，大擼傷身，強擼灰飛煙滅。教會大家靈活使用信用卡的目的，是為了提升生活質量，不是為了讓大家每天盯著著Ozbargen、PointHacks守著當牧羊犬。新足跡上也有例子，大規模用信用卡套現然後被運通封卡的。封卡是小事，但是上了運通黑名單，造成個人信用受損才是大事。

我個人目前的信用卡配置為：

ANZ Visa Reward，用於絕大多數小額消費，彌補AMEX無法結算的地方；

AMEX Explorer，用於絕大多數電子、奢侈品、衣物、出行消費，改善和提升生活質量；

AMEX Edge Platinum，用於超市、加油站消費，減輕Explorer額度壓力，升值Explorer的積分價值。

最後，希望本文能夠幫助到想要了解澳洲信用卡消費技巧的朋友們，歡迎大家在下方留言討論如何在澳洲實現更好的個人理財。值得注意的是，Explorer開卡偶爾會有送100,000積分的活動，不急著申請的朋友可以等到活動時候再申請。

如果本文對你有幫助，讚賞就不用了，大家可以通過我下面的邀請鏈接來申請信用卡。目前Explorer自己申請的話是三個月消費1500送開卡5W積分，通過我的鏈接申請可以拿到6W積分，而我作為邀請人也是收到3萬積分。不過我還是建議不著急的朋友們，等到10W活動再申請。

Explorer邀請申請鏈接

http://amex.com.au/refer/chenhyNX5b?CPID=100199911

Cashreward邀請註冊鏈接

http://fbuy.me/fwXvt